Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2026/2020 ~ М-1909/2020 от 10.07.2020

Дело №70RS0004-01-2020-004048-25

№2-2026/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2020 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи             Рой В.С.,

при секретаре                     Ефименко К.Н.,

помощника судьи                     Пономаревой А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Коноваловой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Коноваловой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 813 272 руб. 30 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 332 руб. 72 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» (до переименования ОАО «Рогосстрах Банк») и ответчиком Коноваловой Ю.В. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 540 000 руб. сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с определением ежемесячного платежа 11 930 руб. (за исключением последнего 11 138 руб. 28 коп.), с процентной ставкой 18% годовых (полная стоимость кредита 19,04 %). В связи с тем, что ответчик не исполняла принятые на себя по договору кредитные обязательства, у него образовалась задолженность в размере 813 272 руб. 30 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №№, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 813 272 руб. 30 коп. Таким образом, полагает в соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора ПАО «Росгосстрах Банк» перешло к ООО «ЭОС» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К кредитным договорам, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Росгосстрах Банк» (до переименования ОАО «Рогосстрах Банк») и Коноваловой Ю.В. заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 540 000 руб. сроком на 60 месяцев, считая с даты заключения кредитного договора, до ДД.ММ.ГГГГ, включительно (п.п.1, 2, 6 кредитного договора).

Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные договором (п.п.4, 6 кредитного договора).

Выпиской из лицевого счета подтверждается факт перечисления Банком на счет заемщика кредитных денежных средств в размере 540 000 руб., и, соответственно, исполнение обязательств со стороны ПАО «Росгосстрах Банк» условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик с существенными условиями кредитного договора, с Графиком платежей по кредиту была ознакомлена, с ними согласилась, до момента выдачи кредита вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была предоставлена.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон сделки.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, согласно которому в соответствии со ст.382, 384 ГК РФ ПАО «Росгосстрах Банк» (цедент) передает, а ООО «ЭОС» (цессионарий) принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

Цена каждого передаваемого права требования определяется в размере от суммы основного долга по этому праву требования (пункт 2.1 Договора цессии).

Передача прав оформляется актом приема-передачи прав требований, составленным по форме приложения №2 к настоящему договору, который подписывается сторонами сделки не позднее 31.08.217. Дата подписания акта является датой перехода прав требования (пункт 2.2 договора цессии). Акт содержит информацию об окончательном перечне передаваемых прав требований в разрезе кредитных договоров, окончательном объеме передаваемых прав требований и цене сделки (пункт 2.3 договора цессии).

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Росгосстрах Банк» к ООО «ЭОС» перешло, в том числе право требования возврата кредитной задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и Коноваловой Ю.В., в размере 813 272 руб. 30 коп.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщику сообщено о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Выставлено требование о необходимости погасить имеющуюся кредитную задолженность в размере 813 272 руб. 30 коп. Разъяснено, что в случае непогашения им задолженности ООО «ЭОС» вправе применять соответствующие правовые методы взыскания.

В соответствии со п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Такая возможность передачи прав требования по кредитному договору с Коноваловой Ю.В. сторонней организации была установлена кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ - в пункте 13, с которым ответчик согласилась и договор подписала, соответственно, передача прав требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Судом установлено, что Коновалова Ю.В. надлежаще принятые на себя обязательства не исполняла, допускала просрочку по оплате обязательного платежа, чем нарушала условия кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора ООО «ЭОС» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно положениям ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.4 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, из расчета годовой процентной ставки в размере 27 % годовых. Проценты начисляются на остаток судной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

Платежи осуществляются ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа. В случае, если срок погашения ежемесячного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует, ежемесячный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, то ежемесячный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день (пункт 6 кредитного договора).

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, осуществляя платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им с нарушением размеров и сроков платежей, предусмотренных договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 813 272 руб. 30 коп., из которой 508 292 руб. 31 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 304 979 руб. 99 коп. - начисленные проценты за пользование кредитом и комиссии.

При проверке представленного расчета, суд руководствуется условиями кредитного договора, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки из лицевого счета.

Заемщиком внесены платежи по оплате задолженности по основному долгу в размере 31 707 руб. 69 коп., соответственно, задолженность по основному долгу составляет 508 292 руб. 31 коп. (540 000 руб. – 31 707 руб. 69 коп.).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле:

Сумма основного долга х 27% х фактическое количество дней в месяце/фактическое количество дней в году.

Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351 608 руб. 01 коп., в счет погашения которых ответчиком внесено 99 927 руб. 11 коп., задолженность составила 251 680 руб. 90 коп.

Кроме того, банком начислены проценты на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 812 руб. 04 коп., в счет погашения которых внесено 512 руб. 95 коп., задолженность составила 53 299 руб. 09 коп.

Таким образом, общая сумма процентов составляет 304 979 руб. 99 коп. (251 680 руб. 90 коп. + 53 299 руб. 09 коп.)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Оценив представленные доказательства, приняв во внимание все имеющие значение для дела обстоятельства, в том числе сумму основного долга, срок неисполнения обязательства, причины, препятствовавшие своевременному исполнению ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу ООО «ЭОС» подлежит сумма по просроченному основному долгу в размере 508 292 руб. 31 коп., сумма по процентам за пользование кредитом в размере 251 680 руб. 90 коп., сумма по процентам за просроченный кредит в размере 53 299 руб. 09 коп., а всего 813 272 руб. 30 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 11 332 руб. 72 коп., что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 332 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

    иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН 771470425, ОГРН 1077758117117) к Коноваловой Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

    Взыскать с Коноваловой Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН 771470425, ОГРН 1077758117117) 813 272 руб. 30 коп. задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно сумма по просроченному основному долгу в размере 508 292 руб. 31 коп., сумма по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 680 руб. 90 коп., по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 299 руб. 09 коп.

Взыскать с Коноваловой Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН 771470425, ОГРН 1077758117117) 11 332 руб. 72 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия составления мотивированного решения.

Председательствующий:                        Рой В.С.

Мотивированное решение составлено 21.08.2020.