Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2590/2014 ~ М-3026/2014 от 28.08.2014

№2-2590/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2014 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд в составе:

председательствующей судьи Кравченко З.Л.,

при секретаре Ремезовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Афиногенову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Афиногенову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № … в размере 177 810 (Сто семьдесят семь тысяч восемьсот десять) рублей 04 копейки; сумму неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, в размере 30 237 (Тридцать тысяч двести тридцать семь) рублей 52 копейки; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в раз­мере 5 280 (Пять тысяч двести восемьдесят) рублей 48 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Медведева В.А. поддержала заявленные исковые требования и просила удовлетворить их в полном объеме при этом пояснив, следующее 07 августа 2011 года Афиногеновым было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с предложением (офертой) заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил: выпустить на его имя карту (тип карты - «American Express Card») открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте в том числе для со­вершения операций с использованием Карты (далее - Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. Свой подписью на Заявлении от 07.08.2011 (далее - Заявление) Клиент подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наря­ду с Заявлением Тарифы по картам (далее - Тарифы) и Условия предоставления и обслуживания карт «Рус­ский Стандарт» (далее - Условия), в п. 1.11 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы. Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 227/1 засвидетель­ствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указан­ного Тарифного плана 227/1 Тарифов.Подписание Афиногеновым Ю.А. Заявления, Тарифного плана ТП 227/1 Тарифов, Полной стоимо­сти кредита по карте «American Express Card»)c Тарифным планом ТП 227/1 Тарифов однозначно указыва­ет о его согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо ого­ворок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной ин­формации о данной финансовой услуге Банка. Указанное Заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк, в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответ­ствующую требованиям ст.435 ГК РФ. При этом следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких-либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении догово­ров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких до­кументов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт. Банк получил оферту Афиногенова Ю.А. на заключение Договора о предоставлении и обслужива­нии карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл бан­ковский счет № ….. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Афиногеновым был заклю­чен договор о предоставлении и обслуживании карты «American Express Card») от … (ранее и далее - Договор о карте). Заключенный между Банком и Клиентом Договор о карте является по своей правовой природе сме­шанным договором, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банков­ская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Афиногенова Ю.А карту «American Ex­press Card», которую Клиент получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от 17.08.2011.В соответствии с п. 2.12 Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использо­ванием Карты Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра Русский Стандарт.

В дату получения Карты, 17.08.2011, Афиногенов Ю.А. лично обратился в Банк и активировал Карту, в результате Банк по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных опе­раций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте. В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу налич­ных денежных средств в банкоматах и пункта выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 8.1.2 Тарифов), сумма Минимального ежемесяч­ного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается. В период с 18.08.2011 по 21.06.2013 Афиногенов Ю.А. воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 202 500,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осу­ществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.В соответствии с условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору. В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осу­ществляться Клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.24. и гл. 5 Условий в целях пога­шения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа. Однако Ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Договору о карте и нарушил сро­ки оплаты Минимальных платежей. В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Бан­ку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту За­ключительного Счет-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Согласно п. 5.23. Условий по картам сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке. 10 октября 2013 года Афиногенову Банком был направлен Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до 06.11.2013 он должен был оплатить сумму задолженности в размере 177 867 рублей 76 копеек. Однако Афиногенов Ю.А. вновь не выполнил принятые на себя обязательства и не оплатил сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.В соответствии с п. 5.29. Условий по картам, а также п. 29 Тарифного плата ТП 227/1 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый ка­лендарный день просрочки. В связи с неисполнением Афиногеновым Ю.А. обязательства по оплате суммы задолженности, ука­занной в Заключительном Счете-выписке, ежедневно, начиная с 07.11.2013 по 30.01.2014, ему начислялась неустойка. В результате размер неустойки составил: 177 867,76 руб. (сумма основного долга) х 0,2 (размер не­устойки) / 100 х 85 дней (количество дней просрочки) = 30 237 рублей 52 копейки. 15.05.2014 Ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 57,72 руб. Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком составляет 208 047 рублей 56 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 177 810 рублей 04 копейки; неустойка 30 237 рублей 52 копейки. На ос новании ст. 333.40. НК РФ просим зачесть сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа в отношении Ответчика, в счет частичной оплаты госу­дарственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления. В соответствии с соглашением о подсудности, указанном в Заявлении и Анкете на получение Кар­ты, стороны договорились, что все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Договора о карте или в связи с ним, подлежат рассмотрению в Октябрьском районном суде г. Ставрополя.

Ответчик Афиногенов Ю.А., извещенный судом надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

07 августа 2011 года Афиногеновым было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с предложением (офертой) заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил: выпустить на его имя карту (тип карты - «American Express Card») открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте в том числе для со­вершения операций с использованием Карты (далее - Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Судом установлено, что своей подписью на Заявлении от 07.08.2011 (далее - Заявление) Клиент подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наря­ду с Заявлением Тарифы по картам (далее - Тарифы) и Условия предоставления и обслуживания карт «Рус­ский Стандарт» (далее - Условия), в п. 1.11 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 227/1 засвидетель­ствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указан­ного Тарифного плана 227/1 Тарифов.

Подписание Афиногеновым Ю.А. Заявления, Тарифного плана ТП 227/1 Тарифов, Полной стоимо­сти кредита по карте «American Express Card»)c Тарифным планом ТП 227/1 Тарифов однозначно указыва­ет о его согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо ого­ворок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной ин­формации о данной финансовой услуге Банка.

Указанное Заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк, в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответ­ствующую требованиям ст.435 ГК РФ. При этом следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких-либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении догово­ров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких до­кументов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основа­
нии договоров.

Согласно пп. 1 п.1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны со­вершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостовере­ния.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем со­ставления документов, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (со­вершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными пра­вовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Здесь необходимо заметить, что законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ, которая предусматри­вает обязательную письменную форму для кредитного договора, не установлено каких-либо особых требо­ваний к порядку заключения договора, соответственно к форме кредитного договора в полной мере отно­сятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (Главы 9, 28 ГК РФ).

На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с п. 2.2 Условий Договор о карте заклю­чается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заклю­ченным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Банк получил оферту Афиногенова Ю.А. на заключение Договора о предоставлении и обслужива­нии карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл бан­ковский счет № …. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Афиногеновым Юрием Александровичем был заклю­чен договор о предоставлении и обслуживании карты «American Express Card») от. . (ранее и далее - Договор о карте).

Заключенный между Банком и Клиентом Договор о карте является по своей правовой природе сме­шанным договором, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банков­ская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Афиногенова Ю.А карту «American Ex­press Card», которую Клиент получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от 17.08.2011.

В соответствии с п. 2.12 Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использо­ванием Карты Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра Русский Стандарт.

В дату получения Карты, 17.08.2011, Афиногенов Ю.А. лично обратился в Банк и активировал Карту, в результате Банк по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных опе­раций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу налич­ных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 8.1.2 Тарифов), сумма Минимального ежемесяч­ного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

В период с 18.08.2011 по 21.06.2013 Афиногенов Ю.А. воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 202 500,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осу­ществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обя­зательств не допускается.

В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осу­ществляться Клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.24. и гл. 5 Условий в целях пога­шения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Однако Ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Договору о карте и нарушил сро­ки оплаты Минимальных платежей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или опреде­лен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Бан­ку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту За­ключительного Счет-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Согласно п. 5.23. Условий по картам сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.

10 октября 2013 года Афиногенову Юрию Александровичу Банком был направлен Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до 06.11.2013 он должен был оплатить сумму задолженности в размере 177 867 рублей 76 копеек.

Однако Афиногенов Ю.А. вновь не выполнил принятые на себя обязательства и не оплатил сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.

В соответствии с п. 5.29. Условий по картам, а также п. 29 Тарифного плата ТП 227/1 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый ка­лендарный день просрочки.

В связи с неисполнением Афиногеновым Ю.А. обязательства по оплате суммы задолженности, ука­занной в Заключительном Счете-выписке, ежедневно, начиная с 07.11.2013 по 30.01.2014, ему начислялась неустойка.

В результате размер неустойки составил: 177 867,76 руб. (сумма основного долга) х 0,2 (размер не­устойки) / 100 х 85 дней (количество дней просрочки) = 30 237 рублей 52 копейки.

15.05.2014 Ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 57,72 руб.

Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком составляет 208 047 рублей 56 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу 177 810 рублей 04 копейки;

- неустойка 30 237 рублей 52 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуж­дает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом с ответчика Афиногенова Ю.А. подлежат взысканию судебные расходы в сумме раз­мере 5 280 (Пять тысяч двести восемьдесят) рублей 48 копеек.

Исследовав данный материалы дела, суд, признает их полными и достоверными, в связи с чем, он может быть положен в основу решения об удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № 90985344 ░░ 07.08.2011 ░ ░░░░░░░ 177 810 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 30 237 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░­░░░░ 5 280 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░