Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-934/2013 от 10.01.2013

Дело №2-934/13

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

15 февраля 2013 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Е.В. Сапрыкиной,

при секретаре О.Н. Горбуновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Денисовой Н.В., Назарову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Бинбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору 2346553,36 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, и расходов по оплате госпошлины, указав следующее.

02 июля 2007г. между истцом ОАО «Бинбанк» и ответчиком Денисовой Н.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Денисовой Н.В. был выдан кредит в размере 2250000 рублей на 182 месяца на цели приобретения двухкомнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 74.62 кв.м., кадастровый номер: №, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. Димитровград, <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от 10.07.2007г.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13.5% годовых (п. 3.1 кредитного договора).

26 октября 2010г. между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору. Согласно п. 4 указанного соглашения полня стоимость кредита, действующая на момент подписания настоящего дополнительного соглашения, составляет 14.53% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является поручительство Назарова Д.Н. в соответствии с договором поручительства № от 26.10.2010г. (п. 1.5.5 кредитного договора, п. 1 дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору).

Согласно п.п. 1.1- 1.2 договора поручительства, поручитель в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Банком солидарно с заемщиком.

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является ипотека вышеуказанной квартиры, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной (закладная от 02.07.2007г., номер государственной регистрации № от 09.07.200г.) ( п. 1.5.1 кредитного договора).

03 мая 2011г. ответчик должен был совершить очередной платеж в погашение кредита, но в нарушение п. 4.1.1 кредитного договора не сделал этого. В результате образовалась просроченная задолженность.

Меры, предпринятые Банком по досудебному урегулированию спора, положительных результатов не принесли. Задолженность по кредиту не погашена.

Согласно п. 5.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты комиссии и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в следующем размере: штраф в размере 5000 рублей за первый день просрочки, пеню в размере 60% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки (п. 5.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № 1 от 26.10.2010г.).

Также при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 3% от суммы пророченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки ( п. 5.4 кредитного договора).

Таким образом, по состоянию на 07.02.2012г. задолженность ответчиков по кредитному договору № перед Банком составила 2346553 рубля 36 копеек, в том числе: задолженность по ежемесячным платежам по возврату кредита- 2029530 рублей; задолженность по уплате процентов- 209585 рублей 24 копейки; пени на просроченный основной долг-13916 рублей 03 копейки; пени на просроченные проценты 43521 рубль98 копеек; штрафы в размере 50 00 рублей.

В связи с изложенным, просит взыскать с Денисовой Н.А. и Назарова Д.И. солидарно в пользу ОАО «Бинбанк» кредитную задолженность в размере 2346553 рублей 36 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру общей площадью 74.62 кв.м., кадастровый номер: №, расположенную по адресу: Ульяновская область, г. Димитровград, <адрес>,

Представитель истца Е.А. Мещанский в судебном заседании исковые требования уменьшил на сумму начисленных штрафных санкций в размере 50000 руб., в остальной части требования оставив без изменений. Уточнение исковых требований было вызвано тем, что в 2013г. Банк принял решение об отмене применения штрафных санкций в отношении всех заемщиков.

Ответчик Назаров Д.И. и его представитель Краснов А.Г. в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Денисова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена по известным суду адресам.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил дело рассмотреть в отсутствие ответчиков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон.

Согласно ст.39 ГПК РФ истец вправе уменьшить исковые требования. Суд принимает уменьшение представителем истца исковых требований на 50000 руб., т.к. это не противоречит закону и не нарушает права иных лиц.

02 июля 2007г. между истцом ОАО «Бинбанк» и ответчиком Денисовой Н.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Денисовой Н.В. был выдан кредит в размере 2250000 рублей на 182 месяца на цели приобретения двухкомнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 74.62 кв.м., кадастровый номер: №, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. Димитровград, <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от 10.07.2007г.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13.5% годовых (п. 3.1 кредитного договора).

26 октября 2010г. между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору. Согласно п. 4 указанного соглашения полня стоимость кредита, действующая на момент подписания настоящего дополнительного соглашения, составляет 14.53% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является поручительство Назарова Д.Н. в соответствии с договором поручительства № от 26.10.2010г. (п. 1.5.5 кредитного договора, п. 1 дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору).

Согласно п.п. 1.1- 1.2 договора поручительства, поручитель в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Банком солидарно с заемщиком.

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является ипотека вышеуказанной квартиры, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной (закладная от 02.07.2007г., номер государственной регистрации № от 09.07.200г.) ( п. 1.5.1 кредитного договора).

03 мая 2011г. заемщик должен был совершить очередной платеж в погашение кредита, но в нарушение п. 4.1.1 кредитного договора не сделал этого. В результате образовалась просроченная задолженность.

Меры, предпринятые Банком по досудебному урегулированию спора, положительных результатов не принесли. Задолженность по кредиту не погашена.

Согласно п. 5.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты комиссии и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в следующем размере: штраф в размере 5000 рублей за первый день просрочки, пеню в размере 60% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки (п. 5.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № 1 от 26.10.2010г.).

Также при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 3% от суммы пророченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки ( п. 5.4 кредитного договора).

Последнее в погашение кредита был совершен 31 марта 2011г. в сумме 30000 рублей. Других платежей в погашение кредита от заемщика не поступало, что подтверждается выпиской по счету №.

Основанием для досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору являются наступление следующих обстоятельств: невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора при допущении заемщиками просрочки возврата основного долга и уплаты причитающихся по договору иных платежей Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств.

Ответчики были уведомлены о досрочном взыскании всей суммы кредита надлежащим образом: неоднократно по телефону кредитным экспертом и сотрудниками службы безопасности при личных встречах, а также путем направления уведомлений. Предпринятые Банком меры по досудебному урегулированию спора положительных результатов не принесли, образовавшаяся по кредитному договору задолженность должником не погашена.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Принимая во внимание, что ответчики нарушали условия кредитного договора неоднократно, Банк вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора, взыскания кредитной задолженности и обращения взыскания на предмет ипотеки.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В рассматриваемом случае ответственность Денисовой Н.В. и Назарова Л.И. получивших кредитные средства на приобретение квартиры в ипотеку, по кредитному договору № является солидарной.

Сумма основного долга в размере 2029 530 рублей 11 копеек; просроченные проценты в размере 77979,72 руб. и 131605,52 руб. подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.

За допущенную должником просрочку в уплате основного долга, процентов и платы за кредит Банком начислена неустойка. В частности, размер пени по просроченному основному долгу составил 13916 руб. 03 коп; пени по просроченным процентам за пользование кредитом- 43521 руб. 98 коп.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании изложенного, имеются основания обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 74,62 кв. м., кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: Ульяновская область, г. Димитровград, <адрес> установив начальную продажную цену при продаже его с публичных торгов – в размере 3134 000 рублей. Указанная стоимость определена заключением эксперта Ульяновской торгово-промышленной компании № от 12.02.2013г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с данной нормой права в пользу истца с ответчиков в равнодолевом порядке в возмещение расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд следует взыскать 23682 рубля 77 копеек – по 11841,38 руб. с каждого.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу Ульяновской торгово-промышленной палаты в возмещение расходов по проведению экспертизы с ответчиков в равнодолевом порядке следует взыскать 8640 руб. – по 4320 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Денисовой Н.В., Назарову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Денисовой Н.В. и Назарова Д.И. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № в размере 2 296 553 руб. 36 коп.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» в возмещение расходов по оплате госпошлины с Денисовой Н.В. 11841 руб. 38 коп., с Назарова Д.И. 11 841 руб. 38 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью общей площадью 74,62 кв. м., кадастровый (или условный) номер №, расположенную по адресу: Ульяновская область, г. Димитровград, <адрес>, установив начальную продажную цену при продаже его с публичных торгов в размере 3 134000 рублей.

Взыскать в пользу Ульяновской Торгово-промышленной палаты в счет оплаты услуг эксперта с Денисовой Н.В. 4 320 руб.; с Назарова Д.И. 4320 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Сапрыкина