Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2132/2016 ~ М-2073/2016 от 18.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2016 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Даниловой Т.П., с участием адвоката Магомедова П.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «...» к Агееву С. В., Агеевой Т. А., Грудининой Н. Ф. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец, в иске уточненном в порядке ст.39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчиков Агеева С.В., Агеевой Т.А., Грудининой Н.Ф. солидарно в пользу АО «...» задолженность по кредитному договору № от (дата). в размере ... рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу ... рублей, просроченные проценты по текущей ставке ... руб., проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., штрафные проценты ... руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, по ... рублей с каждого из ответчиков.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, расположенный по адресу: (адрес) общей площадью ... кв.м., кадастровый (условный)номер № и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: (адрес), категория земель-..., разрешенное использование-..., принадлежащий на праве общей долевой собственности Агееву С. В. и Грудининой Н. Ф., установив начальную продажную стоимость в размере ... руб..

Требования мотивированы тем, что (дата)г. между ЗАО «...» и Агеевым С.В. был заключен кредитный договор №. Согласно п.1.1 кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до (дата)г. на условиях, установленных кредитным договором. Сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Использование кредита производится путем зачисления банком в безналичной форме на счете заемщика в банке, в рабочий день, следующий за днем выполнения заемщиком предварительных условий, указанных в ст.2 кредитного договора, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания кредитного договора. При этом дата зачисления суммы кредита на счет для использования считается датой использования кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке, рассчитываемой как сумма постоянной части и переменной части. Постоянная часть ставки составляет 5,75% годовых. Переменная часть ставки на дату подписания кредитного договора составляет 7,0% годовых. Переменная часть процентной ставки подлежит изменению каждую дату погашения, кратную шести, начиная с 24 и принимается равной значению ставки, указанной в пп 1.3.2, округленной в большую сторону до знака после запятой, ставка MosPrime, ставка рефинансирования Банка России, увеличенная в два раза. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются из фактического количества дней в году. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 06 календарным дням месяца, начиная с даты погашения приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита. Погашение кредита производится аннуитетными платежами размер которых рассчитывается по формуле, указанной в п.3.2 кредитного договора. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в ст.3 кредитного договора. Условиями кредитного договора установлено, что заемщик взял на себя обязательство обеспечить наличие на своем счете в банке денежных средств необходимых для погашения кредита и уплаты процентов в сроки, предусмотренные п.3.2 договора (п.4.1.5 кредитного договора). Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.1 кредитного договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от непогашенной заемщиком суммы в установленный кредитным договором срок за каждый день просрочки. При этом неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств, в соответствии с п.2.3 кредитного договора, (дата). между Агеевой Т.А. и АО «...» был заключен договор поручительства №. Кроме того, (дата) между Грудининой Н.Ф. и АО «...» был заключен договор поручительства №. Согласно п.2 договоров поручительства, поручители взяли на себя обязательство, в случае если заемщик не произведен или просрочит какой-либо платеж в погашение задолженности по К., безотзывно, солидарно с заемщиком выплатить Б. по его требованию любую сумму, которая причитается к уплате по кредитному договору в пределах суммы, указанной в п.7 каждого из договоров поручительства (предел ответственности поручителей, который составляет ... рублей).

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств, в соответствии с п.2.4 кредитного договора между АО «...» и Агеевым С.В., Грудининой Н.Ф. (залогодатели) был заключен договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, залогодатели предоставили залогодержателю в залог следующее имущество, принадлежащее им на праве собственности- жилой дом, расположенный по адресу: (адрес) общей площадью ... кв.м., кадастровый (условный)номер № и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: (адрес), категория земель-..., разрешенное использование-..., принадлежащий на праве общей долевой собственности. Указанное недвижимое имущество принадлежит (... доли в праве общей долевой собственности) Агееву С.В. на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома с подвалом и пристроем от (дата)., договора дарения от (дата)., разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от (дата)г. и ... доля в праве общей долевой собственности принадлежит Грудининой Н.Ф. на основании договора купли-продажи доли недвижимого имущества от (дата)., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от (дата).. Государственная регистрация договора ипотеки (залога недвижимости) осуществлена (дата). Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по МО, о чем сделана запись о регистрации ипотеки №. Факт наличия ипотеки в отношении перечисленного имущества подтверждается закладной от -(дата)..

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а именно невнесением своевременно платежей, вследствие чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности, банк направил в адрес заемщика требование от (дата). о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако указанное требование исполнено не было. В адрес поручителей также были направлены требования, которые были оставлены без исполнения.

По состоянию на (дата) по кредитному договору задолженность составляет ... рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу ... рублей, просроченные проценты по текущей ставке ... руб., проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., штрафные проценты ... руб..

Представитель истца в судебное заседание явился, на уточненных исковых требованиях настаивал.

Ответчики Агеев С.В., Грудинина Н.Ф., Агеева Т.А. просили заседание провести без их участия.

Представитель ответчика Агеева С.В. в судебное заседание явился, иск признал в части суммы задолженности, просил установить начальную продажную стоимость имущества в соответствии с заключением судебной экспертизы.

Представитель ответчиков Грудининой Н.Ф., Агеевой Т.А. по доверенностям в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований, в случае удовлетворения требований просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с отчетом об оценке, представленным ответчиками в сумме ... руб.. Полагает, что в данном случае его доверители не должны нести солидарную ответственность с Агеевым С.В., поскольку денежных средств они не получали, ими не распоряжались, денежные средства были потрачены заемщиком на свои нужды.

Проверив материалы дела, выслушав стороны, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ и условиями договора залога залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенного имущества и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

По делу установлено, что (дата)г. между ЗАО «...» и Агеевым С.В. был заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до (дата). на условиях, установленных кредитным договором. Сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Использование кредита производится путем зачисления банком в безналичной форме на счете заемщика в банке, в рабочий день, следующий за днем выполнения заемщиком предварительных условий, указанных в ст.2 кредитного договора, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания кредитного договора. При этом дата зачисления суммы кредита на счет для использования считается датой использования кредита.

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке, рассчитываемой как сумма постоянной части и переменной части. Постоянная часть ставки составляет 5,75% годовых. Переменная часть ставки на дату подписания кредитного договора составляет 7,0% годовых. Переменная часть процентной ставки подлежит изменению каждую дату погашения, кратную шести, начиная с 24 и принимается равной значению ставки, указанной в пп 1.3.2, округленной в большую сторону до знака после запятой, ставка MosPrime, ставка рефинансирования Банка России, увеличенная в два раза.

Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются из фактического количества дней в году.

Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 06 календарным дням месяца, начиная с даты погашения приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита. Погашение кредита производится аннуитетными платежами размер которых рассчитывается по формуле, указанной в п.3.2 кредитного договора. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в ст.3 кредитного договора.

Условиями кредитного договора установлено, что заемщик взял на себя обязательство обеспечить наличие на своем счете в банке денежных средств необходимых для погашения кредита и уплаты процентов в сроки, предусмотренные п.3.2 договора (п.4.1.5 кредитного договора).

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.1 кредитного договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от непогашенной заемщиком суммы в установленный кредитным договором срок за каждый день просрочки. При этом неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств, в соответствии с п.2.3 кредитного договора, (дата). между Агеевой Т.А. и АО «...» был заключен договор поручительства №

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств, в соответствии с п.2.3 кредитного договора, (дата). между Грудининой Н.Ф. и АО «...» был заключен договор поручительства №.

Согласно п.2 договоров поручительства, поручители взяли на себя обязательство, в случае если заемщик не произведен или просрочит какой-либо платеж в погашение задолженности по кредиту, безотзывно, солидарно с заемщиком выплатить банку по его требованию любую сумму, которая причитается к уплате по кредитному договору в пределах суммы, указанной в п.7 каждого из договоров поручительства (предел ответственности поручителей, который составляет ... рублей).

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств, в соответствии с п.2.4 кредитного договора между АО «...» и Агеевым С.В., Грудининой Н.Ф. (залогодатели) был заключен договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, залогодатели предоставили залогодержателю в залог следующее имущество, принадлежащее им на праве общей долевой собственности- жилой дом, расположенный по адресу: (адрес) общей площадью ... кв.м., кадастровый (условный)номер № и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: (адрес), категория земель-..., разрешенное использование-..., принадлежащий на праве общей долевой собственности.

Указанное недвижимое имущество принадлежит (... доли в праве общей долевой собственности) Агееву С.В. на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома с подвалом и пристроем от (дата)., договора дарения от (дата)., разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от (дата)г. и ... доля в праве общей долевой собственности принадлежит Грудининой Н.Ф. на основании договора купли-продажи доли недвижимого имущества от (дата)., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от (дата)..

Государственная регистрация договора ипотеки (залога недвижимости) осуществлена (дата). Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по МО, о чем сделана запись о регистрации ипотеки №.

Факт наличия ипотеки в отношении перечисленного имущества подтверждается закладной от -(дата)

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а именно невнесением своевременно платежей, вследствие чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности, банк направил в адрес заемщика требование от 18.12.2015г. о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако указанное требование исполнено не было. В адрес поручителей также были направлены требования, которые были оставлены без исполнения.

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Факт подписания кредитного договора, договора поручительства, залога ответчиками не оспаривается.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Доказательств обратного суду не представлено, данное обстоятельство ответчиками не оспаривается.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору истцом произведен в соответствии с условиями договора и по состоянию на (дата) по кредитному договору задолженность составляет ... рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу ... рублей, просроченные проценты по текущей ставке ... руб., проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., штрафные проценты ... руб..Суд соглашается с представленным расчетом, который ответчиками не оспаривался.

Суд, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы права и требования ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания было бесспорно установлено, что ответчиком Агеевым С.В. не исполняются надлежащим образом, взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей, ( более трех раз в течение ... месяцев), с (дата). денежные средства по оплате кредитного договора Агеевым С. не вносятся (данный факт ответчиками не оспаривался), в связи с чем требования о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности подлежат удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По делу по ходатайству ответчика Агеева С.В. была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: (адрес) земельного участка с кадастровым номером №, площадью ... кв.м., расположенного по адресу: (адрес), категория земель-..., разрешенное использование-..., принадлежащих на праве общей долевой собственности Агееву С. В. и Грудининой Н. Ф. (... доля в праве у каждого), по состоянию на (дата). составляет ... рублей, в том числе ... рублей жилой дом и ... рублей земельный участок.

Вышеуказанному заключению суд отдает предпочтение и принимает его в качестве доказательства по делу. Суд считает, что заключение судебной оценочной экспертизы получено в соответствии с нормами ГПК РФ и соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001г №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», в связи с чем у суда нет оснований не доверять данному доказательству, согласующемуся с доказательствами, представленными в материалы дела. Экспертом было проведено камеральное изучение и анализ, представленной на исследование документации, имеющейся в материалах дела и относящейся к предмету и цели экспертизы, расчет рыночной стоимости произведен с учетом осмотра объектов недвижимого имущества (внутреннего и внешнего).

Довод истца о том, что рыночная стоимость в заключении судебной экспертизы значительно завышена по сравнению с оценкой, представленной истцом,суд отклоняет, поскольку заключение судебной экспертизы подробно мотивировано, научно обоснованно, истцом с позиции ст.56 ГПК не опровергнуто и сомнений в достоверности не вызывает.

Суд не может взять в качестве доказательства по делу отчет об оценке имущества, представленный истцом, поскольку он не отражает действительной стоимости имущества, так как оценка проведена по внешнему осмотру объектов, что не оспаривал истец в судебном заседании.

Согласно статье 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При вышеуказанных обстоятельствах подлежат удовлетворению требования кредитора об обращении взыскания на предметы залога путем продажи их с публичных торгов с установлением в качестве начальной рыночной стоимости, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в заключении судебной экспертизы, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, расположенный по адресу: (адрес) общей площадью ... кв.м., кадастровый (условный)№ и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: (адрес), категория земель-..., разрешенное использование-..., принадлежащий на праве общей долевой собственности Агееву С. В. и Грудининой Н. Ф. (... доля в праве у каждого), установив начальную продажную стоимость в размере ... руб..

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания в ходе судебного заседания судом установлены не были.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере ... руб.. Поскольку взыскание расходов на уплату государственной пошлины в равных частях не предусмотрено нормами процессуального законодательства (ст. 98 ГПК РФ), суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Правовых оснований для применения требований ст.333 ГК РФ к взыскиваемым суммам суд не усматривает.

Довод ответчиков Грудининой Н.Ф. и Агеевой Т.А. о том, что они не должны отвечать солидарно по обязательствам заемщика, суд отклоняет как несостоятельный, основанный на неправильном толковании и применении норм материального права.

Довод ответчиков Грудининой Н. и Агеевой Т.А. о том, что со стороны Агеева С.В. имело место нецелевое использование заемных денежных средств не имеет правового значения при рассмотрении настоящего спора, кроме того данный довод не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «...» удовлетворить частично.

Взыскать с Агеева С. В., Агеевой Т. А., Грудининой Н. Ф. солидарно в пользу АО «...» задолженность по кредитному договору № от (дата). в размере ... рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу ... рублей, просроченные проценты по текущей ставке ... руб., проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., штрафные проценты ... руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, расположенный по адресу: (адрес) общей площадью ... кв.м., кадастровый (условный)№ и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: (адрес), категория земель-..., разрешенное использование-..., принадлежащие на праве общей долевой собственности Агееву С. В. и Грудининой Н. Ф. (... доля в праве у каждого), установив начальную продажную стоимость в размере ... руб..

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Рузский районный суд Московской области.

Решение изготовлено в окончательной форме 24 ноября 2016 года.

Судья Н.Ю.Ануфриева