Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2015 ~ 2-349/2015 от 11.08.2015

Дело № 2-349/2015

Решение

Именем Российской Федерации

р.п.Новониколаевский                                                     23 сентября 2015 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи - КоролеваМ.А.

при секретаре - Сотниковой С.А.

с участием:

ответчиков - Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанка России» к Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты>                 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанка России» обратилось в суд с исковым заявлением к Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору             и просит взыскать солидарно с Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, взыскать с Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанка России» в равных долях судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

     В судебное заседание не явился представитель истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № <данные изъяты>, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

     Суд, учитывая мнение ответчиков, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, так как в его отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

     По доводам искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> №                             и индивидуальным предпринимателем Коваленко <данные изъяты> заключён кредитный договор № №. В соответствии с п.1 кредитного договора заёмщику был предоставлен кредит в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. За пользование денежными средствами заёмщик уплачивает банку проценты по ставке равной №% годовых (п.2 кредитного договора). Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.1.2 приложения №1, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счёту и по дату полного погашения кредита. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив денежные средства заёмщику на условиях, оговорённых кредитным договором, в размере                           № рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с абз. 3 п.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 27 числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей заёмщиком рассчитывается самостоятельно по формуле, указанной в данном пункте. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору реструктуризирована сумма возврата кредита. С момента подписания дополнительного соглашения составлен новый график погашения задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом уплата основной задолженности перенесена на ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно обязательства заемщика перед банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включали в себя только уплату процентов за пользование денежными средствами. Установленный график платежей, составлен из расчёта уплаты процентной ставки за пользование кредитом в размере № % годовых. Аналогичное дополнительное соглашение, содержащие условия об изменении обязательств заёмщика, составлено и к договору поручительства. В настоящее время, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов заёмщик надлежащим образом полностью перестал исполнять с мая № года. В обеспечение исполнения обязательства заёмщика по кредитному договору заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Коваленко <данные изъяты>, предусматривающий солидарную ответственность поручителя перед банком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспечительного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ч.1 ст.363 ГК РФ). Согласно п.1.3 Общих условий договора поручительства, являющихся приложением № к договору поручительства (неотъемлемой частью договора), Поручитель согласен на право Кредитора потребовать, как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору. Согласно п.п. 3.5.1, 3.5 общих условий предоставления и обслуживания кредитов, являющихся приложением № к кредитному договору (неотъемлемой частью договора), кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить кредит и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору. В силу п.4.7. условий по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил заёмщику и поручителю требование о досрочном возврате всей сумы кредита, однако требования банка остались без удовлетворения. В соответствии с п.5 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), начисленную на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности. В соответствии выпиской из ЕГРИП индивидуальный предприниматель Коваленко <данные изъяты>. прекратил деятельность ДД.ММ.ГГГГ на основании собственного решения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Коваленко <данные изъяты>. по кредитному договору составляет № рублей № копейки в том числе: просроченный основной долг № рублей № копеек, просроченные проценты № рублей № копеек, неустойка за просроченный основной долг № рублей № копеек, неустойка за просроченные проценты № рублей № копеек. В исковом заявлении представитель Банка просит взыскать солидарно с Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанка России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копейки, в том числе: просроченный основной долг № рублей № копеек, просроченные проценты № рублей № копеек, неустойку за просроченный основной долг № рублей № копейка, неустойку за просроченные проценты № рубля № копеек, взыскать с Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанка России» в равных долях судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере № рублей.

     В судебном заседании ответчик Коваленко <данные изъяты>., исковые требования признал полностью и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он получил кредит в ОАО «Сбербанк России» в размере № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, кредит он брал для занятия предпринимательской деятельностью. В настоящее время он прекратил деятельность в качестве предпринимателя, деньги израсходовал на нужды бизнеса, Коваленко <данные изъяты>. не передавал. Он не имеет возможности возвратить кредит в связи с финансовым кризисом.

     В судебном заседании ответчик Коваленко <данные изъяты> исковые требования не признала и пояснила, что выданный кредит «доверие малому бизнесу» в размере <данные изъяты> рублей был перечислен на расчётный счёт ИП Коваленко <данные изъяты> для развития предпринимательства. Данные денежные средства были потрачены лично ИП Коваленко <данные изъяты>, доступа она к ним не имела, обогащения за счёт кредитных средств, для неё и её несовершеннолетних детей не последовало. Согласно ч.2 ст.364 ГК РФ поручитель вправе не исполнять своё обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путём его зачёта против требования должника. Возможность получить удовлетворение своих требований ОАО «Сбербанк России» за счёт Коваленко <данные изъяты>. имеется.

     Изучив доводы искового заявления, заслушав объяснения ответчиков Коваленко <данные изъяты>., Коваленко <данные изъяты>., исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

     В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

     В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В соответствии со ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     Как установлено ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

     В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» обязуется предоставить заёмщику Индивидуальному предпринимателю Коваленко <данные изъяты> кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п.2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик предоставляет (обеспечивает) предоставление кредитору поручительства Коваленко <данные изъяты> в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

     По приложению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, заключённого между ОАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Коваленко <данные изъяты>, датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счёту. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств без распоряжения со счетов заёмщика у кредитора в погашение обязательств по договору. Заёмщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п.3.5 условий (в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по договору).

     Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

    По договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому ОАО «Сбербанк России» и Коваленко <данные изъяты>, поручитель Коваленко <данные изъяты> обязуется отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Коваленко <данные изъяты>, всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст.395 ГК РФ.

     В соответствии с платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, «Сбербанк России» по кредитному договору перечислил                   <данные изъяты> рублей на расчётный счёт Коваленко <данные изъяты>.

     По дополнительному соглашению № к кредитному договору                    № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между представителем ОАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Коваленко <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ в п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения и установлен график погашения основного долга и процентов.

     По дополнительному соглашению № к договору поручительства                    № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между представителем ОАО «Сбербанк России» и Коваленко <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ в п.1 договора поручительства внесены изменения о возложении на неё обязанности отвечать за исполнение Коваленко <данные изъяты>. условий кредитного договора и дополнительного соглашения.

     Из расчёта задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ                        № №, заключённому СБ РФ с ИП Коваленко <данные изъяты>. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет № рублей № копеек, основная ссудная задолженность № рублей № копеек, неустойка на просроченную задолженность № рублей № копейка, неустойка на просроченные проценты № рубля № копеек, общая задолженность составляет № рублей № копейки.

     По выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что Индивидуальный предприниматель Коваленко <данные изъяты> прекратил свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ.

     В соответствии с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, представителем ОАО «Сбербанк России» предлагалось ИП Коваленко <данные изъяты>., Коваленко <данные изъяты> погасить долг по кредитному договору.

     Анализируя в совокупности доводы искового заявления, содержание исследованных в судебном заседании материалов дела, объяснения ответчиков, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, по следующим основаниям.

     Судом установлено, что ответчиком Коваленко <данные изъяты>. не исполняются принятые на себя обязательства по заключённому с ОАО «Сбербанк России» кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно своевременно не погашается основная сумма долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, что подтверждается письменными доказательствами по делу.

     При таких обстоятельствах, исковые требования представителя истца             о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, основаны на условиях договора и гражданского законодательства.

     Судом, при рассмотрении дела установлено, что расчёты процентов, а также неустойки представителем истца выполнены, верно, оснований сомневаться в их правильности не имеется, какие-либо доказательства, опровергающие содержание расчётов, суду не предоставлены.

     Учитывая, что Коваленко <данные изъяты> существенно нарушаются условия кредитного договора, по требованию банка, с Коваленко <данные изъяты>. следует досрочно взыскать сумму основного долга, проценты и неустойку.

     Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки в солидарном порядке с Коваленко <данные изъяты>., Коваленко <данные изъяты>., суд считает, что они основаны на условиях заключённого договора поручительства, в соответствии с условиями которого, поручитель обязуется отвечать перед Сбербанком России за исполнение Коваленко <данные изъяты> всех его обязательств, возникших из условий кредитного договора, и законе, в соответствии с которым, солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

     Суд не соглашается с возражениями ответчика Коваленко <данные изъяты> на исковые требования со ссылкой на ч.2 ст.364 ГК РФ, так как сведения                 о каких-либо встречных требованиях Коваленко <данные изъяты>. к СБ РФ для возможного зачёта требований у суда отсутствуют.

     Использование денежных средств заёмщиком Коваленко <данные изъяты>. только на свои нужды предполагалось по условиям кредитного договора, полученные денежные средства не имели строго целевого характера для нужд, в том числе поручителя.

     Сложное имущественное положение поручителя, с учётом наличия других обязательств и иждивенцев, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

     В силу ст.ст.23,24 ГК РФ, гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

     По смыслу вышеприведённых правовых норм, определяющих особенности правового статуса гражданина, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, юридически имущество индивидуального предпринимателя, используемое им в личных целях, не обособлено от имущества, непосредственно используемого для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам, в том числе связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, за исключением того, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

     Таким образом, утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

     Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения обязательств физического лица при его утрате статуса индивидуального предпринимателя.

     Приведённые в возражениях Коваленко <данные изъяты>. положения ст.419 ГК РФ, не регулируют обязательственные отношения, возникшие в связи с осуществлением своей деятельности индивидуальным предпринимателем.

     В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

     По платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, СБ РФ уплачена государственная пошлина за подачу иска к Коваленко <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей.

     В связи с чем, требования представителя истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объёме.

     Руководствуясьст.ст.98,194-198 ГПК РФ,

Решил:

     Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанка России» к Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты>                   о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

     Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанк России» солидарно с Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> сумму задолженности в размере № (№) рублей № копейки, из которых просроченный основной долг № рублей № копеек, просроченные проценты № рублей № копеек, неустойка за просроченный основной долг № рублей № копейка, неустойка за просроченные проценты № рубля № копеек.

     Взыскать с Коваленко <данные изъяты>, Коваленко <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № ОАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей, в равных долях по № рублей № копеек с каждого.

Мотивированное решение суда составлено 28 сентября 2015 года.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья: