Решение по делу № 2-1431/2016 ~ М-1288/2016 от 23.08.2016

К делу № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Волковой Н.В.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Майкопский районный суд Республики Адыгея с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указала, что между ней – ФИО1, и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с выпуском кредитной каты №. По условиям договора АО «Тинькофф банк» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. На нее, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства и нарушения ее прав как заемщика. Ею был соблюден досудебный порядок, а именно ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заёмщика, в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей. Однако на день обращения с иском в суд, ответа на свою претензию она не получила. Документы, запрашиваемые у банка, ею получены не были. Считает, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» - справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Указанная информация должна быть предоставлена ей (истцу) бесплатно исходя из п. 14 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку она является потребителем банковских услуг и клиентом банка, в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии её лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение её потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика, является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны Ответчика. Просила суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика - ФИО1, находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; копию графика платежей.

В судебное заседание ФИО1, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, не явилась. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не представил сведения о причинах неявки.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа договора.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ(п.1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.1 и п.2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только клиентам (их представителям), а также представлены в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законом.

В соответствии с ч.1 и ч.4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация отнесена к банковской <данные изъяты>. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте, действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>. Предоставление информации, отнесенной к банковской <данные изъяты>, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Обратившись в суд с исковыми требованиями к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, истец не представил суду доказательств, подтверждающих факт обращения в Банк за истребованием информации, отнесенной к банковской <данные изъяты>, с надлежащим образом оформленным заявлением, содержащим обязательные реквизиты, позволяющие идентифицировать заявителя, либо доказательств личного обращения в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, как и доказательств совершения Банком иных действий, нарушающих его права на получение информации.

Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента, и соблюдения предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, являющейся необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>.

Нарушение порядка обращения в Банк с заявлением о предоставлении документов влечет отсутствие правовых оснований для возложения на Банк, в рассматриваемой ситуации, обязанности по передаче истцу указанных в исковом заявлении документов.

Как усматривается из материалов дела, истец не представил в суд копию претензии, направленной ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» (как указано в тексте искового заявления), а лишь представил суду незаверенную ксерокопию документа - список № от ДД.ММ.ГГГГ почтовых отправлений ООО «Эскалат». Кроме того, истцом не представлен документ, наделяющий ООО «Эскалат» полномочиями на представление интересов истца, в том числе полномочием на обращение в банк, в связи с чем, у суда нет оснований полагать, что истцом была направлена в адрес банка претензия от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При оценке копии документа суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа, если не передан суду оригинал и невозможно установить подлинное содержание оригинала с помощью других доказательств.

Согласно ст. 71 ч.2 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов.

Истец ни в стадии подготовки дела к судебному разбирательству, ни в стадии рассмотрения дела по существу по вызову суда не явился и оригиналы документов суду не представил.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа, поскольку не передан суду оригинал документа, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Таким образом, с учетом всех обстоятельств дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению, поскольку истец не доказал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня его вынесения.

Судья - подпись

Копия верна: Судья - Волкова Н.В.