Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2157/2016 ~ М-2191/2016 от 13.05.2016

Дело №2-2157/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2016 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего             Рой В.С.,

при секретаре                 Биктукеевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Союз» к Тотышеву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Союз» (далее - АО «Банк Союз», Банк) обратилось в суд с иском к Тотышеву А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ....

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Тотышевым А.А. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере ... руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под ...% годовых. Сумма кредита была зачислена на счет заемщика №, открытый в Банке. Размере ежемесячного платежа составляет ... рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи по кредитному договору от заемщика не поступали. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., из которых основной долг ...., просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., проценты за пользование просроченным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик Тотышев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Тотышевым А.А. был заключен кредитный договор №, заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под ...% годовых. Кредит предоставлен заемщику на потребительские цели.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств в валюте кредита в размере, указанном в п.1.1 договора (в размере ... руб.) на счет Тотышева А.А. №, открытый в АКБ «Союз» (ОАО). Для этого настоящим без какого-либо дополнительного заявления заемщик просит зачислить на вышеуказанный счет кредит в сумме ... руб. Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика в валюте кредита.

Полная стоимость кредита, рассчитанная банком в порядке, предусмотренном Банком России, в целях доведения ее до сведения заемщика, указывается в Приложении № к настоящему кредитному договору и является неотъемлемой частью договора. В Приложении № также указывается перечень и размеры предусмотренных настоящим договором платежей заемщика, связанных с несоблюдением условий договора (п.2.4 кредитного договора).

Согласно расчетному графику погашения кредита размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту определен в размере ... руб., за исключением последнего платежа.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на «Банк Союз» (акционерное общество) «Банк Союз» (АО).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк принял на себя и исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика по кредитному договору в размере ... руб. на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых путем зачисления на банковский счет Тотышева А.А. №, открытый в АКБ «Союз» (ОАО). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету с отражением зачисленных на счет ответчика денежных средств.

С момента подписания кредитного договора у ответчика возникла обязанность по погашению кредита в полном объеме, в том числе уплате процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2.3, п.4.3.2 кредитного договора).

В силу п.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и (или) уплате процентов производятся 5 числа каждого календарного месяца и в дату окончательного возврата кредита. Процентный период устанавливается с 6 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 5 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.

В соответствии с п.3.5 кредитного договора, платежи по кредиту вносятся ежемесячно равными суммами, размер которых составляет ... руб. Первый платеж включает в себя сумму начисленных за процентный период процентов и часть подлежащего возврату основного долга. Размер указанного платежа может отличаться от размера равных аннуитетных платежей, уплачиваемых за последующие периоды.

Последний платеж в погашение кредита появляется корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты, суммы иных платежей в соответствии с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору производится заемщиком в дату установленную для внесения очередных ежемесячных аннуитетных платежей, либо в соответствующих случаях в дату, установленную в п.2.3 договора.

Из представленных истцом выписки по лицевому счету, расчета задолженности видно, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено право банка досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и/или уплаты процентов, предусмотренного (ых) настоящим договором.

В случае досрочного взыскания задолженности по кредитному договору по указанному выше основанию банк направляет заемщику соответствующее уведомление (п.5.3 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита №. Однако, требование банка ответчиком не исполнено.

Проверяя расчет задолженности по кредитному договору, суд руководствуется п.2.2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), разделом 3 кредитного договора, устанавливающим порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов, приложением № к кредитному договору о полной стоимости кредита, расчетным графиком погашения кредита, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из выписки по лицевому счету и представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

Представленными документами подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга в размере ....

Из выписки по лицевому счету, расчета задолженности следует, что ответчику был выдан кредит в размере ... руб., в счет погашения ответчиком внесено ...., остаток задолженности по уплате основного долга составляет в размере ....

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: основной долг, подлежащий возврату на период * ...% / 100 / 365 (366) * количество дней пользования, по данной формуле банком начислено ...., в счет погашения которых ответчиком внесено ...., следовательно, размер задолженности просроченных процентов за пользование кредитом составляет ....

Проценты за пользование просроченным кредитом рассчитываются следующим образом: вынесенный на просрочку основной долг * ...% / 100 / 365 (366) * количество дней пользования, по данной формуле банком начислено ...., в счет погашения которых ответчиком внесено ...., следовательно, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составляет ....

Всего подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в размере: ....

С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названных норм закона ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие задолженности в меньшем размере либо отсутствие таковой вообще.

Учитывая обстоятельства дела, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательства, не представление ответчиком доказательств наличия задолженности в меньшем размере либо отсутствие таковой, суд находит исковые требования АО «Банк Союз» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 566 ...., из которых основной долг ...., просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., проценты за пользование просроченным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....

В связи с существенным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит расторгнуть с ним кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной изстороной по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Нарушение договора признается существенным, когда влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При этом сам факт нарушения договора не может служить основанием для расторжения договора, если не доказана существенность нарушения (неполучение доходов, возможное несение дополнительных расходов или наступление других последствий, существенно отражающихся на интересах стороны).

Аналогичная правовая позиция изложена Верховным Судом Российской Федерации в определении от 07.06.2011 №5-В11-27.

Так, согласно п.7.6 кредитного договора, он может быть расторгнут или изменен по основаниям, предусмотренным в договоре, по соглашению сторон, либо по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Тотышеву А.А. кредита (... руб.), нарушение ответчиком условий кредитного договора, утрату банком своего имущества в виде выданных и невозвращенных ответчиком денежных средств, суд находит, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат ответчиком указанной суммы кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Банк Союз» и ...

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере ...., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом требований ст.98 ГПК РФ, положений п.1, 3 ч.1 ст.333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Союз» к Тотышеву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Банк Союз» и Тотышевым А.А..

Взыскать с Тотышева А.А. пользу акционерного общества «Банк Союз» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из которых основной долг ...., просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ...., проценты за пользование просроченным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ....

Взыскать с Тотышева А.А. в пользу акционерного общества «Банк Союз» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья