Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-676/2016 ~ М-608/2016 от 17.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2016 года <адрес>

Кочубеевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Щербакова С.А.,

при секретаре судебного заседания Филько Я.В.,

с участием:

представителя ответчика Серебрякова Л.В. – Цыбина Д.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Национальный банк "Траст" к Серебряковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный банк "Траст" обратилось в суд с иском к Серебряковой Л.В. о взыскании с Серебряковой Л.В. в пользу банка «ТРАСТ» (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208942 рубля 29 копеек и о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5289 рублей. Вобоснование заявленных требований указали следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Серебрякова Л.В. заключили кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), тарифах банк «Траст» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта): 254428 рублей 57 копеек;

- срок пользования кредитом: 60 месяцев;

- процентная ставка по кредиту: 29,90 % годовых.

В заявлении/анкете-заявлении Серебрякова Л.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета, а тарифы, условия, (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Серебряковой Л.В. о заключении договора стали действия банка в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету Серебряковой Л.В.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у Серебряковой Л.В. возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями.

В нарушение условий и положений законодательства Серебрякова Л.В. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Банк, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208942 рублей 29 копеек, в том числе:

- сумма основного долга 190242 рубля 32 копейки;

- проценты за пользование кредитом в сумме 12957 рублей 71 копейка;

- плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме 5500 рублей;

- проценты на просроченный долг в сумме 242 рубля 26 копеек.

Таким образом, нарушение Серебряковой Л.В. условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом был извещен о дате, месте и времени судебного заседания. В суд от истца поступило ходатайство, в котором они просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, настаивают на удовлетворении своих исковых требований.

Ответчик Серебрякова Л.В. в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом была извещена. От Серебряковой Л.В. в суд поступило заявление, согласно которого она просит рассмотреть исковое заявление национального банка «Траст» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины в ее отсутствие. Интересы ответчика в суде представляет представитель Цыбин Д.А.

На основании ст.167 ГПК РФ и с учетом мнения представителя ответчика, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика Серебряковой Л.В. - Цыбин Д.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований национального банка «ТРАСТ» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины и пояснил, что с момента заключения вышеуказанного договора Серебряковой Л.В. своевременно выплачивались национальному банку «ТРАСТ» все платежи: основной долг, проценты, комиссии, в общей сумме 206442 рубля, что подтверждается расчётом задолженности представленным суду истцом.

С января 2016 года у Серебряковой Л.В. сложилось тяжелое материальное положение вследствие повышения цен на продукты питания, товары первой необходимости и коммунальные услуги, а также отсутствия индексации размера выплачиваемой Серебряковой Л.В. пенсии.

При вынесении решения, просит суд учесть изложенные Серебряковой Л.В. обстоятельства и применить ст.333 ГК РФ, при удовлетворении требуемых Серебряковой Л.В. процентов за пользование кредитом и платы за пропуск платежей (штрафов).

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд не находит оснований к отказу в удовлетворении требований истца и полагает необходимым удовлетворить их в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, сумма кредитной задолженности с ответчика подлежит взысканию в пользу истца.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ национальный банк «Траст» (ПАО) и Серебрякова Л.В. заключили кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Траст» (ПАО), тарифах банка «Траст» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 254428 рублей 57 копеек; срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых.

В заявлении/анкете-заявлении Серебрякова Л.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Серебряковой Л.В. о заключении договора стали действия банка в порядке ст.438 ГК РФ по открытию банковского счета №.

Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету Серебряковой Л.В.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у Серебряковой Л.В. возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В нарушение условий и положений законодательства, Серебрякова Л.В. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что задолженность Серебряковой Л.В. перед банком «Траст» на ДД.ММ.ГГГГ составляет 208942 рублей 29 копеек, в том числе:

- основной долг в сумме 190242 рублей 32 копейки;

- проценты за пользование кредитом в сумме 12957 рублей 71 копейка;

- плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме 5500 рублей;

- проценты на просроченный долг в сумме 242 рубля 26 копеек.

Согласно общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа банком взимается штраф, комиссия, погашение задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В соответствии с абз.2 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установленная в тарифах банка ответственность Серебряковой Л.В. за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства Российской Федерации и не может нарушать права и законные интересы ответчика.

Расчет неустойки, приведенный банком, осуществлялся в полном соответствии с договором, который был заключен между банком и Серебряковой Л.В. и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Серебряковой Л.В. факт получения суммы кредита не оспаривается, равно как и нарушение сроков его исполнения,

Исходя из прямого смысла действующего законодательства, а также сложившейся судебной практики, при вынесении решения о возможности применения ст.333 ГК РФ, суд должен принимать во внимание и давать оценку следующим обстоятельствам:

- статья 333 ГК РФ, может быть применена только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств; критериями несоразмерности неустойки могут быть: чрезмерно высокий ее размер, значительное превышение суммы неустойки над суммой договора, длительность неисполнения обязательств и т.д.;

- при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ, судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам);

- при заявлении Серебряковой Л.В. ходатайства об уменьшении неустойки она должна представить доказательства ее несоразмерности.

Все доводы Серебряковой Л.В., изложенные ею в письменных возражениях о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Ст.330 ГК РФ, дает определение, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поэтому в удовлетворении требования Серебряковой Л.В. о не взыскании с нее неустойки следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены расходы истца на оплату государственной пошлины в 5289 рублей.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО национальный банк "Траст" к Серебряковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать в пользу истца ПАО национальный банк "Траст" с ответчика Серебряковой Л.В. просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208942 (двести восемь тысяч девятьсот сорок два) рубля 29 (двадцать девять) копеек.

Взыскать с ответчика Серебряковой Л.В. в пользу истца ПАО национальный банк "Траст" понесённые судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5289 (пять тысяч двести восемьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кочубеевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья Кочубеевского районного суда С.А. Щербаков