Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2719/2015 ~ М-2385/2015 от 06.10.2015

Дело №2-2719-2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» декабря 2015 года.                              г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.

при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «МДМ Банк» к Казадаеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное Акционерное Общество «МДМ Банк» в лице Ижевского филиала ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту решения — ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Казадаеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с Казадаева В.В. в пользу ПАО «МДМ Банк» в лице Ижевского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – комиссия за выпуск кредитной карты, сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Свои исковые требования ПАО «МДМ Банк» мотивировало тем, что <данные изъяты> между ОАО «МДМ Банк» и Казадаевым В.В. заключён кредитный договор № в рамках продукта «Кредитная карта VISA», по которому ответчику был предоставлен овердрафтный кредит с максимальным лимитом в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался вернуть сумму кредита в установленный договором срок, уплатить проценты за пользование кредитом. Взятые на себя обязательства ответчик Казадаев В.В. по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам по кредиту; <данные изъяты>. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. - комиссия.

В судебное заседание представитель ПАО «МДМ Банк» не явился, представив заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

В соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося истца, просившего о разбирательстве дела без его участия.

В соответствии с пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика Казадаева В.В., так как ответчик, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в суд, не представил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16.12.1966 года (ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18.09.1973 года № 4812-VIII) лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка Казадаева В.В., неоднократно извещаемого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации по адресу: <адрес> является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Избрав такой способ защиты своих прав, доказательств, в подтверждение наличия возражений относительно заявленных истцом требований, в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ПАО «МДМ Банк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, действует на основании Устава ОАО «МДМ Банк», утвержденного протоколом Общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ, изменений №вносимых в Устав ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Казадаевым В.В. заполнена анкета на получение кредита в ОАО «МДМ Банк» и заявление (оферта) в ОАО МДМ «Банк» на получение кредита по продукту «Кредитная карта» и заключение договора банковского счета.

Согласно разделу «Б» заявления (оферты) Казадаева В.В., сумма кредита составляет <данные изъяты>, ставка кредита: <данные изъяты> годовых. Срок кредита – до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Штрафные санкции:

- <данные изъяты> в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссий,

- <данные изъяты> за каждый последующий случай нарушения клиентом срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате предыдущих платежей.

Полная сумма, подлежащая выплате составляет <данные изъяты>. (платежи по погашению ссудной задолженности в размере – <данные изъяты> платежи по погашению процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., комиссия за выпуск банковской карты в размере <данные изъяты>.).

Экземпляр заявления с приложениями и банковскую карту Казадаев В.В. получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его распиской в заявлении.

Согласно расчёту стоимости кредита по кредитному договору, установлены суммы ежемесячных дифференцированных платежей, начиная с <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ суммой в размере <данные изъяты>

Указанный кредитный договор заключён в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк», на условиях, установленных в заявлении на получение кредита по продукту «Кредитная карта».

Согласно заявлению (оферте) Казадаеву В.В. условия кредитования по продукту «Кредитная карта», расчёт полной стоимости кредита по кредитному договору и акцептованное Банком Заявление (оферта) являются кредитным договором. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по продукту «Кредитная карта» в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору.

Согласно представленной истцом выписке по счёту №, указанный счет на имя Казадаева В.В. открыт истцом ДД.ММ.ГГГГ, а денежные средства перечислены на счёт Казадаеву В.В.

В тот же день, банковская карта № и PIN – конверт получены Казадаевым В.В., о чём в заявлении (оферте) имеется роспись заемщика о получении данных документов.

В соответствии с выпиской по счёту, Казадаев В.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ воспользовался денежными средствами находящимися на счёте, производя снятие наличных денежных средств с полученной карты.

Представленные суду заявление, график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление свидетельствуют о заключении сторонами кредитного договора, по условиям которого истец предоставил ответчику Казадаеву В.В. кредит в сумме <данные изъяты>, со ставкой кредита <данные изъяты> годовых, сроком кредита по ДД.ММ.ГГГГ и обязательством возвратить основной долг и уплатить проценты за пользование кредитом по подписанному сторонами договору.

Кредит в размере <данные изъяты> был фактически предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту № на имя Казадаева В.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ, Казадаев В.В. последний платёж во исполнение кредитного договора производил ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. В последующем платежей не производилось.

При этом, согласно выписки по счёту следует, что денежные средства заемщиком в счёт погашения сумм вносились периодически платежами и не в полном объёме.

Поскольку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик условия кредитного договора, заключённого с истцом не исполняет, у ответчика возникла просроченная задолженность.

Согласно расчёту истца, размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам по кредиту; <данные изъяты>. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. – комиссия за выпуск карты.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

По настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объёме не погашена. Доказательств возврата суммы кредита и погашения процентов, ответчиком не представлено, факт неисполнения взятых на себя обязательств ответчик не оспаривал.

В связи с отсутствием оплат по договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Казадаева В.В. Банком направлено требование о возврате суммы долга по кредитному договору, и предоставлен срок в течении 30 календарных дней с момента отправления требования для возврата суммы займа.

Ответчиком никаких действий по погашении задолженности предпринято не было, доказательства оплаты ответчиком суммы задолженности, начисленных процентов за пользование кредитом, суду не представлено.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются материалами дела, и не оспариваются стороной ответчика.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями статей 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм пунктов 1-4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной банком суммы.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор в офертно-акцептной форме по программе «Кредитная карта».

В соответствии с условиями кредитного договора – сумма предоставленного ответчику кредита составила один миллион рублей, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 314 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Статья 819 Гражданского Кодекса РФ, регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно представленной выписке, последний платеж в счет исполнения обязанности по погашению кредита Казадаев В.В. совершил ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежей от Казадаева В.В. в счёт погашения задолженности, начисленных процентов за пользование кредитом, не поступало.

Следовательно, заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном исполнении требования о возврате кредита с причитающимися процентами.

Исходя из норм статей 421, 431 Гражданского Кодекса РФ стороны вправе предусмотреть размер ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Проанализировав представленный истцом расчёт кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что применённый в нём порядок и механизм расчёта соответствуют нормам статьи 319 Гражданского Кодекса РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной очередностью.

С учётом изложенного, учитывая отсутствие со стороны Казадаева В.В. каких-либо возражений относительно размера начисленных сумм, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «МДМ Банк» о взыскании с Казадаева В.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам по кредиту; <данные изъяты>. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. – комиссия за выпуск кредитной карты.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №

В связи с удовлетворением исковых требований истца, сумма уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объёме, в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «МДМ Банк» к Казадаеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Казадаева В.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «МДМ Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., из которых:

- <данные изъяты>. — сумма задолженности по кредиту(основной долг);

- <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам;

- <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам начисленным на просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. –сумма комиссии за выпуск кредитной карты.

Взыскать с Казадаева В.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «МДМ Банк» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца с момента вынесения решения через Устиновский районный суд г. Ижевска.

Судья                                 Д.В. Поляков