Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2015 ~ М-193/2015 от 14.04.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2015 года                                                                                                пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,

при секретаре Чубаревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № к Федорову К.В., Федоровой Н.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Федорову К.В., Федоровой Н.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> неустойки, мотивируя требования иска тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ачинское отделение ГО и КК предоставило по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Федорову К.В., Федоровой Н.В. кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> на срок 120 месяцев под 14.00 % годовых на приобретение ? доли объекта недвижимости, по адресу: <адрес> В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики обязались предоставить кредитору, в соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости. Обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиками Федоровым К.В., Федоровой Н.В. неоднократно нарушались: платежи заемщиками не вносились, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков перед банком составила <данные изъяты>. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, оставлено заемщиками без ответа и без удовлетворения. Поскольку срок и порядок возврата заемщиками полученного кредита, размер и порядок уплаты банку процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиками кредитного договора банк просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: Россия, <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО и КК и Федоровым К.В., Федоровой Н.В.

Истец, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, своего представителя в суд для участия в деле не направил, представив в материалы дела ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчики Федоров К.В., Федорова Н.В. в судебное заседание не явились, заявив письменные ходатайства о рассмотрении спора в их отсутствие, возражений относительно исковых требований не заявили.

На основании ст.167 УК РФ дело рассматривается в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.2 ст.811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной нормы нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Федоровым К.В., Федоровой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под 14,00% годовых на срок 120 месяцев. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору был оформлен залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, что подтверждается зачислением денежных средств на счет №.

В силу п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей № 1, являющемуся приложением к кредитному договору, заемщики Федоров К.В., Федорова Н.В., обязались ежемесячно осуществлять платежи по погашению кредита вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Последний платеж установлен в размере <данные изъяты>.

Доказательства внесения ежемесячных платежей в полном объеме по кредиту ответчиками в материалы дела не представлены.

На основании п. 5.3.4 кредитного договора банк имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки.

Поскольку ответчиками своевременно и в полном объеме погашение кредита не производилось, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, основной долг ответчиков перед банком по кредитному договору составил <данные изъяты>.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Из материалов дела следует, что остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> и подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, стороны фактически договорились о применении к ответчикам (заемщикам) штрафной санкции, являющейся мерой ответственности и представляющей собой однократно взыскиваемую сумму, которая выражается в виде процентов пропорционально заранее определенной величине.

Учитывая, что заемщиками допущено нарушение срока возврата заемных денежных средств, истец вправе требовать взыскания неустойки, которая исчислена в сумме <данные изъяты>.

Поскольку ответчики не заявили ходатайств о снижении размера начисленной неустойки и не представили суду доказательства ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки суд не усматривает. Положения указанной статьи суд по собственной инициативе применить не может, поскольку иное нарушало бы принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ.

При данных обстоятельствах, заявленное истцом требование о взыскании неустойки следует признать правомерным и подлежащим удовлетворению в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), а в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обстоятельством, исключающим обращение взыскания на заложенное имущество, может быть допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, если оно крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348 ГК РФ).

Согласно данной норме закона, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, устанавливается в размере 90 % от его стоимости по отчету об оценке стоимости объекта недвижимости.

Как следует из п.10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость залогового объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>.

В данном случае сумма неисполненного обязательства (задолженность <данные изъяты>) составляет, более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Период задолженности по кредиту составляет более трех месяцев.

По смыслу закона, обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина - должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Поскольку кредитное обязательство было обеспечено залогом, ответчиками условия договора о возврате кредита и предусмотренных договором процентов не исполняются, требование истца об обращении взыскания на предмет залога - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Из отчета № об оценке рыночной стоимости жилого помещения литер А, площадью <данные изъяты> кв.м., с холодной пристройкой (литер а) площадью <данные изъяты> кв.м, и надворными постройками (литер Г-Г2), расположенного на земельном участке площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый номер № по указанному выше адресу, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка ответчиков составляет <данные изъяты>. Данный отчет оценщика суд признает допустимым и достоверным, поскольку его выводы мотивированы, последовательны и непротиворечивы, основаны на рыночной стоимости объекта недвижимости. Доказательств иной стоимости жилого дома и земельного участка ответчики не представили.

Таким образом, реализацию имущества следует провести путем открытых торгов, установив начальную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>, что составляет 90% от рыночной стоимости указанного объекта недвижимости.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком банку процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора банк лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор.

Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения созаемщиками обязательств по кредитному договору, требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиками, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчиков в пользу истца в равных долях в размере по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Федорова К.В., Федоровой Н.В. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО по Красноярскому краю задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> неустойки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Федорову К.В., Федоровой Н.В., жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка с открытых торгов в размере залоговой стоимости объекта недвижимости, согласно п. 2.1.1 кредитного договора, п.10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: в размере <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО по Красноярскому краю и Федоровым К.В., Федоровой Н.В..

Взыскать с Федорова К.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО по Красноярскому краю расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Федоровой Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО по Красноярскому краю расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в Козульский районный суд Красноярского края заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Козульский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                                              Н.В. Арбузова

Верно

Судья                                                                                                                         Н.В.Арбузова