Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5715/2018 ~ М-5988/2018 от 14.11.2018

Дело № 2-5715/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2018 года                              г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Бахаревой Н.Н.,

при секретаре Туктаровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Чубареву Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (далее АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратился в суд с исковыми требованиями к Чубареву Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора от 22.01.2013г. №№ заемщику-залогодателю Чубареву Н.В. АКБ «Басманный» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 4000000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Чубарева Н.В. жилого дома, состоящего из 3 комнат, общей площадью 122 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>., и земельного участка, площадью 300 кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным использованием «под индивидуальное жилищное строительство», находящегося по адресу: <адрес>. Заемные средства были выданы Чубареву Н.В. 29.01.2013г., что подтверждается платежным поручением № 193.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником- залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю 25.01.2013 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена на жилой дом 25.01.2013 года за № №, на земельный участок 25.01.2013г. № №

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 от 16.07.1998 года №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком вносились не вовремя и с существенными просрочками.

Письмом от 18.07.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 5 Закладной и п. 4.4. Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок.

Размер задолженности по состоянию на 20.09.2018 года составляет 9008429 руб. 80 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 3919046 руб. 21 коп.; просроченные проценты - 2057876 руб. 84 коп.; текущие проценты с просроченной ссуды - 30063 руб. 91 коп.; пени по кредиту - 1628793 руб. 35 коп.; пени по процентам - 1372649 руб. 49 коп.

Кроме того, начиная с 21.09.2018 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,00% процентов годовых.

По состоянию на 28.09.2018г. рыночная стоимость жилого дома составляет 3240000 руб., земельного участка - 892000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика Кокорева О.Р. от 28.09.2018 года № 391/11.

Истец просит взыскать с Чубарева Н.В. задолженность по кредитному договору в сумме 9008429 руб. 80 коп.; взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 14,00 % годовых с 21.09.2018г. и по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ответчику, расположенные по адресу: г. <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену жилого дома в размере 2592000 руб., земельного участка- 713600 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 59242 руб. 15 коп. и расходы по уплате стоимости отчета в размере 3000 руб.; расторгнуть кредитный договор от 22.01.2013г. №№

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дне рассмотрения дела извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик Чубарев Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

С учетом мнения представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 22.01.2013 г. между АКБ «Басманный» (ЗАО) и Чубаревым Н.В. был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 4000000 руб. на срок 240 месяцев с взиманием процентной ставки 16% годовых с суммы задолженности по кредиту, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Кредитном договором.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 49817 руб. 85 коп.

Согласно пункту 1.3 договора, заем предоставлен для приобретения в собственность Чубарева Н.В. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> стоимостью 5000000 руб., и земельного участка, находящегося по адресу: г. Ульяновск, 1 пер. Зои Космодемьянской, д.30А, стоимостью 1000000 руб., всего имущества стоимостью 6000000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека вышеуказанного имущества (пункт 1.4.1 кредитного договора), в подтверждение чего Чубаревым Н.В. залогодержателю АКБ «Басманный» (ЗАО) была выдана закладная.

Пунктом 5.1 закладной установлено, что залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы обязательств, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени), в том числе, в случае просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 дней; допущения просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении залогодателем требований залогодержателя в случаях, установленных пунктом 5.1 (пункт 7.1 закладной).

Законным владельцем закладной в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).

Обязательства по договору Чубаревым Н.В. исполнялись ненадлежащим образом, в период действия договора он неоднократно допускал просрочки платежей, а также внесение платежей в меньшем размере, нежели предусмотрено условиями договора займа, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из расчета истца, по состоянию на 20.09.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 22.01.2013 года составляет 9008429 руб. 80 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 3919046 руб. 21 коп.; просроченные проценты - 2057876 руб. 84 коп.; текущие проценты с просроченной ссуды - 30063 руб. 91 коп.; пени по кредиту - 1628793 руб. 35 коп.; пени по процентам - 1372649 руб. 49 коп.

С учетом изложенного с Чубарева Н.В. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) подлежат взысканию сумма задолженности в размере 9008429 руб. 80 коп., в силу ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Соответственно исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых по день вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд находит размер рассчитанной истцом неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем в соответствии со ст.333 ГК РФ снижает размер неустойки по просроченному долгу до 600000 руб., по просроченным процентам – до 500000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитном договору, подлежащая взысканию с Чубарева Н.В., по состоянию на 20.09.2018 года составляет 7106986 руб. 96 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Статьёй 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.п 4 п. 2 ст. 54 указанного выше Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязательств по договору займа требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными.

Согласно представленному истцом отчету № 391/11 от 28.09.2018 года ООО «Оценка-Гарант», рыночная стоимость объекта оценки составляет: жилой дом- 3240000 руб., земельный участок- 892000 руб., соответственно 80 % от стоимости данного недвижимого имущества составляет: жилой дом- 2592000 руб., земельный участок- 713600 руб.

При указанных обстоятельствах на указанное выше имущество ответчика следует обратить взыскание, определив способ реализации жилого дома и земельного участка с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 2592000 руб., земельного участка- 713600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно с Чубарева Н.В. в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины надлежит взыскать 59242 руб. 15 коп.

Поскольку каких-либо документов в подтверждение расходов по оплате проведения оценки стоимости заложенного имущества истцом не представлено, оснований для возмещения указанных расходов в сумме 3000 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 199, 233 ГПК РФ, суд

решил :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№ ░░ 22.01.2013░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.01.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.09.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7106986 ░░░. 96 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 59242 ░░░. 15 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ 14% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.09.2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 3919046 ░░░. 21 ░░░., ░░░░░░░ ░ 21.09.2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ 122 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2592000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ 300 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 713600 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░