Решение по делу № 2-3732/2021 ~ М-2813/2021 от 25.05.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

08 июля 2021 года                                                              <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Омаровой М.А., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств в размере 544 670 рублей, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства из расчета 1% за каждый день просрочки, от суммы взысканной страховой выплаты, но не более страховой суммы с учетом взысканной суммы неустойки и финансовой санкции, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств в размере 544 670 рублей, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства из расчета 1% за каждый день просрочки, от суммы взысканной страховой выплаты, но не более страховой суммы с учетом взысканной суммы неустойки и финансовой санкции, компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ напротив <адрес>Д по <адрес> в <адрес> водитель ФИО4, управляя автомобилем «ВАЗ 2170» г.р.з. В305Е0126 допустил наезд на пешехода ФИО2, которому в результате ДТП причинен вред здоровью. По данному факту в отношении ФИО4 было возбуждено уголовное дело, которое впоследствии постановлением Кировского районного суда <адрес> было прекращено.

В соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Автогражданская ответственность владельца автомобиля «ВАЗ 2170», на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах» (полис ОСАГО МММ5018868243).

В соответствии с абз. 11 ст. 1 Закона об ОСАГО под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В данном случае ФИО2 причинен вред здоровью в результате использования автомобиля, следовательно, наступил страховой случай по договору ОСАГО автомобиля «ВАЗ 2170» (полис ОСАГО МММ5018868243).

Согласно п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Правила), в пределах страховой суммы, установленной п.п. "а" ст. 7 Закона об ОСАГО – 500 000 руб.

ФИО2 имеет право на получение страхового возмещения в размере 210 750 руб. (500 000 рублей х 42,15%).

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» получено заявление ФИО2 о страховом возмещении.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» осуществлена страховая выплата в размере 85 250 руб. (что соответствует 17,05%).

10.08.2020    срок для осуществления страхового возмещения истек.

13.01.2021    СПАО «Ингосстрах» получено заявление потребителя финансовых услуг в финансовую организацию (претензия), которое осталось без удовлетворения. В ответе на претензию СПАО «Ингосстрах» указало, что пунктом 3 (г) приложения к Правилам установлен норматив для определения суммы страхового возмещения при повреждении головного мозга в виде сдавливания субдуральной, внутримозговой гематомой (гематомами), который составляет 25% от страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего. Поскольку в представленных медицинских документах отсутствует информация о сдавливании вещества головного мозга имевшейся субдуральной гематомой, указанный норматив, предусмотренный Правилами, не подлежит применению при расчете суммы страхового возмещения.

Аналогичную позицию по спорной травме указал эксперт в своем заключении №У-21-29483/3020-004, которое он изготовил по результатам проведения независимой экспертизы (оценки) по решению финансового уполномоченного.

Как полагает истец, страховое возмещение осуществлено СПАО «Ингосстрах» не в полном объеме, размер недоплаты составляет 125 500 руб. (210 750 руб. - 85 250 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение №У-21-29483/5010-007 об отказе в удовлетворении требований, по обращению ФИО2

В выписном эпикризе из истории болезни № стационарного пациента ГБУ РД «РКБ» указано, что проведено МСКТ головного мозга, по результатам которого выявлены контузионно-геморрагические очаги ушиба в правой височной доли, что означает, что в черепной коробке произошло кровоизлияние (геморрагический ушиб), а кровоизлияние это есть кровотечение. Кровотечением называют процесс выхода крови из сосудистого русла, а это значит, что в черепной коробке образовалась гематома, которая заняло какое-то место и сама по себе оказывает сдавление на головной мозг, потому что в нормальном состоянии ее там быть не должно. В замкнутом пространстве черепной коробки любое дополнительное объемное образование, каковым, в частности, является субдуральная гематома, по определению вызывает компрессию (сдавление) головного мозга.

Кроме того, указанные контузионно-геморрагические очаги ушиба в правой височной доли по сути являются признаками сдавления головного мозга.

Как правильно указало СПАО «Ингосстрах» Правилами установлен норматив для определения суммы страхового возмещения при повреждении головного мозга в виде сдавление субдуральной, внутримозговой гематомой (гематомами), а в представленных медицинских документах установлены диагнозы. Согласно Международной классификации болезней существует диагноз: «S06.5 Травматическое субдуральное кровоизлияние», в котором отсутствует слово «сдавление», поэтому и в выписке истории болезни ФИО2 отсутствует слово «сдавление» в диагнозе «субдуральная гематома». При составлении медицинских документов, в данном случае это выписной эпикриз, врач руководствуется регламентированными диагнозами и не может вписывать в них какие-либо слова, в частности слово «сдавление». Кроме того, согласно справочника "Нейротравмоталогия", сдавление головного мозга - прогрессирующий патологический, процесс в полости черепа, возникающий в результате травмы (внутричерепные гематомы, субдуральные гигромы). Среди причин сдавления на первом месте стоят внутричерепные гематомы: эпидуральные, субдуральные, внутримозговые, внутрижелудочковые). Само наличие субдуральной гематомы является причиной сдавления головного мозга.

В силу п. 21 ст. 12 ФЗ Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В связи с вышеизложенным, с учетом произведенной выплаты СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка (пеня) в размере 1% от установленного размера страхового возмещения по виду причиненного вреда с указанной даты.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Сумма, подлежащая взысканию со СПАО «Ингосстрах» - 544 670 рублей.

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Факт нарушения СПАО «Ингострах» прав ФИО2 как потребителя подтверждается невыплатой страховой выплаты в полном объеме до настоящего времени, в связи с чем, размер компенсации морального вреда составляет 100 000 руб.

На основании вышеизложенного, ФИО2 просит взыскать с СПАО «Ингострах» денежные средства в размере 544 670 рублей, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства из расчета 1% за каждый день просрочки, от суммы взысканной страховой выплаты, но не более страховой суммы с учетом взысканной суммы неустойки и финансовой санкции, компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 просил удовлетворить заявление по изложенным в нем основаниям.

Представитель СПАО «Ингострах» просил отказать в удовлетворении заявленных требований на основаниях, изложенных в возражениях.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным принято решение № У-21-29483/5010-007 по результатам рассмотрения обращения ФИО6, которым отказано в выплате страхового возмещения и неустойки.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО6 о доплате страхового возмещения и взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты за ущерб, причиненный его транспортному средству в результате ДТП произошедшего ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО), что подтверждается отметкой о принятии с подписью представителя СПАО «Ингосстрах».

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в пользу Заявителя в размере 85 250 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель через представителя обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью.

СПАО «Ингосстрах» письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомило Заявителя об отказе в удовлетворении требования.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель направил в СПАО «Ингосстрах» заявление (претензию) с требованиями о выплате страхового возмещения в полном объеме, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон №Э-ФЗ) СПАО «Ингосстрах» должно рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

СПАО «Ингосстрах» письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомило Заявителя об отказе в удовлетворении требований.

Таким образом, компания произвела выплату в срок, предусмотренный законом и оснований для взыскания неустойки нет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

Подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ после осуществления в соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховой выплаты потерпевшему за причинение вреда его здоровью страховщиком дополнительно осуществляется страховая выплата если по результатам медицинской экспертизы или исследования, проведенных в том числе учреждениями судебно- медицинской экспертизы при производстве по делу об административном правонарушении, производстве по уголовному делу, а также по обращению потерпевшего, установлено, что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствуют большему размеру страховой выплаты, чем было определено первоначально на основании нормативов, установленных Правительством Российской Федерации. Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой, соответствующей установленному характеру повреждения здоровья потерпевшего по представленному им экспертному заключению, и ранее осуществленной в соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) определены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, являющиеся приложением к Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно пункту 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, сумма страхового возмещения рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на Нормативы, выраженные в процентах.

Как следует из материалов дела для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращением финансовым уполномоченным принято решение об организации экспертизы по исследованию документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз с привлечением экспертной организации ЗАО «РУСМАШЛЕКС».

Согласно выводам экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ № У-21- 29483/3020-004, выполненного ЗАО «РУСМАШЛЕКС» (врач - судебно- медицинский эксперт ФИО7), обоснованный размер страховой выплаты за причинения вреда здоровью Заявителя с учетом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Норматив), составляет 17,05 %.

Таким образом, итоговая сумма страховых выплат составляет 85 250 рублей 00 копеек (500 000 рублей 00 копеек х 17,05%).

Суд приходит к выводу, что СПАО «Ингострах» произведя выплату страхового возмещения в размере 82 250 рублей 00 копеек, надлежащим лбразом исполнило свое обязательство по выплате страхового возмещения, в связи с чем исковое заявление подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств в размере 544670 рублей, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства из расчета 1% за каждый день просрочки, от суммы взысканной страховой выплаты, но не более страховой суммы с учетом взысканной суммы неустойки и финансовой санкции, компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной формулировке.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья                                       М.А. Омарова