Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5247/2015 ~ М-4448/2015 от 04.09.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           07 октября 2015 года        г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Маликовой Т.А.,

при секретере Старостиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5247/2015 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к З. указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с договор о карте, осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. З. получил на руки экземпляр Условий по картам и Тарифов по картам, о чем свидетельствует его подпись. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл на имя заемщика счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом). Карта клиентом получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Всего клиентом за весь период получена сумма кредитных средств в размере ***РУБ.., внесено в счет погашения ***РУБ... По условиям договора о карте клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. За весь период пользования картой банком начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму ***РУБ.. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ***РУБ.., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (***РУБ..) и внесенных (***РУБ..) ответчиком денежных средств, а так же начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (***РУБ..) Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены, что подтверждается выпиской по счету клиента. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере ***РУБ.., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***РУБ.., расходы по оплате государственной пошлины в размере ***РУБ...

В судебном заседании представитель истца по доверенности Г. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в отзыве, просила иск удовлетворить.

Ответчик З. в процессе рассмотрения дела исковые требования не признавал, заключение договора о карте, получение карты, использование денежных средств не оспаривал. Пояснял, что в ДД.ММ.ГГГГ. у него возникли сомнения в правильности расчетов банка, запросил выписку со счета, которую банк ему не предоставил, он не смог определить сумму задолженности, в связи с чем, прекратил выплаты. Выписку со счета банк предоставил ему на основании письменного обращения только в ДД.ММ.ГГГГ.. Кроме того, некоторые списания банка были неправомерны. Полагал, что задолженность составляет ***РУБ...

В настоящем судебном заседании ответчик З. заключение договора, получение денежных средств не оспаривал, наличие задолженности не оспаривал. Признал сумму задолженности в размере ***РУБ.. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Условия предоставления и обслуживания карты не оспаривал, пояснил, что со встречными исковыми требованиями обращаться не намерен. Считает, что задолженность образовалась по вине самого банка, т.к. если бы банк предоставил ему выписку по счету в ДД.ММ.ГГГГ., задолженность бы не возникла. По существу расчет задолженности не оспаривал, проведение списаний по выписке не оспаривал.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья ч.1 ст.850 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ч.2 ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1. ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. З. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением с предложением заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, и осуществлять кредитование счета в рамках установленного кредитного лимита. Ответчик был ознакомлен и согласился с условиями и тарифами, о чем имеется его подпись в заявлении (л.д.16-19). Условия и тарифы ответчиком по существу не оспариваются.

Ответчиком получена банковская карта, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 37).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, согласно выписке по счету, ответчику перечислены денежные средства, которые ответчиком получены.

В судебном заседании ответчик не оспаривал получение и использование денежных средств по карте, представленные истцом расчеты.

Судом также установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, погашение задолженности не осуществляется с ДД.ММ.ГГГГ..

В адрес ответчика было направлено заключительное требование о погашении задолженности (л.д. 45-46), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 3.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», клиент обязан погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, комиссии, платы и иные платежи.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком без распоряжения клиента в безакцептном порядке (п.3.9 условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно (п.1.37, 5.7 условий по картам).

При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 5.2 Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 1.37, 5.22 Условий).

На основании п.9.17 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения Кредитором Задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия Карты.

Пунктом 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт предусмотрено право Банка в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, в т.ч. Тарифный план в соответствии с п.п.2-10 - 2.13Условий.

Тарифным Планом ТП 57 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного 2й раз подряд 500рублей. С 1.09.2014г. утвержден ТП 57, согласно которому, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет 700рублей.

Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. определена с учетом полученной ответчиком суммы ***РУБ.. и внесенной суммы ***РУБ.., а так же начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Тарифным планом- ТП 57 в размере ***РУБ.., состоящей из следующего: сумма плат за выдачу наличных - ***РУБ.. (п. 7 ТП), сумма начисленных процентов - ***РУБ. (п. 6 ТП), плата за выпуск и обслуживание карты - ***РУБ.. (п.1 ТП), сумма плат за пропуск минимального платежа - ***РУБ.. (п. 11 ТП(15 ТП), сумма плат по организации страхования - ***РУБ.. (п. 2 ТП).

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ***РУБ..: из которых сумма задолженности - ***РУБ.

Данный расчет ответчиком не оспорен, произведен в соответствии с условиями выдачи кредитной карты, у суда нет оснований не доверять представленному расчету.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доводы ответчика о том, что задолженность образовалась по вине самого банка, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Сумму задолженности по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***РУБ.. ответчик признает, задолженность с ДД.ММ.ГГГГ. не признает, считает, что если бы банк предоставил ему выписку по счету в ДД.ММ.ГГГГ., задолженности бы не образовалось.

Между тем, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обращения в банк по вопросу предоставления выписки по счету в ДД.ММ.ГГГГ.. Кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ. по отправке заказного письма в адрес ЗАО «Банк Русский Стандарт» не является доказательством направления именно заявления о предоставлении выписки по счету, заказное письмо не было получено банком. Доводы ответчика о том, что банк отказывался в получении почтовой корреспонденции именно от него, не могут быть приняты во внимание, поскольку основанием невручения корреспонденции явилось истечение срока хранения, а не отказ адресата от получения корреспонденции.

Более того, непредставление выписки по счету не является основанием к отказу от исполнения условий договора, обязанности по уплате долга и процентов. Выписка по счету была предоставлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ., что последний не оспаривал, однако задолженность не погашена до настоящего времени.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере ***РУБ.

Доводы ответчика о применении ст.333 ГК РФ за период с августа по ДД.ММ.ГГГГ. не могут быть приняты во внимание, поскольку размер начисленных штрафов ***РУБ.. не является несоразмерным с последствиями неисполнения обязательств.

Доводы ответчика о поступающих в его адрес угрозах от банка после запроса у них выписки по счету могут быть рассмотрены при обращении в правоохранительные органы.

Заявленные ранее в процессе рассмотрения дела ответчиком доводы о том, что он не снимал денежные средства ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***РУБ. ДД.ММ.ГГГГ. - ***РУБ.., ДД.ММ.ГГГГ. - ***РУБ.., ДД.ММ.ГГГГ. - ***РУБ. ДД.ММ.ГГГГ. - ***РУБ.., ДД.ММ.ГГГГ. - ***РУБ. ДД.ММ.ГГГГ. -***РУБ.., ДД.ММ.ГГГГ. - ***РУБ. не могут быть приняты во внимание, доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства не представлено, с претензиями по факту неправомерного снятия денежных средств ответчик в Банк не обращался. В судебном заседании З.. указанные возражения по исковым требованиям не поддержал.        

ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило свое наименование на АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ***РУБ...

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к З. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с З. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере ***РУБ.., а так же расходы по уплате госпошлины - ***РУБ.., а всего ***РУБ.).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2015г.

Председательствующий:      Т.А. Маликова