Решение по делу № 2-360/2015 ~ М-292/2015 от 05.05.2015

Дело № 2-360/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2015 г.                             г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масанкиной А. А.,

при секретаре Бутаковой О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с названным иском, указывая, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> числа каждого месяца, до ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В связи с этим, на основании п. № договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых долг по кредиту – <данные изъяты> руб., долг по уплате процентов – <данные изъяты> руб. С учетом уточнения заявленных требований, указанную задолженность, а также проценты за пользованием кредитом, исходя из <данные изъяты> % годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга (<данные изъяты> рублей) за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., просил взыскать с ответчика. Кроме того, на основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ просил расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, заключенный с ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением (офертой) на получение нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» со страхованием в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с величиной ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов <данные изъяты> руб., датой ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – <данные изъяты> числа каждого месяца, страховой премией по договору личного страхования в сумме <данные изъяты> руб., включаемой в сумму кредита.

Согласно данного заявления (оферты), с Условиями предоставления нецелевого кредита по программе «Просто деньги» (далее по тексту - Условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 ознакомлен до момента подписания заявления (оферты), полностью согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписан информационный график платежей по кредиту, предусматривавший внесение ежемесячного не позднее 1 числа платежа в размере 7 039,36 руб., включающего в себя платеж по возврату суммы основного долга и платеж по уплате процентов.

В соответствии с п. п. № Условий, п. № заявления (оферты), согласием банка с предложением о предоставлении кредита считается совершение банком действий по предоставлению суммы кредита путем выдачи наличных денежных средств через кассу дополнительного/ операционного/кредитно-кассового офиса Филиала банка В момент получения клиентом суммы кредита наличными денежными средствами кредит считается предоставленным.

ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заемщика, указанный в разделе «Параметры счета, открытого клиенту» заявления (оферты), произведено зачисление суммы кредита <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету. В тот же день сумма кредита, за вычетом страховой премии, получена ФИО1 наличными денежными средствами, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № №. Тем самым оферта ФИО1 акцептована банком, соответственно между сторонами заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении (оферте). При этом банк свои обязательства по договору выполнил.

На основании п. № заявления (оферты), п. п. № Условий ФИО1 принял на себя обязательство посредством зачисления на счет погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку не позднее даты ежемесячного погашения, платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления (оферты), т. е. <данные изъяты> руб., а в случае просрочки внесения ежемесячного платежа – помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

Вместе с тем, из представленных истцом доказательств, в частности выписки по лицевому счету и расчета задолженности к исковому заявлению, следует, что обязательства по ежемесячному внесению платежей по возврату частей кредита и уплате процентов за пользование им, надлежащим образом ФИО1 не исполнялись, неоднократно допускались просрочки платежей, последний из которых поступил ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. - по кредиту (<данные изъяты> руб. просроченная часть основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом частичного погашения ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> руб. – остаток основного долга, текущая часть),

- <данные изъяты> руб. - по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, начисленные согласно графика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом частичной оплаты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Указанный расчет истца проверен судом, признан правильным и не оспорен ответчиком, которым собственный расчет не представлен, равно как и доказательства отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере.

Пунктом № Условий предусмотрено право банка требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. №

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая установленный в судебном заседании факт систематического нарушения заемщиком графика платежей, длительного неисполнения обязанности по возврату частей кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному денежному долгу и процентам.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ОАО АКБ «РОСБАНК» приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АКБ «РОСБАНК» (публичное акционерное общество), ПАО АКБ «РОСБАНК».

Таким образом, вышеуказанная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу ПАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. При существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банк по адресу, указанному в заявлении (оферте), соответствующему месту регистрации ответчика, направил заемщику требование о досрочном полном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафам в течение 30 календарных дней со дня отправления требования, с предложением о расторжении кредитного договора.

Указанное требование заемщиком ФИО1 не получено, письмо возвращено в банк в связи с истечением срока хранения, тем самым ответчиком по собственному усмотрению реализовано право на получение почтового отправления, выразившееся в фактическом отказе от этого.

При таких обстоятельствах следует признать исполненной обязанность банка по направлению ответчику требования о расторжении кредитного договора, при неполучении ответа на которое обращение в суд с соответствующим требованием исходя из положений ст. 452 ГК РФ является правомерным.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, заемщик нарушил установленный график погашения кредита, в добровольном порядке ни на момент обращения истца с иском в суд, ни в последующем, не оплатил имеющуюся задолженность по кредитному договору, что является существенным нарушением его условий, на предложение банка расторгнуть кредитный договор не ответил, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, суд находит также подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как указывалось выше, ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передач ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом вышеуказанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы кредита.

Данных о погашении долга на момент рассмотрения дела судом, стороной ответчика не представлено, в связи с чем суд определяет ко взысканию с ответчика проценты исходя из заявленных требований - по день расторжения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска, согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 5410░507░░SYY4289143 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░