Решение по делу № 2-612/2019 ~ М-235/2019 от 06.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года    а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего федерального судьи - Едиджи С.Х.

при секретаре – ФИО5

С участием представителя ответчика по доверенности ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по ПАО «ФИО8» в лице Адыгейского, ОСБ № к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания за предмет залога и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО8» в лице ФИО8 обратился в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания за предмет залога и взыскании судебных расходов.

В обоснование требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО8» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении ему целевого кредита в размере 411 000 рублей на приобретение автомобиля, сроком на 36 месяцев под 14,5% годовых.

В соответствии п.1.1 кредитного договора, кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN №№ (далее транспортное средство, автомобиль).

Согласно п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными, аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в срок предусмотренный графиком.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п.2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство.

Согласно п.5.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.5.4.5 кредитного договора, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Согласно п.6.1 кредитного договора, в случае, указанном в п.5.4.5 договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно уведомив об этом заемщика путем направлению заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

ПАО «ФИО8» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 411 000 рублей, ФИО2 приобрел автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №№, кузов №№, двигатель №№, за 588 000 рублей, из которых:

-177 000 рублей – личные денежные средства заемщика;

-411 000 рублей – заемные денежные средства по кредитному договору.

В нарушение п.п.4.1, 4.2 кредитного договора, заемщик, принятые на себя обязательства, не исполняет, что подтверждается расчетом о задолженности ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено требование от Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в сумме 369 613 рублей и о расторжении кредитного договора. Ответчиком данное требование оставлено без внимания, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 369 613 рублей, которая состоит из:

-ссудной задолженности – 285 841,36 рублей;

-задолженности по процентам – 28 510,55 рублей;

-неустойки – 55 261.09 рублей.    

ПАО «ФИО8» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 369 613 рублей, обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №№, кузов №№, двигатель №№, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 896,13 рублей (6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания), и 6896,13 рублей – за требование о имущественного характера (о взыскании задолженности)).

Истец ПАО «ФИО8», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности – ФИО6, в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что ответчик находится в тяжелом материальном положении, однако намерен исполнить свои обязательства по кредиту. В случае удовлетворения исковых требований банка просила снизить размер неустойки, заявленной банком ко взысканию, в связи с явной несоразмерностью по отношению к нарушенному праву истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает иск ПАО «ФИО8» обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО8» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении ему целевого кредита в размере 411 000 рублей на приобретение автомобиля, сроком на 36 месяцев под 14,5% годовых.

В соответствии п.1.1 кредитного договора, кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN №№ (далее транспортное средство, автомобиль).

Согласно п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными, аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в срок предусмотренный графиком.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.5.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.5.4.5 кредитного договора, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Согласно п.6.1 кредитного договора, в случае указанном в п.5.4.5 договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно уведомив об этом заемщика путем направлению заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

ПАО «ФИО8» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 411 000 рублей, ФИО2 приобрел автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №№, кузов №№, двигатель №№, за 588 000 рублей, из которых:

-177 000 рублей – личные денежные средства заемщика;

-411 000 рублей – заемные денежные средства по кредитному договору.

В нарушение п.п.4.1, 4.2 кредитного договора, заемщик, принятые на себя обязательства, не исполняет, что подтверждается расчетом о задолженности ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено требование от Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в сумме 369 613 рублей и о расторжении кредитного договора. Ответчиком данное требование оставлено без внимания, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 369 613 рублей, которая состоит из:

-ссудной задолженности – 285 841,36 рублей;

-задолженности по процентам – 28 510,55 рублей;

-неустойки – 55 261.09 рублей.    

Суд считает, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

На основании изложенного, суд считает законным удовлетворить требования ПАО «ФИО8» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о досрочном взыскании задолженности по основному долу и процентам в сумме 314 351,91 рублей с ФИО2, которая состоит из:

-ссудной задолженности – 285 841,36 рублей;

-задолженности по процентам – 28 510,55 рублей;

Истцом также заявлена ко взысканию с ответчицы неустойка в размере 55 261,09 рублей.

Согласно п.2 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно п.п. 69, 70, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд, с учетом явной несоразмерности начисленной неустойки по отношению к нарушенному ФИО2 обязательству по возврату кредита, считает законным снизить ее размер и взыскать с ответчика в пользу банка 15 000 рублей.

Судом установлено, что ФИО2 приобрел автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №№, кузов №№, двигатель №№, за 588 000 рублей, из которых:

-177 000 рублей – личные денежные средства заемщика;

-411 000 рублей – заемные денежные средства по кредитному договору.

ФИО2 передал банку в залог автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №№, кузов №№, двигатель №№, так как согласно п.2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании получил подтверждение факт обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита залогом имущества.

При этом, стороны в судебном заседании об изменении стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, не заявили, доказательства свидетельствующие об этом суду не представили и ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявляли.

С учетом изложенного, суд законным обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты> года выпуска, VIN №№, кузов №№, двигатель №№ и установить его начальную продажную стоимость в размере 588 000 рублей.

Как видно из материалов дела, истцом ПАО «ФИО8» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 12 896,13 рублей (6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания), и 6896,13 рублей – за требование о имущественного характера (о взыскании задолженности)).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований ПАО «ФИО8», суд считает законным взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца государственную пошлину в сумме 12 494 рубль (6000 рублей – за требование неимущественного характера (об обращении взыскания), и 6494 рублей – за требование о имущественного характера (о взыскании задолженности)).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░8» ░ ░░░░ ░░░8 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░8» ░ ░░░░ ░░░8.

░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░8» ░ ░░░░ ░░░8 ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 329 351 /░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░/ ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░:

-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 285 841 ░░░░░░ 36 ░░░░░░;

-░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 28 510 ░░░░░░ 55 ░░░░░░;

-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, VIN №№, ░░░░░ №№, ░░░░░░░░░ №№.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, VIN №№, ░░░░░ №№, ░░░░░░░░░ №№, ░ ░░░░░░░ 588 000 /░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░/ ░░░░░░.

░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░8» ░ ░░░░ ░░░8 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12 494 /░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░ – ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ 6494 ░░░░░░ – ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.