Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2019 ~ М-143/2019 от 25.02.2019

дело № 2-224/19

61RS0034-01-2019-000168-02                                                                         

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года                                                                                   с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко Р.В.

при секретаре Войцеховской С.П.

с участием представителя соответчиков адвоката Казинцевой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 к Колесниковой С.В., Колесникову Е.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога

у с т а н о в и л :

        Иск ПАО "Сбербанк России" к Колесниковой С.В., Колесникову Е.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога мотивирован тем, что 16 сентября 2014 года между ПАО "Сбербанк России" и Колесниковой С.В., Колесниковым Е.А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 300 000 рублей на 120 месяцев под 13,5 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу : <адрес> по программе "Приобретение готового жилья".

        В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Созаемщики предоставили кредитору залог в виде жилого дома и земельного участка по адресу : <адрес>

        Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщикам денежные средства.

        Созаемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

        По состоянию на 25.01.2019 года у ответчиков имеется задолженность по кредиту перед ПАО "Сбербанк" в сумме в сумме 265 782 рубля 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме               236 226 рублей 59 копеек, задолженности по просроченным процентам в сумме 27 519 рублей 86 копеек, неустойки в сумме 2 036 рублей 01 копейка.

        На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 16 сентября 2014 года по состоянию на 25.01.2019 года в сумме в сумме 265 782 рубля 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 236 226 рублей 59 копеек, задолженности по просроченным процентам в сумме 27 519 рублей 86 копеек, неустойки в сумме 2 036 рублей 01 копейка; расторгнуть кредитный договор № от 16.09.2014 года, заключенный ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 с Колесниковой С.В. и Колесниковым Е.А.; обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 на заложенное имущество Колесниковой С.В., являющееся предметом ипотеки в силу закона :

- жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №,

- земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи указанного заложенного имущества на публичных торгах, установив его начальную продажную стоимость равной 80 % рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

        Истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 11 857 руб. 82 коп.

        В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки не представил.

        Ответчикам в связи с неизвестностью места их жительства судом в порядке ст. 50 ГПК РФ был назначен представитель адвокат Казинцева Н.И., которая возражала против удовлетворения иска.        

        Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

        Суд, выслушав представителя соответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

        Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит".

       В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

        Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.       

        16 сентября 2014 г. между ОАО "Сбербанк России" - ныне в связи с изменением наименования ПАО "Сбербанк России" (далее Банк) и Колесниковой С.В., Колесниковым Е.А. (заемщики) был заключен кредитный договор №.

        По данному договору Банк предоставил Заемщикам кредит "Приобретение готового жилья" на сумму 300 000 рублей на покупку жилого дома и земельного участка по адресу : <адрес> Срок кредита - 120 месяцев. Процентная ставка по кредиту составила 13,5 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться 16 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 4 568,23 рублей.

        Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (п. 12 кредитного договора).

        Заключенный между истцом и ответчиками кредитный договор соответствует положениям статей 434 и 438 ГК РФ, предусматривающих, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

        Во исполнение заключенного договора 16.09.2014 Банк перечислил Созаемщику Колесниковой С.В. на лицевой счет заемные средства в сумме 300 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и расчетом цены иска.

        С момента зачисления денег на счет у ответчиков возникла обязанность по оплате кредита.     

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

        Свои обязательства по возврату кредита Заемщики исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту по состоянию на 25.01.2019 года в сумме 265 782 рубля 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 236 226 рублей 59 копеек, задолженности по просроченным процентам в сумме 27 519 рублей 86 копеек, неустойки в сумме 2 036 рублей 01 копейка.

        09 октября 2018 г. ПАО "Сбербанк России" направил ответчикам требование о наличии задолженности по кредитному договору и досрочном возврате суммы кредита. Данное требование ответчики проигнорировали.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, ПАО "Сбербанк России" имеет право потребовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов (в том числе однократного).

        Заключенный между банком и Колесниковой С.В, Колесниковым Е.А. кредитный договор предусматривает солидарную ответственность Заемщиков перед Кредитором за неисполнение ими кредитного договора (преамбула кредитного договора).

        Исковые требования Банка к Колесниковой С.В, Колесникову Е.А. о досрочном возврате всей суммы займа, процентов по ней, неустойки, в порядке солидарной ответственности ответчиков, являются законными и обоснованными.

        Правильность расчета задолженности проверена судом и не вызывает сомнений.

        Сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 30), расчетом цены иска (л.д. 31-32), кредитным договором (л.д. 33-37), требованиями о досрочном погашении задолженности (л.д. 24-29).

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

        Ответчиками не было представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту и ее размер.

        При таких обстоятельствах иск Банка к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик, начиная с 27.03.2018 года не производил ежемесячных платежей в счет погашения основного долга по кредиту и в счет уплаты процентов за пользование кредитом, что расценивается судом как существенное нарушение условий договора, при котором Банк на протяжении длительного времени несет имущественные потери, выразившиеся в неполучении ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

        Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора                № от 16.09.2014 года является обоснованным и подлежит удовлетворению.

        В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 16.09.2014 года Заемщик Колесникова С.В. предоставила Банку залог в виде принадлежащих ей жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу : <адрес>

       Факт залога данного имущества удостоверяется накладной от 16.09.2014 года.

       Оценочная стоимость заложенного имущества составляет 400 000 рублей (п. 10 закладной).

        Часть 1 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

        Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

         Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

        В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

        Условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены в полном объеме: ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту осуществлен 26 марта 2018 года, период просрочки составляет более 1 года, сумма просроченной задолженности (265 782 рубля 46 копеек) составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества.

        Таким образом, требования залогодержателя ПАО "Сбербанк России" об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу : <адрес> имеют под собой законные основания.

        Как следует из содержания ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

        В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Согласно отчета ООО "<данные изъяты>" № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость на дату составления отчета жилого дома и земельного участка по адресу : <адрес> составляет 380 000 рублей.

        С учетом требований подп. 4 п. 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и данного отчета суд устанавливает начальную продажную стоимость указанных жилого дома и земельного участка в размере 304 000 рублей.

        Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

        Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 11 857 рублей 82 копейки в равных долях по 5 928 рублей 91 копейке с каждого.             

       Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

       Иск ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 к Колесниковой С.В., Колесникову Е.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

        Взыскать досрочно солидарно с Колесниковой С.В. и Колесникова Е.А. в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 задолженность по кредитному договору № от 16.09.2014 года по состоянию на 25.01.2019 года в сумме 265 782 рубля 46 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 236 226 рублей 59 копеек, задолженности по просроченным процентам в сумме 27 519 рублей 86 копеек, неустойки в сумме 2 036 рублей 01 копейка.

         Расторгнуть кредитный договор № от 16.09.2014 года, заключенный ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 с Колесниковой С.В. и Колесниковым Е.А..

        Обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 на заложенное имущество Колесниковой С.В., являющееся предметом ипотеки в силу закона :

- жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №,

- земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи указанного заложенного имущества на публичных торгах, установив его начальную продажную стоимость 304 000рублей.

        Взыскать с Колесниковой С.В. и Колесникова Е.А. в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № 5221 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 857 рублей 82 копейки в равных долях по 5 928 рублей 91 копейке с каждого.             

        Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Зимовниковский районный суд в течении 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

        Решение принято в окончательной форме 23 апреля 2019 года.

                 Судья

Зимовниковского районного суда                                                    Р. В. Ревенко