Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-480/2017 ~ М-110/2017 от 19.01.2017

Дело № 2-480/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

20 марта 2017 года                                                                       город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зыбаревой Е.А., при секретаре Лашко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ПАО Сбербанк к Зазулинской Н.Н. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Зазулинской Н.Н. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Зазулинской Н.Н. (далее - Держатель карты) получила в Сбербанке России кредитную карту «Visa Gold» №.

На дату подписания заявления о выдаче кредитной карты Держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), Тарифами Банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью Держателя карты на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Держатель карты ознакомлен, что Договор размещен на web-сайте ПАО «Сбербанк России» и в подразделениях Сбербанка России, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Договор был заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банка. Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на официальном сайте ОАО «Сбербанк России», согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ. Для акцепта оферты ответчик передал истцу письменное заявление на получение кредитной карты. Договор был заключен с момента получения истцом письменного заявления ответчика на получение кредитной карты.

Кредитование ответчика по карте осуществлялось на следующих условиях: лимит кредита – <данные изъяты> рублей с увеличением кредитного лимита; срок кредита - 36 месяцев с возможностью неоднократной пролонгации: льготный период беспроцентного пользования кредитом - 50 дней: процентная ставка по кредиту - 17.9 %.

В соответствии с п. 3.2. Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя карты. В соответствии с п. 4.1.3. Условий Держатель карты обязан самостоятельно ежемесячно получать Отчет по карте. Согласно п. 4.1.4. Условий датой платежа считается дата, до наступления которой Держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, указанною в отчете для погашения задолженности; дату и способ пополнения счета карты Держатель карты определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты.

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5 % от размера задолженности: при этом заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Таким образом, ответчик как держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Договорные обязательства заёмщиком не выполняются, за заёмщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. Платежи в счет погашения задолженности по карте в настоящее время не вносятся. В процессе обслуживания ссуды вносились в незначительном количестве в нарушение сроков и порядка оплаты по договору.

На основании п. 3.9 договора в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ., п.п 4.1.5., 5.2.7., 5.2.8.. договора кредитор вправе потребовать от держателя карты досрочного возврата предоставленных ему кредитных средств и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора, письменно известив об этом заемщика. Досудебный порядок урегулирования спора был соблюден взыскателем. В адрес держателя карты направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту и процентам. В случае невыполнения указанного требования банк сообщил, что будет вынужден воспользоваться своим правом на судебную защиту и обратиться с иском в суд о досрочном взыскании всей суммы задолженности по счету кредитной карты.

Общая сумма задолженности по счету кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждена детализированным расчетом и составляет <данные изъяты> копеек в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты> коп.: просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; неустойка – <данные изъяты> коп.; комиссия банка - 0 руб. 00 коп. (за годовое обслуживание карты).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Учитывая изложенное, в исковом заявлении истец просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольскою отделения № с ответчика Зазулинской Н.Н. задолженность по счету кредитной карты Сбербанка России «Visa Gold» № в размере <данные изъяты> коп, в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты> коп.: просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; неустойка – <данные изъяты> коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца по доверенности Алексеев С.А. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зазулинской Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Уважительности причин не явки суду не представила, об отложении рассмотрения дела не просила.

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из материалов дела, в том числе из световой копии паспорта гражданина Российской Федерации, выданного на имя Зазулинской Н.Н. адресом регистрации ответчика является <адрес> (л.д. 12). В заявлении на получение кредитной карты, местом жительства ответчика указан <адрес> (л.д. 10.). Именно по этому адресу суд извещал Зазулинской Н.Н. неоднократно заказным письмом с уведомлением, а также посредством смс-извещения с помощью программы «Судебная корреспонденция» ГАС «Правосудие, однако письма остались без ответа, судебные извещения возвращены в суд почтовым уведомлением с отметкой «истек срок хранения».

Согласно части 3 статьи 17, части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Все равны перед законом и судом.

Как следует из ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

В материалах дела содержатся сведения, о том, что в адрес ответчика направлялись судебные извещения, в том числе заказной почтой с уведомлением, по указанному в деле адресу: <адрес>, при этом, неявку ответчика за судебными извещениями на почту суд расценивает как отказ от их получения с целью уклонения от явки в суд, а как следствие - злоупотребление правом. Данное злоупотребление нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

С учетом изложенного, исходя из положений статей 117, 118 ГГПК, суд считает, что ответчики самостоятельно распорядились принадлежащими им процессуальными правами, при этом, неявка ответчиков в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на их имя, является выражением воли последней, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, что, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 167 ГПК РФ свидетельствует о возможности рассмотрения дело в отсутствие данного ответчика.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, законодатель предусматривает право, а не обязанность суда вынести заочное решение в случае неявки в судебное заседание ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зазулинской Н.Н. оформила заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «Visa Gold», № договора №, согласно которому ей была выдана банковская карта № с кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> рублей с увеличением кредитного лимита, сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 5 % от размера задолженности, при этом заемщик Зазулинской Н.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Данный договор либо отдельные его условия не оспорены, недействительными не признаны.

Разделом 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3).

Для отражения операций, проводимых в соответствиями с Условиями, Банк открыл держателю счет карты и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2).

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности, при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из п.п.4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан: выполнить Условия и требования Памятки держателя, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем свои имуществом, в пределах задолженности по карте и расходов, связанные с взысканием задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Согласно Информации о полной стоимости кредита задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного договора, держатель кредитной карты с условиями использования карты и тарифами Сбербанка России ознакомлена, согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты«Visa Gold», условия выпуска, заемщиком получены (л.д. 10-11).

Ответчик Зазулинской Н.Н. не исполнила взятые на себя обязательства и на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 18-25).

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 16), однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного, ответчиком не предоставлено.

Согласно истории движения денежных средств по карте Сбербанка России «Visa Gold» № Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, представил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. (л.д. 18-25).

Из вышеуказанной истории о движении денежных средств по карте Сбербанка России «Visa Gold» № видно, что образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> коп, в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты> коп.: просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; неустойка – <данные изъяты> коп.;

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям счета карты, определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходя из представленного расчета и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Сбербанка к Зазулинской Н.Н. о взыскании с Зазулинской Н.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № задолженность по счету кредитной карты Сбербанка России «Visa Gold» № в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек просроченные проценты – <данные изъяты> копейка, неустойка –<данные изъяты> копеек, поскольку обязанность по погашению задолженности и процентов за пользование денежными средствами ответчиком надлежащим образом не исполняется, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности, не оспаривается Зазулинской Н.Н.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5) при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

В силу изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ПАО Сбербанк к Зазулинской Н.Н. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с Зазулинской Н.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № задолженность по счету кредитной карты Сбербанка России «Visa Gold» № в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> копейка, неустойка –<данные изъяты>) копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                     Е.А. Зыбарева

Мотивированное заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 23 марта 2017 года.

Судья                                                                                     Е.А. Зыбарева