Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2383/2015 ~ М-2586/2015 от 19.08.2015

Дело №2-2383/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Е.С. Николаенко,

при секретаре      Ю.А. Татарниковой,

с участием

представителя истца Тэц А.С., действующего на основании доверенности /________/ от 01.07.2015 сроком до 30.03.2018,

ответчика Багаева Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства Багаеву Т. С., Козловой Э. Л. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - ОАО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к главе крестьянского (фермерского) хозяйства Багаеву Т.С., Козловой Э.Л. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 19.02.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и Багаевым Т.С. был заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым истец предоставил Заемщикам кредит в размере /________/ рублей, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 15% годовых и полностью возвратить кредит 19.02.2016г. ОАО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом. Выдача кредита произведена в полном объеме путем перечисления на текущий счет заемщика.

Согласно кредитному договору, погашение кредита производится ежемесячно равными частями в размере /________/ рублей до 19 числа каждого календарного месяца. В нарушение установленного графика погашения кредита с 19.03.2015 по 22.05.2015 очередные платежи по возврату основного долга в размере /________/ рублей Заемщиком своевременно внесены не были. Также Заемщик не выполняет условия по уплате процентов за период с 01.05.2015 по 22.05.2015 в сумме /________/ рублей. 11.06.2015 Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 16.06.2015. таким образом, задолженность по кредитному договору составила /________/ рублей. Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Козловой Э.Л., которая согласно условиям договора поручительства обязалась отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиками своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ нарушение срока возврата очередных частей кредита (основной долга) и уплаты процентов за пользование кредитом является основанием требовать возврата Заемщиком задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств.

На основании изложенного, на основании ст. ст. 363, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с заемщика Багаева Т.С., поручителя – Козловой Э.Л. солидарно с заемщиком в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 19.02.2013 по состоянию на 22.05.2015.2015 в размере /________/ рублей, в том числе: основной долг – /________/ рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные с 01.03.2015 по 22.05.2015 – /________/ рубль, комиссию за обслуживание кредита, начисленная на основной долг за период с 01.03.2015 по 22.05.2015-/________/ рублей, неустойку (пеню) начисленную в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с 20.03.2015 по 22.05.2015 – /________/ рублей, неустойку (пеню) начисленную в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченные проценты за период с 01.04.2015 по 22.05.2015 – /________/ рубля, неустойку (пеню) начисленную в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченную комиссию за обслуживание кредита за период с 01.04.2015 по 22.05.2015 –/________/ рублей, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 15% годовых, начиная с 23.05.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от 19.02.2013 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 22.05.2015г.

Взыскать с Багаева Т.С., Козловой Э.Л. в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере /________/ рубля.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Багаев Т.С. наличие задолженности не оспаривал. Пояснил, что нарушение обязательств по кредитному договору вызвано финансовыми трудностями, связанными с простоем в производстве, в настоящее время производство начало работать, и он сможет погасить образовавшуюся задолженность. Кроме того, указал, что в нарушение достигнутой договоренности, Банк не направил в администрацию документы для субсидирования процентной ставки по кредиту.

Ответчик Козлова Э.Л. извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, представила ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с выездом за границу.

Заслушав представителя истца, ответчика, определив в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, причины неявки которого судом признаны неуважительными, изучив материалы дела, проверив расчет взыскиваемых сумм, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» и ИП - главой крестьянского (фермерского) хозяйства Багаевым Т.С. 19.02.2013 заключен кредитный договор /________/.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами. Согласно условиям договора Багаеву Т.С. был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей под 15 % годовых на срок до 19.02.2016г.

В соответствии с п. 1.3 с Заемщика взимаются комиссия за предоставление кредита в размере 0,8% от суммы кредиты, комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности, комиссия за согласование Кредитором досрочного погашения кредита.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора заемщик обязуются использовать кредит на строительство и приобретение оборудования.

Согласно ст. 4 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно. Проценты за пользование кредит начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями Договора. Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату окончания начисления процентов.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рублей на срок до 19.02.2016, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 15 % годовых.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении денежных средств в размере /________/ рублей на счет заемщика Багаева Т.С., банковским ордером /________/ от 19.02.2013.

Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Багаева Т.С., следует, что платежи в счет гашения по кредиту перестали поступать с марта 2015г.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.5 Кредитного договора установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за время фактического пользования кредитом и комиссий, предусмотренных настоящим Договором, в случаях, если заемщик не исполнит или исполнят ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в п.п. 4.5.1 обязанностей, в том числе: обязанность в срок возвращать кредит.

Согласно п. 4.6 Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных Договором, Заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного в нем, а если срок не установлен, в течение 3 рабочих дней с момента получения требования.

Материалами дела подтверждается, что в адрес заемщика и поручителя 11.06.2015 было направлено требование о досрочном погашении задолженности об уплате задолженности и начисленной неустойки в срок трех дней с момента получения требования, однако задолженность перед Кредитором не погашена. Вместе с тем, заемщик требования не получил, поскольку оно было направлено Банком ошибочно в иной адрес. Данное обстоятельство представителем истца не оспаривалось. Вместе с тем, неполучение требования банка о досрочном погашении задолженности заемщиком, не влечет за собой невозможность обращения в суд с требованием о досрочном взыскании. Кроме того, поручитель данное требование получила.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязательства по данному договору, в том числе по возврату денежных средств, уплате процентов, комиссии, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере действующей на тот период двойной ставки рефинансирования Банка России.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 22.05.2015 задолженность по кредитному договору составила /________/ рублей, в том числе: основной долг – /________/ рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные с 01.03.2015 по 22.05.2015 – /________/ рубль, комиссия за обслуживание кредита, начисленная на основной долг за период с 01.03.2015 по 22.05.2015-/________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с 20.03.2015 по 22.05.2015 – /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченные проценты за период с 01.04.2015 по 22.05.2015 – /________/ рубля, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченную комиссию за обслуживание кредита за период с 01.04.2015 по 22.05.2015 –/________/ рублей.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Просроченная ссудная задолженность:

Просроченный основной долг за период с 19.03.2015 по 22.05.2015 составляет /________/ рублей.

Остаток основного долга составляет /________/ рублей.

Срочные проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2015 по 22.05.2015 рассчитываются по формуле остаток задолженности по срочному основному долгу х 15,0 % (процентная ставка по кредиту) х количество / количество дней в году.

За период с 01.03.2015 по 19.03.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 20.03.2015 по 31.03.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 01.04.2015 по 30.04.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 01.05.2015 по 22.05.2015 начислено процентов /________/ рублей.

Итого, задолженность по срочным процентам составляет /________/ рублей 81 копейка.

Комиссия за обслуживание кредитом за период с 01.03.2015 по 22.05.2015 рассчитывается по формуле: остаток задолженности по основному долгу х 0,5% (комиссия за обслуживание кредита) х количество дней (количество дней, в течение которых начислялась комиссия) / количество дней (количество календарных дней в году).

За период с 01.03.2015 по 19.03.2015 начислено комиссии /________/ рубля;

За период с 20.03.2015 по 31.03.2015 начислено комиссии /________/ рубля;

За период с 01.04.2015 по 30.04.2015 начислено комиссии /________/ рубля;

За период с 01.05.2015 по 22.05.2015 начислено комиссии /________/ рублей.

Итого, задолженность по комиссии составляет /________/ рублей 29 копеек.

Задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга х 16,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг.

Таким образом, расчет пени будет следующим:

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 20.03.2015 по 22.05.2015 составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 21.04.2015 по 19.05.2015 составила: /________/ рублей;

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 20.05.2015 по 22.05.2015 составила: /________/ рублей.

Общая сумма неустойки, начисленной на просроченный основной долг, составила /________/ рублей 99 копеек.

Задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате процентов х 16,5% удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не были оплачены проценты.

Расчет задолженности по неустойке, начисленной на просроченные проценты, будет следующим:

Неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 01.04.2015 по 30.04.2015, составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 01.05.2015 по 22.05.2015, составила: /________/ рублей.

Итого задолженность по пени, начисленной на просроченные проценты за период с 01.04.2015 по 22.05.2015, составила /________/ рублей 44 копейки.

Задолженность по неустойке, начисленной на просроченную комиссию за обслуживание кредита, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате комиссии х 16,5% удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не была оплачена комиссия.

Расчет задолженности по неустойке, начисленной на просроченные комиссию, будет следующим:

Неустойка, начисленная на просроченную комиссию за период с 01.04.2015 по 22.04.2015, составила: /________/ рублей.

Неустойка, начисленная на просроченную комиссию за период с 23.04.2015 по 30.04.2015, составила: /________/ рубль;

Неустойка, начисленная на просроченную комиссию за период с 01.05.2015 по 22.05.2015, составила: /________/ рублей

Итого задолженность по пени, начисленной на просроченную комиссию за обслуживание кредита за период с 001.04.2015 по 22.05.2015, составила /________/ рубля /________/ копеек.

Всего по состоянию на 22.05.2015 сумма задолженности по кредитному договору составила: /________/ рубля 26 копеек.

Возражений в отношении наличия задолженности по кредитному договору и ее размеру ответчиками не представлено.

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с договором поручительства /________/ от 19.02.2013 исполнение обязательств Багаева Т.С. по кредитному договору обеспечивается поручительством Козловой Э.Л.

Пунктом 1.2, 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки, судебных издержек и других расходов Банка, нести вместе с Заемщиком солидарную ответственность по Кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором - ОАО «Россельхозбанк», солидарно с должником.

Кредитор имеет право потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных данным договором.

Причем, поручительство Козловой Э.Л. направлено на обеспечение обязательства заемщика Багаева Т.С. по кредитному договору /________/ от 19.02.2013.

В соответствии с п. 4.2 Договора поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня. До которого Должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательства по договору.

В материалы дела представлено письменное требование от 11.06.2015, адресованное поручителю Козловой Э.Л., о возврате задолженности в сумме /________/ рублей в срок – 7 календарных дней с момента получения требования.

Таким образом, действие договора поручительства не прекращено.

Договором и законом по данному виду обязательства не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору в размере /________/ рубля 26 копеек подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком.

Требование истца о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга, начиная с 23.05.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору, подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Из пункта 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных на остаток долга по день исполнения решения, подлежит удовлетворению путем солидарного взыскания, начиная с 23.05.2015 из расчета 15% годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением /________/ от 14.08.2015, которые подлежат взысканию с ответчиков: Багаева Т.С. – /________/ рублей, Козловой Э.Л. – /________/ рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства Багаеву Т. С., Козловой Э. Л. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с заемщика Индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства Багаева Т. С., поручителя Козловой Э. Л. солидарно с заемщиком в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 19.02.2013 по состоянию на 22.05.2015.2015 в размере /________/ рубля 26 копеек, в том числе: основной долг – /________/ рубль 05 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные с 01.03.2015 по 22.05.2015 – /________/ рубль, комиссия за обслуживание кредита, начисленная на основной долг за период с 01.03.2015 по 22.05.2015 - /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с 20.03.2015 по 22.05.2015 – /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченные проценты за период с 01.04.2015 по 22.05.2015 – /________/ рубля, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 7.1 Кредитного договора на просроченную комиссию за обслуживание кредита за период с 01.04.2015 по 22.05.2015 –/________/ рублей.

Взыскивать с заемщика Индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства Багаева Т. С., поручителя Козловой Э. Л. солидарно с заемщиком в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты, начисляемые на остаток основного долга в сумме /________/ рубль 05 копеек из расчета 15% годовых, начиная с 23.05.2015 по день фактической уплаты кредитору денежных средств по кредитному договору /________/ от 19.02.2013.

Взыскать с Багаева Т. С., Козловой Э. Л. в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины /________/ рублей 04 копейки в равных долях по /________/ рублей 02 копейки с каждого.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья: