Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-189/2015 ~ М-162/2015 от 31.03.2015

Дело № 2-189-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п.Степное                                                                                         12 мая 2015года

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи О.В. Степановой

при секретаре судебного заседания Е.Н. Якименко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Иконникову Г.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты

установил:

истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратились в Советский районный суд с указанными требованиями, мотивируя свои доводы тем, что 04.07.2012 года между Иконниковым Г.В. - ответчиком, и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 14000 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Как указывает истец, заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, до заключения Договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В Тарифах Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках Договора.

Ответчик был ознакомлен с Тарифами и Общими условиями, что подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении -анкете.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента..

Однако, ответчик Иконников Г.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг Договор 19.02.2014 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В виду неисполнения ответчиком условий договора, образовалась задолженность перед Банком, которая составляет 73587 рублей 34 копейки, из которых:

- сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) - 46542 рубля 52 копейки;

- сумма процентов (просроченные проценты) 18292 рубля 59 копеек;

- сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) - 8752 рубля 23 копейки.

Истец просит суд взыскать с ответчика Иконникова Г.В. указанную сумму задолженности, а так же, расходы по оплате государственной пошлины - 2407 рублей 62 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, Иконников Г.В. извещенный о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, о чем имеется расписка в материалах дела, в суд не явился, об уважительных причинах не явки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства, не ходатайствовал.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив представленное заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в следующем объеме и по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 04.07.2012 года между Иконниковым Г.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 14000 рублей (л.д.26).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему по кредитованию. Таким образом, со стороны истца обязательства по кредитованию исполнены. Ответчик же взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается представленными суду доказательствами.

В силу ст.56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Так, истцом в обоснование иска представлены: заявление - анкета о предоставление кредита, подписанное Иконниковым Г.В., тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. Указанные документы подписаны сторонами, ответчиком не оспорены.

В судебном заседании было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения требований банка о взыскании образовавшейся задолженности в принудительном порядке.

В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий договора не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенном договором.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, Иконников Г.В. обратился в «ТКС» Банк (ЗАО) с анкетой - заявлением о предоставлении кредита (л.д.26) на условиях, указанных в заявлении, а также на условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. С общими условиями предоставления персонального кредита ответчик ознакомился и согласился с ними, о чем свидетельствует подпись в заявлении.

Банк акцептовал оферту, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя ответчика в сумме 14000 рублей, что свидетельствует о заключении договора между сторонами.

Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, поэтому у банка возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту с ответчика в принудительном порядке, считает возможным взыскать с Иконникова Г.В. в пользу в пользу банка :

- сумму основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) - 46542 рубля 52 копейки;

- сумму процентов (просроченные проценты) 18292 рубля 59 копеек;

- сумму штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) - 8752 рубля 23 копейки.

Расчет суммы задолженности, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, составлен расчетной группой банка, ответчиком не оспорен, не доверять ему у суда нет оснований, при вынесения решения, суд принимает указанный расчет.

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 2407 рублей 62 копейки. Суд находит возможным возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины с учетом удовлетворенных требований, на основании ст.333.19 НК РФ, в указанном размере, что подтверждается также представленными платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Иконникова Г.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество):

сумму общего долга - 73587 (семьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят семь) 34 копейки, из которых:

- 46542 рубля 52 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 18292 рубля 59 копеек - просроченные проценты;

- 8752 рубля 23 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Взыскать с Иконникова Г.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2407 (две тысячи четыреста семь) 62 копеек. А всего взыскать 75994 (семьдесят пять тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня получения решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Председательствующий: