Решение от 04.12.2023 по делу № 02-10378/2023 от 29.09.2023

УИД 77RS0012-02-2022-019254-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года        г.        Москва

Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Фёдоровой Я.Е., при секретаре Исаковой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10378/23 по иску Стулова С.С. к ООО «СК «Согласие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Стулов С.С. обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ к ответчику ООО «СК «Согласие» о защите прав потребителей, в обоснование требований указав, что 25.11.2021  истцом через доверенное лицо был приобретен международный страхо­вой полис СК «Согласие» №…. со страховой суммой на медицин­ские и иные расходы в 40000 долларов США. Стоимость расширенной медицинской страховки по данным турагента ООО «Санмар Тур Центр», которая продала пакетный тур, составила для отдыха в Египте с 6 по 20 декабря 2021 года 1 896 руб. По страхо­вому полису с периодом страхования 15 дней застрахованным лицом является Стулов С.С.

06.12.2021 истец прибыл на отдых в Египет, в отель FANTAZIA RESORT MARSA ALAM. В отеле было полно мух, несмотря на борьбу с ними обслуживающего персонала. Уже 08.12.2021 ночью истцу стало плохо, появились явные признаки пищевого либо микробного отравления. Как только ему стало немного лучше, он обратился утром сначала по телефо­ну +….. в Египте, а потом в чате в Сервисную компанию Savitar Group, куда от­правил данные полиса, паспорта, в том числе фотокопии, симптомы отравления и прочую информацию. На требование истца оказать ему медицинскую помощь представитель компании предложил самостоятельно оплатить стоимость лечения у отдельного доктора либо самостоятельно проследовать в какую-либо медицинскую организацию, а впослед­ствии обратиться в страховую компанию для возмещения расходов. При этом никто не организовал транспортировку в медучреждение и оказание амбулаторной или ста­ционарной медицинской помощи, либо оплату обращения к отельному доктору (у истца не было средств на это, о чем он проинформировал сервисную компанию).

Фактически договор страхования СК «Согласие» не был исполнен, а оплаченные услуги по программе страхования «В» не оказаны в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, это ущемило права истца как потребителя.

15.11.2021 истец направил претензию в СК «Согласие» с требованием возмещения убытков в размере стоимости страховой премии (1896 руб.). В полученном ответе за №21-889 от 11.02.2022 ему было отказано.

21.04.2022 истец обратился к финансовому уполномоченному в порядке досудебного разрешения спора, который 21.04.2022 ответил на обращение, но не принял решение по существу финансовых требований к СК «Согласие».

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу причиненные убытки в размере стоимости стра­ховой премии 1 896 руб., компенсацию морального вреда в размере 12 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом., лишить ООО «СК «Согласие» соответствующей лицензии на осуществление страхования.

Истец в суд не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства на основании ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование).

В силу ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 названного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Аналогичная правовая позиция сформулирована в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ООО «СК «Согласие» (Страховщик) в пользу Стулова С.С. (Застрахованное лицо) заключен Полис страхования № …. от 25.11.2021 на условиях Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от 17.08.2016 г., являющихся неотъемлемой частью Договора страхования в силу ст. 943 ГК РФ.

Указанный выше договор страхования заключен по программе «В» (Медицинские и иные расходы). Период страхования по программе «В» определен с 06.12.2021г. по 20.12.2021 г.

В Правилах страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (ред. от 17.08.2016 г.), в соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11,1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», содержатся положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страховой премии (страховых взносов), о правах и об обязанностях сторон, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 1,3 Правил страхования, по Договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования события (страхового случая) произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, определенной договором страхования.

В соответствии с п .8.13.2,1 Правил страхования, Страховая премия не возвращается при отказе Страхователя от договора страхования после даты начала срока действия договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п. 10.1. Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Застрахованное лицо (или его представитель) обязано незамедлительно обратиться в Сервисную компанию по телефону, указанному в договоре страхования (страховом полисе), и проинформировать оператора Сервисной компании о случившемся.

В соответствии с п. 10.3 Правил страхования, Сервисная компания организует оказание Застрахованному лицу необходимых услуг, предусмотренных договором страхования, гарантируя оплату расходов по страховым случаям, предусмотренным договором (полисом) страхования. Исходя из особенностей организации экстренной и неотложной медицинской и медико-транспортной помощи на территории страны пребывания, Сервисная компания вправе рекомендовать Застрахованному лицу (его представителю) самостоятельно организовать и оплатить экстренную и неотложную медицинскую помощь с последующим предоставлением Страховщику оригиналов документов, подтверждающих понесенные расходы, необходимых для осуществления страховой выплаты в сроки и в порядке, предусмотренные законодательством РФ, договором страхования и настоящими Правилами.

Согласно информации, предоставленной Сервисной компанией LDM-assistance, обслуживающей спорный Договор страхования, обращение Стулова С.С. было зарегистрировано 08.12.2021 г. После регистрации обращения, в связи с региональными особенностями местонахождения истца, оператором Сервисной компании Стулову С.С. было предложено обратиться за медицинской помощью к отельному врачу или в ближайшее медицинское учреждение за наличный расчет с возможностью подачи документов на рассмотрение возмещения в ООО «СК «Согласие» после возвращения из поездки.

При обращении в ООО «СК «Согласие» 15.01.2022 г., медицинские документы, подтверждающие обращение за медицинской помощью на территории Египта, а также наличие состояния, угрожающего жизни, Стуловым С.С. не представлены.

Требование о возврате страховой премии после совершенной поездки и завершения сроков действия Договора страхования противоречит п. 8.13.2.1 Правил страхования.

На основании изложенного выше, оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно статье 67 ГПК РФ, рассматривая заявленные требования, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании убытков в размере стоимости страховой премии.

Кроме того, поскольку, судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании страхового возмещения, то у суда не имеется оснований для удовлетворения оставшейся части исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░: