Решение по делу № 2-2068/2014 ~ М-2046/2014 от 29.09.2014

Дело № 2-2068/14

                 Р Е Ш Е Н И Е

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.,

при секретере Ивлевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 22 октября 2014г. дело по иску Калининой В.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей и признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования,

у с т а н о в и л:

истица обратилась в суд с иском, которым просит:

признать недействительными пункты, 1,3 кредитных договоров ... от ...., ... от ....;

взыскать с ответчика в свою пользу:

- уплаченные суммы страхового взноса в размере ... руб. на личное страхование и ... руб. от потери работы по договору ... от ....
- уплаченные суммы страхового взноса в размере ... руб. на личное страхование и ... руб. от потери работы по договору ... от ....;

- неустойку в суммах ... руб., ... руб., ... руб., ... руб.;

- штраф в размере ...% от суммы, присужденной в пользу потребителя;

    Возместить судебные расходы по оплате доверенности в сумме ... руб.

    Свои требования мотивирует тем, что страхование является самостоятельной услугой, которая включена ответчиком в кредитные договоры в одностороннем порядке, т.к. представленная к подписанию форма договора являлась типовой, что не позволяла влиять на его содержание.

Данные действия ответчика не соответствует требованиям ст.ст. 422, 819 ГК РФ, а также в соответствии с Законно РФ «О защите прав потребителей» нарушают её- истца права как потребителя на свободу заключения договора и возлагают на неё бремя дополнительных расходов. Претензия, направленная в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения.

    Истица Калинина В.А. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена почтовой корреспонденцией суда, от получения которой уклонилась, что подтверждается возвратом корреспонденции по истечении срока хранения (л.д. 23).

Кроме того, истица заявленные требования в случае своей неявки просит рассмотреть по существу в свое отсутствие и направить ей почтовой связью принятое решение, на что указано в тексте просительной части искового заявления (л.д. 4).

    Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен почтовой корреспонденцией суда (л.д.22), просит дело рассмотреть в отсутствии представителя в случае его неявки в суд, копию решения направить по указанному адресу, что следует из просительной части представленных суду возражений (л.д. 25 оборот).

    В соответствии со ст. 167 п.5 ГПК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, полагая, что каждый из них реализует свои права по своему усмотрению и добровольно принимает на себя неблагоприятные последствия своего не участия в судебном разбирательстве.

    Согласно предоставленных суду возражений и документов (л.д. 24- 42) ответчик исковые требования не признаёт по основаниям:

- банк не обуславливал получение кредита заключением договором страхования, т.к. решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование у страховщика и заёмщик в лице истца мог заключить страхование с любой иной страховой компанией, а также внести страховой взнос за счет собственных средств либо вообще отказаться от страхования.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

    Судом установлено, что ответчик является юридическим лицом (кредитной организацией), осуществляющей свою деятельность на основании Условий о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Вышеназванными условиями определены вопросы порядка кредитования, внесения платежей, порядка открытия и совершения операций по счету, ответственность сторон, в том числе по уплате неустойки за просрочку уплаты ежемесячного платежа (л.д. 37-39), которыми установлено:

- в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщиков (Раздел I п.1.2.1);

- обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные Тарифами Банка (Раздел III п.1);

- услуги страхования оказываются по желанию заемщика, по выбранной им программе индивидуального добровольного страхования он заключает договор страхования с соответствующим страховщиком (Раздел V п.5);

- по программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве банка, заемщик по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем поле заявки указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму потребительского кредита и увеличивающего, таким образом, его размер и проставляется соответствующая отметка. Желание заемщика застраховаться удостоверяется подписанным письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющему составной частью договора страхования (Раздел V п.5.1) (л.д. 37-39).

    Во исполнение указанных условий истец со своей стороны:

- оформила заявку на открытие банковского счета, содержащую в себе информацию о размере и существенных условиях кредита, сроках его исполнения, личных данных заявителя, которая заполняется работником банка с устных слов заявителя (л.д. 26, 28);

- самостоятельно оформила заявления на добровольное страхование жизни (от несчастных случае и болезней) и от потери работы (л.д. 27, 29);

- получила решения банка, по которому ей были предоставлены денежные средства в соответствии с условиями и размером, указанным в заявке на открытие банковских счетов.

    Таким образом, кредитные отношения сторон образовались путем акцептирования истцом предоставленной ответчиком оферты, что подтверждается ее – истцом собственноручной личной подписью в указанных документах.

    Кроме того, истец со своей стороны добровольно поручила банку безналичным путем перечислить страхователю страховые взносы за счет кредитных средств, т.е. включила в сумму кредита дополнительные страховые взносы, тем самым увеличила сумму основного кредита.

Кроме того, в соответствии с вышеуказанными условиями банка услуги страхования не являются обеспечительными мерами по кредитным обязательствам, а являются дополнительными услугами, с которыми истец по своему собственному желанию может согласиться или отказаться от них.

Кроме того, при подаче заявки на открытие банковского счета истец надлежаще уведомлена о том, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование, что подтверждается условиями заявки и личной собственноручной подписью истца в ней, в соответствии с которой она – истец с данными условиями согласилась.

    Иных доказательств суду не представлено и судом не установлено.

    На основании изложенного, суд считает, что представленные истцом документы, доказательств обратного не содержат, т.к. истец со своей стороны заблуждается в отношении правовой природы представленных ею документов, которые не являются кредитным договором, а фактически являются лишь заявкой на открытие банковского счета, а условия кредитования содержаться в общих условиях банка, которые истцом не оспариваются.

    Поскольку основное требование о признании недействительными условий заключенных кредитных договоров оставлено без удовлетворения, не подлежит удовлетворению и требования истца вытекающие из основного, а именно о взыскании с ответчика денежных средств за подключение к услугам страхования, неустойки (пени) и штрафа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Изложенная правовая норма предусматривают возможность возмещения судебных расходов только при удовлетворении судом исковых требований истца в полном объеме или частично.

    С учетом того, что судом в удовлетворении заявленных исковых требований отказано, поэтому требования о взыскании судебных расходов по оплате доверенности в размере ... рублей не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Калининой В.А. в удовлетворении исковых требований к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей в части:

-признании недействительными пунктов 1.2,1.3. кредитного договора ... от ...., пунктов 1.2., 1.3. кредитного договора ... от ....,

-взыскании уплаченных расходов на страхование в суммах : ... руб., ...., ... руб., ... руб.,

-взыскании неустойки в суммах: ...., ... руб., ... руб.. ... руб.,

-возмещении судебных расходов по оплате доверенности в сумме ... руб.,

- штрафа в размере ...% от взысканной суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя,

о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд Кемеровской области в течение месяца.

Судья             подпись        О.В. Бердюгина

Изготовлено 30.10.2014г.

Судья                     подпись        О.В. Бердюгина

Верно.

        Судья        О.В. Бердюгина