Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2017 ~ М-135/2017 от 14.03.2017

<данные изъяты>

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области                                      26 апреля 2017 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Гаспарян Е.Н.,

при секретаре Клементьевой Д.В.,

с участием

представителя истца Котовой Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Колесникова А.А. – адвоката Туркова Р.А., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – АО «ВБРР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, мотивируя требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и заемщиком Колесниковым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, а Колесников А.А. обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика №. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, размер ежемесячного платежа на дату подписания составил <данные изъяты> рублей. Согласно п.4.5 общих условий договора, направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита производится кредитором в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика. В соответствии с п. 6.5 Индивидуальных условий договора платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца. В силу п. 5.2.5 Общих условий Банк имеет право требовать досрочного возврата представленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае допущения разовой просрочки Ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Право начисления неустойки в размере <данные изъяты> % процентов годовых, предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий. Учитывая неисполнением ответчиком обязательств в течение более 60 дней, Банк направил в адрес ответчика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита. Требование исполнено не было, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, остаток по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля ДД.ММ.ГГГГ был отнесен на просрочку в соответствии с п.5.2.5 Общих условий. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которая включает в себя: задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из процентов, начисленных на просроченный кредит – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из расчета: остаток просроченной задолженности *<данные изъяты> % /365 (366) дней в году*количество дней в расчетном периоде; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из расчета: остаток основного долга *<данные изъяты> %/365 (366) дней в году*количество дней в расчетном периоде; неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из неустойки на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, из расчета: остаток просроченной задолженности *20% * количество дней просрочки/365 либо 366 дней*количество дней в расчетном периоде; неустойки на просроченные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из расчета: остаток просроченных процентов*20% *количество дней просрочки /365 дней (366)* количество дней в расчетном периоде. Односторонний отказ ответчика от исполнения принятых по договору обязательств недопустимым, ответчик обязан возвратить денежные средства, полученные по кредитному договору в порядке и в сроки, предусмотренные договором, а также предусмотренные договором проценты до фактического погашения кредита.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка – неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца Котова Т.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на иске настаивала по изложенным в заявлении основаниям, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Колесников А.А. по указанному в исковом заявлении адресу не проживает. Согласно сведениям МО МВД России «Стрежевской» Колесников А.А. снят с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по решению суда. Место жительства ответчика суду не известно.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием сведений о месте пребывания ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ответчику назначен представитель из числа адвокатов.

Представитель ответчика Колесникова А.А. – адвокат Турков Р.А., действующий на основании определения суда и ордера, не оспаривая фактические обстоятельства, указанные в исковом заявлении, требования АО «ВБРР» к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, не признал.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и Колесниковым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Колесникову А.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, а Колесников А.А. обязался возвратить АО «ВБРР» полученный кредит и уплатить проценты им в размере, в срок и на условиях данного договора (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ Колесникову А.А. произведена выдача кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету Колесникова А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования                             № от ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.А., подписывая индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредитования, ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы. Размер ежемесячного платежа рассчитывается исходя их ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен Кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 (десяти) по арифметическому правилу. (л.д. <данные изъяты>).

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования № установлено, что размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца                       (л.д. <данные изъяты>).

В силу п. 4 Индивидуальных условий договора № процентная ставка по кредиту определена в размере <данные изъяты> % годовых (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредитования, при неисполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, Банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно (л.д.<данные изъяты>).

Право начисления кредитором неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлено п. 12 индивидуальных условий кредита в размере <данные изъяты>% (л.д. <данные изъяты>).

Пунктом 4.5 Общих условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего (л.д. <данные изъяты>).

Из положений п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования следует, что кредитор имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании (л.д. <данные изъяты>).

Пунктом 16 индивидуальных условий кредита определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: заказным почтовым отправлением, в том числе с уведомлением, по домашнему/рабочему телефону, по мобильному телефону, на адрес электронной почты.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита направлено ответчику Колесникову А.А. заказанным письмом с уведомлением о вручении (л.д. <данные изъяты>).

Данное требование исполнено не было, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал допускать просрочки платежей по кредитному договору, гашение задолженности по просроченному основному долгу последний раз производилось ДД.ММ.ГГГГ, гашение просроченных процентов по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № на имя Колесникова А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед АО «ВБРР» по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

- задолженность по пророченному основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящая из процентов, начисленных на просроченный кредит – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченных процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- неустойка в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящая из неустойки на просроченный основной долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка (л.д. <данные изъяты>).

Представленный истцом расчёт долга проверен судом и признан верным. Стороной ответчика возражений по расчёту и размеру суммы долга и процентов не представлено.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи ответчику кредитных денежных средств подтвержден, доказательств погашения задолженности суду не представлено, требование о взыскании с Колесникова А.А. задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с 07.03.2017 до момента фактического исполнения долгового обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного постановления в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых.

С учетом изложенного, с Колесникова А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

АО «ВБРР» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, суд взыскивает с ответчика Колесникова А.А. в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Колесникову А.А. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору                                             № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Взыскать с Колесникова А.А. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с Колесникова А.А. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере          <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

                             Судья                                                     Гаспарян Е.Н.

<данные изъяты>

                              Судья                                                    Гаспарян Е.Н.