Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1127/2017 ~ М-8710/2016 от 22.12.2016

Дело № 2-1127/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Омаровой А.С.,

при секретаре Березуцкой Л.А.,

16 мая 2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Белову В.В., ООО «Техснабкомплект» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось в суд с иском к Белову В.В., ООО «Техснабкомплект» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указав, что "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен кредитный договор №.../К, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <...> рублей на срок <...> месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, с начислением процентов за пользование кредитом <...>% годовых (полная стоимость кредита – <...>% годовых), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по договору, "."..г. перечислил Белову В.В. денежные средства в размере <...> рублей путем перечисления денежных средства на текущий счет заемщика №..., что подтверждается банковским ордером №....

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ООО «Техснабкомплект» был заключен договор поручительства №.../П01, который вступил в силу с момента его подписания сторонами и действует до "."..г..

Кроме того, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен договор залога транспортного средства №.../З01 <...> года выпуска, государственный регистрационный знак <...>, VIN №..., принадлежащий заемщику на праве собственности. Оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) установлена сторонами в размере <...> рублей.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщик допустил просрочку по уплате ежемесячного платежа за "."..г. года, а с "."..г. года перестал исполнять обязательства по возврату кредита, указанная задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на "."..г. задолженность по кредитному договору №.../К от "."..г. составляет <...> рубль <...> копеек, в том числе: <...> рублей <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейка – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г..

Кроме того, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен кредитный договор №.../К, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <...> рублей на срок <...> месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, с начислением процентов за пользование кредитом <...>% годовых (полная стоимость кредита – <...>% годовых), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по договору, "."..г. предоставил Белову В.В. денежные средства в размере <...> рублей путем перечисления денежных средства на текущий счет заемщика №..., что подтверждается банковским ордером №....

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ООО «Техснабкомплект» был заключен договор поручительства №..., который вступил в силу с момента его подписания сторонами и действует до "."..г..

Также "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен договор об ипотеки №..., в соответствии с которым в залог Банку было передано принадлежащее залогодателю на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №.... Оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) установлена сторонами в размере <...> рублей. Указанный договор ипотеки "."..г. был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, регистрационный №....

Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщик допустил просрочку по уплате ежемесячного платежа за "."..г. года, а с "."..г. года перестал исполнять обязательства по возврату кредита, указанная задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на "."..г. задолженность по кредитному договору №.../К от "."..г. составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе: <...> рубль <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейки – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рубля <...> копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г..

"."..г. и "."..г. Банком в адрес Белова В.В. и ООО «Техснабкомплект» были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, которые до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитным договорам не погашена.

В связи с реорганизацией "."..г. ОАО «НОМОС-РЕГИОНБАНК», осуществленной в форме присоединения ОАО «НОМОС-РЕГИОНБАНК» к «НОМОС-БАНК» (ОАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО) стал правопреемником ОАО «НОМОС-РЕГИОНБАНК»; наименование ОАО «НОМОС-БАНК» в связи с регистрацией изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, "."..г. было изменено на наименование ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», "."..г. организационно-правовая форма была изменена на Публичное акционерное общество.

Просит расторгнуть кредитный договор №.../К от "."..г., кредитный договор №.../К от "."..г., заключенные между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В.;

взыскать солидарно с Белова В.В., ООО «Техснабкомплект» задолженность в размере <...> рубль <...> копеек, в том числе: по кредитному договору №.../К от "."..г. в размере <...> рубль <...> копеек, в том числе: <...> рублей <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейка – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г.; по кредитному договору №.../К от "."..г. в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: <...> рубль <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейки – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рубля <...> копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г.;

в счет погашения задолженности по кредитному договору №.../К от "."..г., обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Белову В.В. и заложенное по договору об ипотеке №... от "."..г., а именно: квартира, назначение: жилое, площадью <...> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №...;

в счет погашения задолженности по кредитному договору №.../К от "."..г., обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Белову В.В. и заложенное по договору залога транспортного средства №... от "."..г., а именно автомобиль <...> года выпуска, государственный регистрационный знак <...>, VIN №..., определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом залоговой цены определенной договором залога транспортного средства №.../З01 от "."..г. в размере <...> рублей, путем продажи с публичных торгов;

взыскать в Белова В.В., ООО «Техснабкомплект» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля (л.д.196-204).

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в направленном в суд ходатайстве представитель Банка просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Белов В.В., представитель ответчика ООО «Техснабкомплект» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном порядка, о причинах неявки суду не сообщили; судебные извещения, направленные заказными письмам, возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

В связи с неявкой надлежаще извещенных ответчиков, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в их отсутствие, признав их неявку неуважительной.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.    

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым, Белову В.В. был предоставлен кредит на личные цели в размере <...> рублей на срок <...> месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, с начислением процентов за пользование кредитом <...>% годовых (полная стоимость кредита – <...>% годовых), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё (копия л.д.32-37).

Пунктом п. 2.2.3 договора, графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что кредит с начисленными за его пользование процентами погашается заемщиком ежемесячными равными платежами (аннуитетный платеж) в сумме 26786 руб.

По условиям договора (п. 3.1) при несвоевременном (неполном) погашении кредита, кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по договору, "."..г. выдал Белову В.В. денежные средства в размере <...> рублей путем перечисления денежных средства на текущий счет заемщика №..., что подтверждается банковским ордером №... (копия л.д.38).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ООО «Техснабкомплект» был заключен договор поручительства №..., который вступил в силу с момента его подписания сторонами и действует до "."..г. (копия л.д.44-46).

Согласно условиям договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение Беловым В.В всех его обязательств, возникших из кредитного договора №.../К от "."..г..

До поручителя доведена информация о размере кредита, о процентной ставке, о штрафных санкциях, установленных за ненадлежащее исполнение основным заемщиком кредитных обязательств, о порядке погашения кредита.

Кроме того, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен договор залога транспортного средства №... <...> года выпуска, государственный регистрационный знак <...>, VIN №..., принадлежащий заемщику на праве собственности. Оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) установлена сторонами в размере <...> рублей (копия л.д.39-43).

Условиями договора залога, предусмотренных в приложение №... Особые условия договора залога, являющегося неотъемлемой часть договора залога, между сторонами согласовано, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке (раздел 4 Особых условий договора залога).

Вопреки условиям кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства заемщика, из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредитному договору был произведен в "."..г. (л.д. 47).

"."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства на личные цели в сумме <...> рублей на срок <...> месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, с начислением процентов за пользование кредитом <...>% годовых (полная стоимость кредита – <...>% годовых), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё (копия л.д.9-14).

Пунктом п. 2.2.3 договора, графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что кредит с начисленными за его пользование процентами погашается заемщиком ежемесячными равными платежами (аннуитетный платеж) в сумме <...> руб.

По условиям договора (п. 3.1) при несвоевременном (неполном) погашении кредита, кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по договору, "."..г. перечислил Белову В.В. денежные средства в размере <...> рублей на текущий счет заемщика №..., что подтверждается банковским ордером №... (копия л.д.15).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ООО «Техснабкомплект» был заключен договор поручительства №..., который вступил в силу с момента его подписания сторонами и действует до "."..г. (копия л.д.16-19).

Согласно условиям договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение Беловым В.В всех его обязательств, возникших из кредитного договора №... от "."..г..

До поручителя доведена информация о размере кредита, о процентной ставке, о штрафных санкциях, установленных за ненадлежащее исполнение основным заемщиком кредитных обязательств, о порядке погашения кредита.

Также "."..г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В. был заключен договор об ипотеки №..., в соответствии с которым, в залог Банку было передано принадлежащее залогодателю на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №.... Оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) установлена сторонами в размере <...> рублей. Указанный договор ипотеки "."..г. был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, регистрационный №... (копия л.д.20-23).

Условиями договора ипотеки, предусмотренных в приложение №... Особые условия договора залога, являющегося неотъемлемой часть договора залога, между сторонами согласовано, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке (раздел 4 Особых условий договора залога).

Вопреки условиям кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства заемщика, из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредитному договору был произведен "."..г. (л.д. 25).

В связи с реорганизацией "."..г. ОАО «НОМОС-РЕГИОНБАНК», осуществленной в форме присоединения ОАО «НОМОС-РЕГИОНБАНК» к «НОМОС-БАНК» (ОАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО) стал правопреемником ОАО «НОМОС-РЕГИОНБАНК»; наименование ОАО «НОМОС-БАНК» в связи с регистрацией изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, "."..г. было изменено на наименование ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», "."..г. организационно-правовая форма была изменена на Публичное акционерное общество.

Поскольку заемщиком и поручителем не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договорами исполнялись кредитные обязательства, "."..г. Банком в адрес Белова В.В. и ООО «Техснабкомплект» были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, "."..г. направлено уведомление о расторжении договора, которые до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитным договорам не погашена (л.д. 50-52, 53, 54, 55).

Как следует из расчетов задолженности, представленного истцом (л.д. 202, 203, 204), по состоянию на "."..г.

- задолженность по кредитному договору №.../К от "."..г. составляет <...> рубль <...> копеек, в том числе: <...> рублей <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейка – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г.;

- задолженность по кредитному договору №.../К от "."..г. составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе: <...> рубль <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейки – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рубля <...> копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей <...> копеек – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г..

Данные расчеты судом проверены, соответствуют условиям договора займа, являются правильными и математически верными. Ответчики расчет задолженности не оспорили, своего расчета не представили. Доказательств по погашению задолженности полностью или в части не представили.

В силу положений статьи 361 Гражданского кодекса РФ ( в редакции, действовавшей на дату заключения договоров поручительства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ ( в редакции, действовавшей на дату заключения договоров поручительства) предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, ответчики Беловым В.В. и ООО «Техснабкомплект» по вышеуказанным кредитным обязательствам являются солидарными должниками.

Учитывая, что задолженность по кредитным договорам №.../К от "."..г. и №.../К от "."..г. ответчиками Беловым В.В. и ООО «Техснабкомплект» до настоящего времени не погашена, суммы задолженности и процентов солидарно подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца: по кредитному договору №.../К от "."..г.: <...> рублей <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейка – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г.;

по кредитному договору №.../К от "."..г.: <...> рубль <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейки – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г..

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 69, абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от "."..г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (пени) в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (пени).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, высокий размер неустойки, установленный кредитными договорами, совокупный размер неустойки заявленный к взысканию по кредитному №.../К - <...> рублей <...> копеек, при сумме долга <...> рублей <...> копейки, по кредитному договору №.../К - <...> рублей <...> копеек, при сумме долга <...> рублей, соотношение процентной ставки, определенной договорами с размерами ставки рефинансирования (ключевой ставки), исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, отсутствия у истца убытков, вызванных нарушением обязательств, суд приходит к выводу, что размер заявленной истцом к взысканию пени по кредитным договорам, явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить пеню, начисленную истцом по кредитному договору №.../К от "."..г.: до <...> рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., до <...> рублей – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г.;

по кредитному договору №.../К от "."..г.: до <...> рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., до <...> рублей – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г.. Во взыскании неустойки в оставшейся части отказать.

В соответствии с п. 4.1 особых условий договора залога №... от "."..г., в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей по кредитному договору или залогодателем своих обязательств по договору, а также в случае досрочного истребования залогодержателем кредита по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога (часть предмета залога) в судебном порядке и получить первоочередное удовлетворение требований по кредитному договору в объеме требований, имеющихся к моменту удовлетворения (включая убытки, причиненные просрочкой исполнения, и расходы по взысканию).

Реализация предмета залога, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.4.2).

Следовательно, автомобиль <...> года выпуска, государственный регистрационный знак <...>, VIN №..., был предоставлен заемщиком в залог кредитору в качестве обеспечения всех обязательств заемщика по кредитному договору №... от "."..г..

В силу требований п. 4.1 особых условий договора об ипотеке №... от "."..г., в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае досрочного истребования залогодержателем кредита по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и получить первоочередное удовлетворение требований по кредитному договору в объеме требований, имеющихся к моменту удовлетворения (включая расходы по взысканию), а также включая требования залогодержателя к заемщику, связанные с недействительностью кредитного договора.

Реализация предмета залога, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.4.2).

Следовательно, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м., было предоставлено заемщиком в залог кредитору в качестве обеспечения всех обязательств заемщика по кредитному договору №.../К от "."..г..

Согласно 334 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договоров залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договоров залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договоров залога) установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в частности систематическое нарушение сроков возврата кредита, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге, по требованию залогодержателя.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитным договорам №... от "."..г. и №.../К от "."..г., договорам поручительства №... от "."..г. и №... от "."..г., заемщик Белов В.В. систематически нарушает сроки возврата кредита, на основании вышеприведенных норм закона исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договоров залога) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ (в действующей редакции), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременная уплата суммы кредита, в соответствии с положениями статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по требованию залогодержателя.

В ходе рассмотрения дела для определения стоимости залогового имущества, по ходатайству истца определением Волжского городского суда от "."..г. по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы ООО «Эксперт Система» №... от "."..г., рыночная стоимость квартиры площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения осмотра ("."..г.) составляет <...> рублей; рыночная стоимость автомобиля <...> года выпуска, государственный регистрационный знак <...>, на дату проведения осмотра ("."..г.) составляет <...> рублей (л.д.155-188).

У суда не имеется оснований сомневаться в обоснованности заключения судебной товароведческой экспертизы о стоимости залогового имущества, выполненного экспертом ООО «Эксперт Система», поскольку оно выполнено экспертом, имеющим специальные познания в области оценки, квалификация эксперта подтверждается соответствующими свидетельствами, подлинность которых никем не оспорена. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Оценив, представленные по делу доказательства, при определении стоимости залогового имущества, суд считает необходимым руководствоваться заключением судебной экспертизы, исполненной ООО «Эксперт Система».

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от "."..г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества должна устанавливаться в размере <...> процентов от рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком.

Таким образом, суд полагает установить начальную продажную цену спорной квартиры в размере <...> рублей. Указанная сумма составляет <...> % от стоимости спорной квартиры – <...> рублей, определенной заключением эксперта ООО «Эксперт Система» от "."..г. №....

Кроме того, исходя из заключения эксперта ООО «Эксперт Система» №... от "."..г., суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость автомобиля <...> года выпуска, государственный регистрационный знак <...>, в размере <...> рублей.

Требования истца о расторжении кредитных договоров, заключенных между истцом и Беловым В.В. также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком были допущены существенные нарушения условий кредитных договоров, суд считает требования истца о расторжении кредитных договоров №.../К от "."..г., №.../К от "."..г. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 95 Гражданского процессуального кодекса РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу.

Принимая во внимание, что определением Волжского городского суда от "."..г. по ходатайству истца была назначена судебная товароведческая экспертиза, расходы по которой возложены на ответчика Белова В.В., имущественные требования истца удовлетворены, то с Белова В.В. в пользу ООО «Эксперт Система» подлежит взысканию вознаграждение эксперта в размере <...> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 372 рубля, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г. (л.д.2).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Белову В.В., ООО «Техснабкомплект» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., кредитный договор №... от "."..г., заключенные между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беловым В.В..

Взыскать солидарно с Белова В.В., ООО «Техснабкомплект» в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №.../К от "."..г.: <...> рублей <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейка – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г.;

по кредитному договору №... от "."..г.: <...> рубль <...> копеек – задолженность по основному долгу, <...> рублей <...> копейки – задолженность по процентам за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с "."..г. по "."..г., <...> рублей – пени по просроченной задолженности по процентам за период с "."..г. по "."..г..

В счет погашения задолженности по кредитному договору №.../К от "."..г., обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м., кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №.../К от "."..г., обратить взыскание на автомобиль <...> года выпуска, VIN №..., выпуска, государственный регистрационный знак <...>, принадлежащий Белову В.В., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Белова В.В., ООО «Техснабкомплект» в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», отказать.

Взыскать с Белова В.В. в пользу ООО «Эксперт Система» вознаграждение эксперта в размере <...> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г. ("."..г. выходные нерабочие дни).

Судья: