Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1124/2017 ~ М-464/2017 от 20.02.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень,                                                                                        17.04.2017 г.

№

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи      Кригер <данные изъяты>.,

при секретаре                Фольмер <данные изъяты>.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Секисовой <данные изъяты> к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

        Секисова <данные изъяты>., в лице представителя по доверенности ООО «Смарт Капитал» Черных <данные изъяты>., обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов договора недействительными и расторжении договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор № на получении денежных средств в размере 79 787 рублей. Ответчик лишил истца права выбора условия исполнения договора займа, предоставленного ему законодательством Российской Федерации, поскольку указанное условие рассматриваемого договора содержит право Ответчика осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского займа третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика. При этом, под содержанием данного условия запись «НЕ СОГЛАСЕН» и место для подписи заемщика отсутствует. Таким образом, условие п. 13 индивидуальных условий потребительского займа при его подписании с истицей не согласовывалось, повлиять на содержание данного условия истица не могла, поскольку условие содержит запись только о согласии с данным пунктом, подпись Истицы предусмотрена внизу страницы указанных условий. Кроме того, вышеназванное условие содержится в типовой форме индивидуальных условий потребительского займа, заранее включено в типовую форму, что влечет невозможность заемщика повлиять на содержание данного условия, поскольку отказ в заключении договора в представленной заемщику заранее подготовленной, печатной форме повлечет за собой его не подписание, а следовательно, и не заключенность. Кроме того, считает, что п. 12 индивидуальных условий вышеуказанного договора, согласно которому установлена ответственность    заемщика    за ненадлежащие     исполнение     условий задолженности по возврату кредита и договора, размер неустойки (штраф, пени) процентам - ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Истец Секисова <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»    в судебное заседании не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на иск, в которых просил применить срок исковой давности и отказать в иске.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Истцом был заключен кредитный договор № (далее - Договор), по которому Банк предоставил Истцу кредит в размере 79 787 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия по кредиту)), в том числе: страховой взноса на личное страхование в размере 4 474 руб., на покупку телевизора, компьютера и приложений к ним общей стоимостью 75 313 руб. без первоначального взноса в магазине ООО «Эльдорадо», расположенного по адресу: <адрес>

Договор состоит из следующих документов: Индивидуальных условии по кредиту, включающие график погашения, Общих условий договора и Спецификации Товара. Получение истцом Общих условий договора подтверждается подписью в Индивидуальных условиях по кредиту.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Истцу кредит, путем перечисления денежных средств в размере 79 787 руб. на её счет в Банкe, а впоследствии по заявлению Истца, изложенному в Индивидуальных условиях по кредиту, перечислил сумму кредита в размере 75 313 руб. в пользу Торговой организации, продавшей истцу товар, и сумму страхового взноса в размере 4 474 руб. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с п. 1.2 Распоряжения Заемщика, указанного в Индивидуальных условиях по кредиту.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец приняла на себя обязательство уплатить 12 (двенадцать) ежемесячных платежа в размере 7 594,83 руб. каждый (п. 6 Индивидуальных условий),

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договор потребительского кредита (займа) включает в себя и условия, касающиеся процедуры возврата кредита. Следует учитывать, что согласно п. 22 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе), в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Типовая форма договора, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Однако типовая форма кредитного договора не влечет нарушения его прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

    П. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащие     исполнение     условий задолженности по возврату кредита и договора, размер неустойки (штраф, пени), согласно которому Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

В силу ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Секисова <данные изъяты>., подписав договор, согласилась со всеми условиями договора, в том числе с объемом ответственности за его неисполнение.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии сост. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец своей подписью в Индивидуальных условиях по кредиту подтвердила, что до заключения Договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и использования кредита, сумма и условия возврата задолженности по Договору. Заемщику предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями

Договора: Общие условия Договора, с которыми она согласна и которые обязуется выполнять.

Таким образом, Договор заключен после согласования его сторонами всех условий в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с главой 28 ГК РФ, в том числе со ст. 432 и ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 13 договора, Банк вправе полностью или частично передать свои права по Договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передать эти права в залог или обременять иным образом без дополнительного согласия Заемщика.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

На основании п. 19 ч. 4 ст. 5 Закона о потребительском кредите Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Банк данное требование закона исполняет в полной мере. Информация о возможности запрета уступки прав (требований) содержится в пункте 15 Информации для Клиентов, которая размещена в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети «Интернет» в разделе «Кредиты».

Кроме того, федеральное законодательство (ст. 382 ГК РФ, ст. 12 Закона о потребительском кредите) закрепляет общее правило о возможности уступки права (требования) без согласия должника. Запрет на уступку права (требования) является исключением из правила и должен быть согласован сторонами договора, до его подписания.

Согласно п.20 Общих условий Договора Банк имеет право назначить третье лицо в качестве своего агента для осуществления сбора платежей по Договору, в том числе для взыскания просроченной задолженности.

Согласно п.21 Общих условий Договора Клиент дает свое согласие:

    на то, что в целях выполнения обязательств по Договору, а также при уступке (продаже) каких-либо прав (обязательств) по нему, Банк уполномочен раскрывать третьим лицам положения Договора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну);

    на раскрытие, включая передачу, хранящейся в Банке персональной информации о Клиенте правопреемнику (правопреемникам) (в т.ч. при уступке (продаже) прав (обязательств);

    на получение Банком от соответствующих государственных и муниципальных органов, а также организаций и/или физических лиц информации о достоверности сведений, содержащихся в предъявленных Клиентом документах и сообщенных им в устной форме.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей сохраняются.

В силу п.1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С учетом изложенных обстоятельст, судом не установлено нарушение прав истицей оспариваемыми п.12,п. 13 названного договора.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давности признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ФЗ № 100-ФЗ от 07.05.2013г. (в редакции 01.09.2014г.) сделка, нарушающая требования закона или иного правовою акта, является оспоримой, а не ничтожной. Данное правило закреплено в п. 1 ст. 168 ГК РФ.

По вышеуказанному требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности срок исковой давности составляет один год (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Таким образом, течение срока исковой данности необходимо исчислять со дня начала исполнения сделки. Исполнение договора со стороны банка началось немедленно со дня заключения договора. Договор начал исполняться ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратилась в суд в ДД.ММ.ГГГГ., т.е. за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку оспариваемые истцом условия заключенного договора, не нарушают его права, оснований для признания условий договора недействительными, не имеется.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении основного требования о признании пунктов договора недействительными, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании морального вреда, являющееся производным требованием от основного.

Руководствуясь ст.194-199, ст. 55-56 ГПК РФ, ст.319, 421, 181, 199 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Секисовой <данные изъяты> к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании п.12 и п.13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами недействительными, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                              <данные изъяты> Кригер.