Решение по делу № 2-3714/2014 ~ М-3482/2014 от 14.08.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2014 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-3714/2014 по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к Непомнящих А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец – Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее по тексту – НБ «Траст» (ОАО)) ссылался на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Непомнящих А.Н. в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта был заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб., под 51,10 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., а всего задолженность составила <данные изъяты>. Просит суд взыскать указанную задолженность с ответчика           Непомнящих А.Н., а также расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>

Уточнив исковые требования, истец просит взыскать с Непомнящих А.Н. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> штраф за пропуск минимальных платежей в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца НБ «Траст» (ОАО) <данные изъяты> (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) отсутствовал, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

В судебном заседании ответчик Непомнящих А.Н. отсутствовал. Согласно сведениям УФМС по <адрес> (отдел адресно-справочной работы), Непомнящих А.Н. зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ, ответчик в качестве адреса регистрации указал: <адрес>; а в качестве фактического адреса проживания: <адрес>. Почтовая корреспонденция, направленная по всем указанным выше адресам, возвращена за истечением срока хранения. Суд учитывает, что сведений о выполнении заемщиком предусмотренной п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) обязанности незамедлительно сообщать кредитору обо всех изменениях, касающихся договора, в особенности об изменении адреса своего местожительства, не имеется. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 № 1286-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившегося представителя истца.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта,

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ займа обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Непомнящих А.Н. обратился с заявлением на получение кредита на приобретение товара. Заявление им подписано лично.

Согласно заявлению Непомнящих А.Н. просит НБ «Траст» (ОАО) о заключении договора, в рамках которого просит открыть текущий счет № (п. 14.3 заявления) в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО)» и предоставить кредит в размере на срок и условиях указанных в разделе 14 заявления на приобретение товаров, указанных в разделе 16 заявления.

В заявлении содержится информация о кредите: договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом – 12 месяцев, процентная ставка 23,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 3640 руб., сумма последнего платежа – <данные изъяты>

Согласно п. 16 заявления кредит был предоставлен на оплату приобретенного товара: <данные изъяты>, стоимость товара <данные изъяты> сумма кредита <данные изъяты>

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ему счет № и зачислил на счет кредитные средства, что свидетельствует о заключении между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Поставив свою подпись на заявлении, Непомнящих А.Н. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в том числе в Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее по тексту – Условия), заявлении о предоставлении кредита, в Условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков, в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, в тарифах НБ «Траст» (ОАО) на неотложные нужды, тарифах по операциям с использованием банковских карт, в тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков, тарифах по международной расчетной банковской карте.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.1) (приложение № 1 в приказу № 606-П от 18.11.2011) банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была, активировав автоматически при ее выдачи), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Согласно п. 6.2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.1) (приложение № 1 в приказу № 606-П от 18.11.2011) банк обязуется рассмотреть оферту клиента, изложенную в заявлении, и в случае положительного решения о заключении договора открыть клиенту СКС, выпустить и направить клиенту/держателю дополнительной карты карту с установленным лимитом разрешенного овердрафта любым способом на выбор банка.

Согласно п. 6.2.3 названный Условий банк обязуется осуществлять операции по СКС, в том числе зачисление денежных сумм в целях пополнения СКС, в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями.

Исследованными документами подтверждено, что банк исполнил свои обязательства, выдав клиенту расчетную карту № (с лимитом разрешенного овердрафта), которая ДД.ММ.ГГГГ была активирована заемщиком Непомнящих А.Н., который тем самым автоматически заключил с банком новый кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ и свидетельствует о заключении сторонами договора.

В соответствии с п. 5.5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.1) (приложение № 1 в приказу № 606-П от 18.11.2011) кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по спецкартсчету, проведение которых не ограничено настоящими условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС до совершения операций.

Согласно п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.1) (приложение № 1 в приказу № 606-П от 18.11.2011) клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (п. 5.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.1) (приложение № 1 в приказу № 606-П от 18.11.2011).

Поскольку банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, ответчик Непомнящих А.Н. обязан был возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном заявлением о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО), Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.1) (приложение № 1 в приказу № 606-П от 18.11.2011).

Пунктом 3.1.3 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) установлено, что для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая без ограничений, любой счет клиента), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) ежемесячный платеж считается оплаченным в полном объеме, если на дату очередного платежа, указанную в графике платежей, клиент обеспечил наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для ее последующего списания кредитором со счета в соответствии с п. 3.1.4 настоящих условий, или в момент зачисления такой суммы на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующе письменном уведомлении кредитора.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) за пропуск оплаты ежемесячных платежей клиент уплачивает (обязан уплатить) кредитору штраф за пропуск платежа согласно тарифам кредитора. Обязанность клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга (начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной задолженности по основному долгу (размер процентной ставки указан в заявлении)) возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае если клиент не уплатил / не полностью уплатил ежемесячный платеж.

Вместе с тем, ответчик Непомнящих А.Н. свои обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности по кредиту. Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Непомнящих А.Н. был совершен последний платеж в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету № Данное обстоятельство свидетельствует о нарушении им обязанности ежемесячно размещать на своем счете суммы денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, включающей в себя издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек); суммы процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых); сумму очередного платежа, указанную в графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.9 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае: 9.9.1 если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору.

В соответствии с п. 4.4 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. В этом случае клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется требование (требование считается полученным клиентом по истечении 5 календарных дней с даты направления требования письмом по адресу, указанному клиентом в заявлении, или иному адресу в соответствии с заявлением клиента об изменении данных).

Следовательно, право истца требовать от Непомнящих А.Н. возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика, по расчету истца, составила по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., по штрафам за пропуск минимальных платежей – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ Непомнящих А.Н. начислена задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., по процентам <данные изъяты>., штрафы за пропуск минимальных платежей <данные изъяты>., иные платы и комиссии – <данные изъяты>. Непомнящих А.Н. за указанный период времени внес на карту <данные изъяты>., из которых сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., штрафы за пропуск минимального платежа <данные изъяты>., иные платы и комиссии – <данные изъяты>.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила по основному долгу – <данные изъяты> коп. (сумма основного долга <данные изъяты>. – погашенная сумма задолженности <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>. (сумма начисленных процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. – сумма погашенных процентов <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика Непомнящих А.Н. следует взыскать в пользу истца задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам <данные изъяты>., а всего - <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика Непомнящих А. Н. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большем размере отказать.

Взыскать с ответчика Непомнящих А. Н. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий     С.А. Кулакова

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2014 года