Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-180/2020 ~ М-1-170/2020 от 09.10.2020

гражданское дело № 2-1-180/2020

УИД: 73RS0018-01-2020-000269-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

         р.п. Радищево                                                                                19 ноября 2020 года

Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой И.М.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Осокиной Елене Викторовне, Григорян Елене Александровне, Марченко Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследственного правопреемства,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Радищевский районный суд с иском к Осокиной Е.В., Григорян Е.А., Марченко А.В., в котором указаны следующие требования:

- взыскать с Осокиной Е.В., Григорян Е.А., Марченко А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 242 руб. 38 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность – 41 743 руб. 43 коп., просроченные проценты – 11 498 руб. 95 коп.;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 797 руб. 27 коп.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Марченко Т.А. по продукту «Потребительский кредит» на сумму 65 940 руб. на 60 месяцев под 19,15% годовых.

Согласно п.1 Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на вклад заемщика №. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору с Осокиной Е.В. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составляет 53 242 руб. 38 коп, в том числе просроченная ссудная задолженность – 41 743 руб. 43 коп., просроченные проценты – 11 498 руб. 95 коп.

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками ФИО5 являются дочь Григорян Е.А., сыновья Марченко А.В., Марченко Е.А. Банком были направлены требования о возврате всей суммы задолженности, однако ответчики погашения задолженности не произвели.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Ответчик Осокина Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований истца ПАО Сбербанк, просила применить срок исковой давности.

Ответчики Григорян Е.А., Марченко А.В. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Определениями Радищевского районного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО «Кардиф», ФИО7

ФИО7, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус нотариального округа: Радищевский <адрес>, ООО «Кардиф», в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Нотариус нотариального округа: Радищевский <адрес> в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, в судебном заседании установил следующие обстоятельства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Марченко Т.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО5 предоставлен потребительский кредит в размере 65 940 руб., в том числе 5 940 руб. на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику, под 19,150% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), что усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-39).

Информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит» установлено, что сумма кредита составляет 65 940 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19,150% годовых, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки (штрафа, пени) составляет, при несвоевременной оплате по основному долгу 0,5% за каждый день и по процентам 0,5 процента за каждый день (л.д. 40-43).

Графиком платежей № установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Датой уплаты последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ, была перечислена сумма 1 763 руб. 28 коп. (л.д.44-45).

Согласно выписке из лицевого счета №, открытого на имя ФИО5, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на данный счет поступили денежные средства в размере 65 940 руб. Дата последней операции - ДД.ММ.ГГГГ. Доверенным лицом по вкладу является ФИО2, который ДД.ММ.ГГГГ указан в выписке по счету (л.д.46-48).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес Григорян Е.А., Марченко Е.В., Марченко Е.В. направил требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 242 руб. 38 коп., из которых основной долг – 41 743 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом – 11 498 руб. 95 коп. (л.д.54-61).

Из расчета задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж до ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение - ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 242 руб. 38 копеек, из которых: основной долг – 41 743 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом – 11 498 руб. 95 коп. (л.д.20-27, 53).

Согласно выписке по лицевому счету № ФИО5 последний платеж по данному договору имел место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 674 руб. 42 коп. (л.д.46-48).

ДД.ММ.ГГГГ умерла заемщик ФИО5, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о смерти (л.д.28, 159-160) и, следовательно, правоспособность заёмщика прекращена.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № поручительства физического лица с Осокиной Е.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО5 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов) возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (л.д. 63-64).

Наследственным дело к имуществу ФИО5Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что наследником последнего является ФИО2, принявший наследство, а также Григорян Е.А., Марченко Е.В., отказавшиеся от своей части наследства (л.д.113-144).

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору с личностью должника неразрывно не связаны и банк может принять исполнение обязательства от любого лица, задолженность по кредиту умершего заемщика переходит в качестве универсального правопреемства к его наследникам.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (статья 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании положений статей 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с частью 1 статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

На основании статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59 и 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего перешедшего им наследственного имущества.

Возражая против заявленных требований, ответчик Осокина Е.В. заявила ходатайство о пропуске истцом установленного законом искового срока для обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 и п.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), видно, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ) (пункт 3 Постановления); согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п.10 Постановления).

Абзацем 4 п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9) разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абз.6 п.59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9).

Установленная абз.2 п.3 ст.1175 ГК РФ, абз.6 п.59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Таким образом, нормы статей 202-205 ГК РФ к искам кредиторов по долгам наследодателя применены быть не могут.

Поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Как усматривается из материалов дела, настоящее исковое заявление истцом ПАО Сбербанк подано ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде (л.д.7).

Учитывая установленные сроки погашения кредита – ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, последний платеж по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, установленный графиком платежей должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, последние платежи по данному кредитному договору, которые произведены: ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 674 руб. 42 коп., суд приходит к выводу, что установленный статьями 196, 1175 ГК РФ срок для предъявления требований ПАО Сбербанк к поручителю Осокиной Е.В. и наследникам на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ истек, поскольку последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем предъявления исковых требований по последнему платежу является ДД.ММ.ГГГГ, /а требования к поручителю Осокиной Е.В. наследникам Григорян Е.А., Марченко А.В. выставлены только лишь ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с Осокиной Е.В., Григорян Е.А., Марченко А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований истцу надлежит отказать по причине пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк не подлежат удовлетворению, следовательно, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 797 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8588 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░