Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1144/2015 ~ М-161/2015 от 21.01.2015

№ 2-1144-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2015 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе:

судьи Некрасова Д.А.,

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Наумову ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Ижкомбанк» ( ПАО) обратился в суд с иском Наумову О.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между сторонами был заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 руб. на срок 48 месяцев, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты, установленные договором и иные платежи. Кредит предоставлялся на потребительские нужды путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора, Наумовым О.В. с августа 2014 года платы по возврату кредита не производятся. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика было выставлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Задолженность ответчика по состоянию на -Дата-. составляет 154947, 46 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 97132,81 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 11662,10 руб., неустойка за непогашение кредита в срок 32243,85 руб., пени за непогашение процентов в срок 13908,70 руб.

Истец просил: расторгнуть кредитный договор № № -Дата-., заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ( ОАО) и Наумовым О.В. Взыскать с Наумова О.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 154947, 46 руб., а также, начиная с -Дата-. до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых исходя из суммы основного долга и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в размере 10289,94 руб.

Впоследствии истец обратился к суду с заявлением об уточнении исковых требований и просил суд: расторгнуть кредитный договор № № от -Дата-., заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ( ОАО) и Наумовым О.В. Взыскать с Наумова О.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 77570,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 29356,86 руб., задолженность по процентам 6663,24 руб., неустойка за непогашение кредита в срок 28239,52 руб., пени за непогашение процентов в срок 13310,65 руб., а также начиная со -Дата- до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате: проценты за пользование кредитом в размере 17 % начисляемые на сумму основного долга, неустойку за непогашение кредита в срок в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, пени за непогашение процентов в срок в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченных процентов, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 8298, 94 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие Банка.

В судебное заседание ответчик Наумов О.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу, представленному УФМС России по УР. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что -Дата-. между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Наумовым О.В. заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб. под 17% годовых на срок 48 мес., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно пункта 3.2.6 договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 14642, 60 руб.

Согласно п. 4.1.2 и 4.1.3 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме в сроки, установленные п. 1.1. договора. Ежемесячно уплачивать банку сумму платежа в размере и порядке, установленных настоящим договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчик Наумов О.В. не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Суд, проанализировав содержание пункта 3.2.12 Кредитного договора, считает, что установленная ими очередность погашения требований кредитора соответствует ст.319 ГК РФ.

При этом, в п. 3.2.13 договора также закреплено, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.

Суд признает ничтожным пункт 3.2.13 Кредитного договора в части устанавливающее право Банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, как несоответствующий ст. 319 ГК РФ, поскольку это может привести к искусственному увеличению задолженности ответчика.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по кредиту, представленный в выписке по лицевому счету ответчика.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика, представленный в выписке по лицевому счету, приходит к выводу о том, что истцом произведено списание средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 29356,86 руб., проценты за пользование кредитом в размере 6663,24 руб.

Истец просит, начиная со -Дата-. до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17 % начисляемые на сумму основного долга в размере 29356,86 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.1. кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком на остаток суммы кредита ( ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесяно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.

Таким образом, данное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за непогашение кредита в срок в размере 28239,52 руб. и пени за непогашение процентов в срок 13130,65 руб.

Согласно п. 3.4 кредитного договора, по начисленным процентам за пользование кредитом, не уплаченным в срок, банк может применить штрафные санкции – пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного ее погашения.

Согласно п. 3.5 при непогашении кредита в срок, установленный настоящим договором, Банк может применить неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Истец также просит начиная со -Дата-. до даты вступления решения суда в законную взыскать с ответчика неустойку за непогашение кредита в срок в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности и пени за непогашение процентов в срок в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченных процентов

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, дающей право суду снижать размер неустойки и снизить сумму неустойки и пени до 2000 руб. – за непогашение кредита в срок и до 2000 руб. за непогашение процентов в срок, поскольку заявленные истцом ко взысканию суммы неустойки и пени явно не соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Требование об уплате пени и неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему со 02.04.2015г. до даты вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему:

-Дата- года в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до -Дата- года, а также предложено расторгнуть кредитный договор с -Дата- года.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1400,60 руб., госпошлина в размере 2000 руб. за требование о расторжении кредитного договора подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Наумову ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от -Дата- года, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ( ОАО) и Наумовым ОВ

Взыскать с Наумова ОВ в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 40020,10 руб., из них: задолженность по основному долгу 29356,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 6663,24 руб., неустойка за непогашение кредита в срок 2 000 руб., пени за непогашение процентов в срок 2 000 руб.

Взыскать с Наумова ОВ в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) проценты, из расчета 17 % годовых начисляемые на сумму основного долга в размере 29356,86 руб., начиная со -Дата- по день вступления решения суда в законную силу

Взыскать с Наумова ОВ в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) неустойку за непогашение кредита в срок в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, начиная со -Дата- по день вступления решения суда в законную силу

Взыскать с Наумова ОВ в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) пени за непогашение процентов в срок в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченных процентов, начиная со -Дата- по день вступления решения суда в законную силу

Взыскать с Наумова ОВ в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 3400,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение по делу.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья Некрасов Д.А.