Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-565/2016 (2-9153/2015;) ~ М-8179/2015 от 09.11.2015

Дело № 2-565/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Биянова К.А.,

при секретаре Вовкуле Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Елесиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Елесиной Е.А. о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что <дата> между истцом (до реорганизации – ЗАО «Райффайзенбанк») и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 50000 руб. для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Согласно Заявлению-анкете на выпуск кредитной карты от <дата> (далее – заявление) Банк предоставляет заемщику обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк Австрия» (далее - «Общие условия»). В соответствии с п. 3.7 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствие с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (далее - «Тарифы»). Согласно заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 37,90 % процентов готовых.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.44 Общих условий составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

Согласно п. 1.31 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 10 % от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, согласно Тарифам, то составляет 700 руб. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита.

Согласно п. 1.50 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.33 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, тем самым допустил образование задолженности.

Согласно расчету истца сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 136695,52 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 32972,41 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 38217,66 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2300,88 руб., перерасход кредитного лимита 11422,23 руб., задолженность по основному долгу в размере 51782,34 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 136695,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3934 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме по основаниям, указанным в заявлении.

Ответчик в судебное заседание, извещенная о времени и месте его проведения (конверт, отправленный по месту регистрации ответчика, вернулся в адрес суда с отметкой «не проживает»), не явилась, о причинах неявки не сообщил, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее – кредитный договор) с кредитным лимитом 50000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 37,90 % годовых.

Договор заключен Банком на основании анкеты-заявления (оферты) ответчика на открытие специального карточного счета, на получение кредитной карты и установления кредитного лимита, в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия».

Акцептом оферты ответчика явились действия Банка по открытию заемщику счета, выдаче кредитной карты, установлению кредитного лимита к счету в сумме 50000 руб.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету <номер> за период с <дата> по 10.12.2015г.

Ответчик по кредитному договору принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные Условиями и Тарифами Банка.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий ответчик обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.44 Общих условий составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

Минимальный платеж рассчитывается как 10 % от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Требование Банка о досрочно возврате заемных средств ответчиком оставлено без исполнения.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами.

Исковые требования суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.33 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Из данного договора у ответчика возникло обязательство возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование им в согласованные сроки. Должник своих обязательств по возврату кредитных сумм и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.

Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, ответчиком не исполнено.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет задолженности по договору по состоянию на <дата>, согласно которому задолженность составила: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 32972,41 руб., по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 2300,88 руб., по основному долгу 51782,34 руб., по просроченному основному долгу 38217,66 руб., по перерасходу кредитного лимита 11422,23 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд находит верным, соответствующим договору и требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности, выполненный представителем ответчика в письменных возражениях на иск, суд находит неверным. Данный расчет не может быть принят судом во внимание при рассмотрении дела по существу, поскольку не соответствует существу договора, заключенного между сторонами. Расчет выполнен применительно к разовой сумме займа, тогда как ответчик использовала кредитные средства Банка в рамках кредитного лимита неоднократно.

В связи с этим, в обоснование размера задолженности по договору, суд принимает расчет истца.

Доводы представителя ответчика, изложенные в письменных возражениях, о незаконности комиссии за мониторинг просроченной задолженности, судом во внимание не принимаются, поскольку данная комиссия к взысканию с ответчика по иску не предъявлена. Также по иску не предъявлены к взысканию штрафные санкции, в связи с чем, оснований для разрешения ходатайства об их уменьшении не имеется.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3934 7715 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Елесиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Елесиной Е.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 136695,52 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 51782,34 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2300,88 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 38217,66 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 32972,41 руб., перерасход кредитного лимита 11422,23 руб.

Взыскать с Елесиной Е.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3934 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.06.2016 г.

Председательствующий судья К.А. Биянов