Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2020 ~ М-410/2020 от 20.05.2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 июля 2020 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при помощнике судьи Зубовой Е.В., секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 528/2020 по иску АО «Россельхозбанк» к Рощупкину <данные изъяты>, Мироновой <данные изъяты>, третьему лицу АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

20.05.2020г. в суд поступил иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в котором указано, что 25.01.2016г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение № о кредитовании счета, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2. кредит в размере 38 000,00 руб., под 16,50 % годовых, погашение кредита производится ежемесячно 10 числа, окончательный срок возврата - 25.07.2017 года. Цели кредита: не применимо.

В соответствии с п. 17 кредит предоставляется путем перечисления на Счет №.

Открытие кредитного счета подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 25.01.2016 г. по 30.04.2020 г.

Денежные средства в размере 38 000рублей были перечислены АО «Россельхозбанк» на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 25.01.2016 г. и были получены Заемщиком, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25.01.2016 г. Заемщиком была внесена плата за присоединение к Программе коллективного страхования в размере 625,28 руб. (платежное поручение № от 25.01.2016 г.).Таким образом, условия предоставления кредита были Кредитором соблюдены.

До настоящего времени задолженность по Соглашению в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 18 109,57 руб., в том числе: 16 423,46 руб. просроченный основной долг; 1686,11 руб. просроченные проценты. В соответствии с данными официального интернет-портала Федеральной нотариальное палаты (Реестр наследственных дел, <данные изъяты>), наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто и ведется нотариусом ФИО1 (<адрес>) (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Отдел ЗАГС м.<адрес> Управления ЗАГС <адрес>; причина смерти: установление причины смерти временно отложено до окончания лабораторных исследований).

По причине образования задолженности по кредитным обязательствам (КД № от 25.01.2016 г.) Банк был вынужден обратиться в Кинель-Черкасский районный суд Самарской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора.

Определением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 09.08.2018 г. в рамках гражданского дела № 2-756/2018 прекращено производство по делу в связи с тем, что ответчик ФИО2 умер до обращения истца (Банка) в суд заявленными требованиями. Судом разъяснено право Банка как истца на обращение с иском в суд к принявшим наследство наследникам умершего должника ФИО2 Определение суда вступило в законную силу 27.08.2018 г.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Банк обращался с претензией в Нотариальную палату Самарской области (исх. № от 22.042020 г.) о раскрытии Банку как Кредитору умершего Заемщика ФИО2 информации о месте открытия наследства ФИО2, наличии или отсутствии наследников, о возможной выдаче свидетельства о праве на наследство.

В адрес Банка ответа на вышеуказанную Претензию от Нотариальной палаты <адрес> не поступало.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Отдел ЗАГС м.<адрес> Управления ЗАГС <адрес>; причина смерти: установление причины смерти временно отложено до окончания лабораторных исследований).

Согласно условиям Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012 г. к Договору обязательным для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения, а именно смерти застрахованного лица, является предоставление Банком (Кредитором), как Выгодоприобретателем, заверенной печатью выдавшего учреждения выписки из медицинской карты амбулаторного больного, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, а также заверенной печатью выдавшего учреждения копии медицинского свидетельства о смерти (п. 3.9.1 Договора) (Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней от 25.01.2016 г. (Программа страхования № 5).

Истец просит     взыскать с наследственного имущества, предполагаемых наследников умершего ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от 25.01.2016 г. по состоянию на 28.04.2020г. 18 109,57 рублей, в том числе: 16 423,46 руб. просроченный основной долг; 1 686,11 руб. просроченные проценты; расторгнуть Кредитный договор №. от 25.01.2016 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с наследственного имущества, предполагаемых наследников умершего ФИО2 сумму государственной пошлины в размере 724 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных пояснениях иск поддержал, указал, что исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору принято Кинель-Черкасским районным судом Самарской области 22.05.2020 г.

Наследник умершего заемщика ФИО2-Рощупкин А.А. 22.06.2020 г. обратился в суд 22.06.2020 г. (данное заявление поступило в адрес Банка 22.07.2020 г.) обратился в суд с заявлением об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Банка, по причине пропуска Банком как Истцом срока исковой давности для предъявления исковых требований к Заемщику.

По существу заявленных наследником Рошупкиным А.А. требований, согласно вышеуказанному заявлению, Банк поясняет следующее.

25.01.2016г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение № о кредитовании счета, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 38 000,00 руб., под 16,50 % годовых, погашение кредита производится ежемесячно 10 числа, окончательный срок возврата - 25.07.2017 года. Цели кредита: не применимо.

Условия предоставления кредита были Кредитором соблюдены.

До настоящего времени задолженность по Соглашению в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены.

По состоянию на 28.04.2020 г. задолженность по Соглашению составляет
18 109,57 руб., в том числе: 16 423,46 руб. просроченный основной долг; 1 686,11.руб.просроченные проценты.    

Наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто и ведется нотариусом ФИО1 (<адрес>) (запись акта о смерти № от 22.11.2016г., Отдел ЗАГС м.<адрес> Управления ЗАГС <адрес>; причина смерти: установление причины смерти временно отложено до окончания лабораторных исследований).

Определением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 09.08.2018 г. в рамках гражданского дела № 2-756/2018 прекращено производство по делу в связи с тем, что ответчик ФИО2 умер до обращения истца (Банка) в суд заявленными требованиями. Судом разъяснено право Банка как истца на обращение с иском в суд к принявшим наследство наследникам умершего должника ФИО2 Определение суда вступило в законную силу 27.08.2018 г.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Банк обращался с претензией в Нотариальную палату <адрес> о раскрытии банку кредитору умершего заемщика ФИО2 информации о месте открытия наследства ФИО2, наличии или отсутствии наследников, о возможной выдаче свидетельства о праве на наследство.

Ответ на указанную Претензию ответ не поступил.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина, в данном случае ДД.ММ.ГГГГ. Окончательный срок погашения кредитной задолженности по Соглашению был определен Сторонами как 25.07.2017 года, исковое заявление направлено в суд 13.05.2020 г., 22.05.2020 г, вынесено определение о принятии искового заявления к производству, то есть в пределах срока исковой давности.

При этом согласно правовой позиции, изложенной в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.    

Таким образом, Рощупкин А.А., приняв наследство после ФИО2, является его универсальным правопреемником, то есть исковые требования могут быть предъявлены кредитором в пределах сроков исковой давности, установленных для умершего должника, независимо от даты принятия ответчиком наследства.

Как следует из условий Соглашения, погашение кредита должно производиться заемщиком по графику платежей ежемесячно, 10 числа платежного месяца, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно одновременно с возвратом кредита.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету задолженности по Соглашению по состоянию на 28.04.2020 г. последний платеж в погашение кредита по данному договору внесен Заемщиком в декабре 2016 года (12.12.2016 г.), в неполном размере платежной суммы в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к Соглашению от 25.01.2016 г.). Срок полного погашения кредита, установленный договором – 25.07.2017. Вышеуказанный - иск предъявлен в суд 13.05.2020 года.

Поскольку умерший обязан был выплачивать аннуитетные платежи, то есть задолженность повременно, а срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то при указанных обстоятельствах Банк как Кредитор умершего Заемщика имеет право на взыскание задолженности по просроченным платежам (в частности: по платежам со сроком исполнения - 10.05.2017 г., 13.06.2017 г., 25.07.2020 г., как по основному долгу, так и в отношении обязательств по уплате процентов за пользование кредитными средствами).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 49,50,58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, доводы Рощупкииа А.А., содержащиеся в заявлении и
касающиеся пропуска Банком как Истцом срока исковой давности для
предъявления исковых требований к Заемщику (Наследникам) в Суд о взыскании задолженности по Соглашению с наследников умершего Заемщика, являются несостоятельными, по вышеуказанным мотивам, не подлежащими удовлетворению.

Ответчик Рощупкин А.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Ответчица Миронова О.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не известил, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. В ходе проведения досудебной подготовки просила в иске отказать.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия, в отзыве указал, что 26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список Застрахованных лиц), па них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

25.01.2016 между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №.

Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО2, присоединился к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № 5 на основании Заявления от 25.01.2016 на присоединение к Программе страхования.

Тем самым ФИО2 согласился с условиями страхования по Договору коллективного страхования от 26.12.2014 №, был включен в Бордеро и на него было распространено действие Договора страхования.

Страхователь АО «Россельхозбанк» с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО2 не обращался.

В силу Договора страхования получателем страховой выплаты по Договору является Банк.

В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

В силу п. 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия Договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100 процентов от страховой суммы.

После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается.

В соответствии с п. 3.9.2 Договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы:     заявление на страховую выплачу от Выгодоприобретателя с указанием суммы фактической ческой задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) на день наступления с ним страхового случая (включительно) по форме Страховщика; справка о смерти;     заверенная медицинским учреждением выписка из истории болезни; выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае установления Застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате    и или естественных причин); копия Акта формы Н-1 о несчастном случае на производстве (если несчастный случай произошел во время исполнений трудовых обязанностей), заверенная работодателем;      копия справки об обстоятельствах получения Застрахованным лицом травмы из полиции/ГИБДД/МЧС;     копия постановления о возбуждении уголовного дела/ дела об административном правонарушении или об отказе в возбуждении уголовного дела / дела об административном правонарушении (если обстоятельства получения травмы пли заболевания, повлекшего наступление смерти, подлежат расследованию соответствующими органами в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ);     заверенная Банком копия Заявления на присоединение к соответствующей Программе страхования Застрахованного лица:     заверенные Банком копии Кредитного договора с графиком платежей и 3аявления- анкеты заемщика/ Созаемщика, подписанных застрахованных лицом; копия паспорта Застрахованного лица.

До настоящего времени Страхователь/Выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО2 не обращался, никаких документов не предоставлял. Соответственно, выплата страхового возмещения не проводилась и невозможна без изучения Страховщиком полного комплекта документов.

Суд, проверив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2016г. между ОАО «Российский Сельхозяйственный банк» и Мироновым А.И. было заключено соглашение №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит 38 000 рублей, оговорены проценты 16,50 % годовых на срок до 25.07. 2017 г. В силу п. 6 соглашения периодичность платежа установлена ежемесячно, способ оплаты – аннуитетными платежами, дата платежа по 10-м числам. Имеется график погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Полная стоимость кредита составляет 16,499%. Размер пени определен следующим образом: в период с даты предоставления кредита на дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При неисполнении и/или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором банк вправе предъявить заемщику требований об уплате неустойки (пени и /или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

Выдача кредита производилась в безналичном порядке на текущий счёт заемщика, открытый в Самарском РФ АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от 25.01.2016 г.

Кроме того, ФИО2 был согласен на страхование по договору коллективного страхования.

Обязательство по погашению кредита не исполнено, в расчете задолженности указано, что после декабря 2016 года оплат по договору не поступало. По состоянию на 28.04.2020 г. задолженность по соглашению составляет 18 109, 57 рублей, в том числе 16 423, 46 рублей-просроченный основной долг; 1 686, 11 рублей- просроченные проценты. Представленный истцом расчет проверен судом, не вызывает сомнений.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Согласно ответу нотариуса ФИО1 от 03.06.2020г. после его смерти заведено наследственное дело №, наследником, принявшими наследство являются Рощупкин А.А. (ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и на автомобиль) и Миронова О.А. (заявлений о принятии либо об отказе от наследства не поступали)- ответчики по делу.

Наследник, приняв наследство, обязан исполнять обязательства по оплате кредитного договора. Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследнику вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Согласно ответа нотариуса за запрос суда Рощупкин А.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону <данные изъяты>, что превышает требования банка по кредитному договору.

Из ответа АО СК «РСХБ -Страхование» о следует, что ДД.ММ.ГГГГ вместе с заключением кредитного соглашения ФИО2 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования), что подтверждается Заявлением ФИО2 на присоединение к Программе страхования.

Тем самым ФИО2 стал застрахованным лицом по Договору коллективного страхования № от 26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (далее - Договор коллективного страхования).

Заявление о присоединении к Программе страхования в соответствии с абз. 2 п, 2 ст.934 ГК РФ является письменным согласием застрахованного лица на заключение договора страхования в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с заявлением на страхование, программой страхования, страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

При этом под болезнью (заболеванием) понимается- установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования.

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО2 ни банк, ни наследники не обращались.

В ответе нотариуса указано, что ответчик ФИО2 с заявлением и о принятии наследства либо об отказе в принятии к нотариусу не обращалась. В ходе рассмотрения гражданского дела, прав на наследственное имущество также не заявляла, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания с нее как с наследника заёмщика задолженности по кредитному договору.

Нарушение условий погашения задолженности по основному долгу и процентов дает право истцу требовать взыскания задолженности с ответчика Рощупкина – наследника заемщика и расторжения кредитного договора.

Заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом принято во внимание.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно п 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В п.24,25 Постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п.17 Постановления в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Иск банка к наследственному имуществу ФИО2 сдан в организацию почтовой связи 18.05.2020г., в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, ФИО2 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком путем внесения ежемесячных платежей по 10 числам каждого месяца аннауитентными платежами, последний платеж внесен в декабре 2016года.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то срок исковой давности не пропущен в отношении повременных платежей: основного долга с датой платежа 13.06.2017г. в сумме 2336,22 рублей и 25.07.2017г. в сумме 2038,96 рублей, а также процентов за пользованием кредита за период с 11.06.2017г. по 30.06.2017г. в сумме 148,49 рублей и за период с 01.07.2017г. по 25.07.2017г. в сумме 185,63 рублей, а всего 4709,3 рублей. Данная сумма подлежит взысканию в ответчика Рощупкина в силу положений ст. 1175 ГК РФ.

Требования о взыскании с ответчика возврата уплаченной при подаче иска государственная пошлины также подлежат удовлетворению частично пропорционально удовлетворенной части исковых требований в силу положений ст. ст. 98,103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с Рощупкина <данные изъяты> (наследника ФИО2) задолженность по Кредитному договору № от 25.01.2016г. 4709,3 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей.

Расторгнуть Кредитный договор № от 25.01.2016 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Требования в отношении Мироновой <данные изъяты> оставить без удовлетворения.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании ответчикам. Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель-Черкасский районный суд.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 24.07.2020 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>