Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1344/2020 ~ М-1291/2020 от 17.06.2020

Дело № 2-1344/2020

УИД 13RS0023-01-2020-002954-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 31 июля 2020 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи Селезневой О.В.,

с участием секретаря судебного заседания – Мышенковой А.Е.,

с участием в деле:

истца – Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество), его представителя Тузиной Е. В., действующей на основании доверенности от 10 июня 2020 года,

ответчика – Денисовой Н. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) к Денисовой Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2971506 руб. 56 коп.,

установил:

Банк «Возрождение» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Возрождение» (ПАО)) обратилось в суд с иском к Денисовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2971506 руб. 56 коп.

В обоснование иска истец указал, что 24 мая 2018 года между Банком «Возрождение» (ПАО) и Денисовой Н.П. заключен кредитный договор № 46218006559011 на сумму 3000000 рублей сроком на 84 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 14,4% годовых.

Кредитный договор заключен в соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются заявление на предоставление потребительского кредита, общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

За заемщиком по состоянию на 3 марта 2020 года числится задолженность по кредитному договору в размере 2971506 руб. 56 коп., из них: 2661 788 руб. 19 коп. – сумма основного долга (кредита), 199 336 руб. 55 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 101 601 руб. 58 коп. – сумма пени по основному долгу, 8780 руб. 24 коп. – сумма пени по просроченным процентам (л.д. 1-2).

В судебном заседании представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО) Тузина Е.В. исковые требования исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить. Суду объяснила, что по состоянию на день рассмотрения дела судом ответчиком сумма задолженности ни в какой части не погашена.

В судебное заседание ответчик Денисова Н.П. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще по известному суду адресу места ее жительства: <адрес>, посредством направления на указанный адрес телеграммы с извещением о судебном заседании, назначенном на 15 час. 30 мин. 31 июля 2020 года, телеграмма получена Денисовой Н.П. лично 21 июля 2020 года в 12 час. 00 мин.

Исходя из изложенного и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) к Денисовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом первым статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

24 мая 2018 года между Банком «Возрождение» (ПАО) (кредитором) и Денисовой Н.П. (заемщиком) заключен договор потребительского кредита № 46218006559011, в соответствии с которым Банк «Возрождение» (ПАО) предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 рублей (л.д. 17-21).

Согласно пункту 1.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), действующих с 15 марта 2018 года (Приложение 6), и пункту 1.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), договор – договор потребительского кредита, заключаемый между клиентом и банком в соответствии со статьей 435 и статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита/автокредита/поручительства (далее – Заявление), согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общие условия, которые изложены в Правилах, настоящем Порядке, а также Условиях Банка 1 (л.д. 25-27).

Пунктами 2.2 указанных выше Правил установлен порядок заключения договора. Так, по результатам рассмотрения Заявления клиента банк принимает решение о предоставлении кредита либо об отказе в предоставлении кредита. В случае положительного решения банк извещает об этом клиента по телефону, формирует Индивидуальные условия на основе информации, указанной в Заявлении, и предоставляет их Клиенту. Для выражения согласия (акцепта) с условиями договора, предлагаемыми банком, включая условия кредитования, клиент обязан собственноручно подписать Индивидуальные условия в двух экземплярах (для клиента и банка) в присутствии сот рудника банка в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Индивидуальных условий. Заполненное и подписанное сторонами заявление, в случае заключения договора между клиентом и банком, является неотъемлемой частью договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие клиента с Общими условиями договора, изложенными в Правилах, настоящем Порядке и Условиями банка 1 в отношении договора, при этом банк по требованию клиента предоставляет ему экземпляр Заявления с отметками банка (заверенную банком копию). Договор считается заключенным в дату подписания сторонами Индивидуальных условий в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления клиенту. При неполучении банком подписанных клиентом Индивидуальных условий по истечении 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставлению клиенту, договор не считается заключенным.

В соответствии с условиями кредитного договора от 24 мая 2018 года заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита в течение 84 месяцев с даты выдачи кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 14,4% годовых, погашение кредита должно осуществляться ежемесячно в размере 60 308 рублей.

Банк «Возрождение» (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, предоставив кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета Денисовой Н.П. за период с 24 мая 2018 года по 15 июня 2020 года (л.д. 28-33).

Пунктом 12 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита № 46218006559011 от 24 мая 2018 года установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов.

Аналогичные положения установлены пунктами 6.2 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), действующих с 15 марта 2018 года (Приложение 6), и пункту 1.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. В свою очередь, заемщиком были нарушены сроки по оплате суммы основного долга, процентов и пени.

Истцом в адрес Денисовой Н.П. направлялось требование № 5302-05 от 28 января 2020 года (в дополнение к ранее направленному заключительному счет-требованию от 26 ноября 2019 года – актуализация суммы взыскания) о необходимости не позднее 7 февраля 2020 года погасить задолженность перед банком в сумме 2906668 руб. 42 коп. (л.д. 34-35).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № 46218006559011 от 24 мая 2018 года по состоянию на 3 марта 2020 года составляет 2971506 руб. 56 коп., из которых:

2 661 788 руб. 19 коп. – сумма основного долга (кредита),

199 336 руб. 55 коп. – сумма процентов за пользование кредитом,

101 601 руб. 58 коп. – сумма пени по основному долгу,

8 780 руб. 24 коп. – сумма пени по просроченным процентам.

Размер и расчет задолженности не оспорен ответчиком, заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по соглашению. Данный расчет проверен судом и не вызывает сомнений в правильности, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. На дату рассмотрения дела судом истцом предоставлена выписка из лицевого счета Денисовой Н.П., из которой следует, что с 25 сентября 2019 года платежи по кредитному договору прекращены.

Доказательств в подтверждение исполнения условий кредитного договора, отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности, ответчик суду не представил.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом.

При таких обстоятельствах, исходя из принципа диспозитивности и состязательности, суд приходит к выводу о доказанности факта наличия задолженности ответчика перед истцом Банком «Возрождение» (ПАО) в сумме 2971506 руб. 56 коп., согласно представленному истцом расчету.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком и его представителем не представлены, также от ответчика не поступили возражения относительно заявленных требований.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Денисовой Н.П. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № 46218006559011 от 24 мая 2018 года в размере 2971506 руб. 56 коп.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление Банка «Возрождение» (ПАО) оплачено государственной пошлиной в размере 23057 руб. 53 коп. (л.д. 42). При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 23057 руб. 53 коп., согласно следующему расчету:

(2971506 руб. 56 коп. – 1 000 000 рублей) х 0,5% + 13 200 рублей.

Поскольку уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, она подлежит возмещению путем взыскания ее с ответчика Денисовой Н.П.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) к Денисовой Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2971506 руб. 56 коп., удовлетворить.

Взыскать с Денисовой Н. П. в пользу Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 46218006559011 от 24 мая 2018 года, заключенному между Банком «Возрождение» (публичное акционерное общество) и Денисовой Н. П., в размере 2971506 руб. 56 коп. (двух миллионов девятисот семидесяти одной тысячи пятисот шести рублей пятидесяти шести копеек), состоящую из суммы основного долга в размере 2661788 руб. 19 коп. (двух миллионов шестисот шестидесяти одной тысячи семисот восьмидесяти восьми рублей девятнадцати копеек), суммы процентов за пользование кредитом в размере 199336 руб. 55 коп. (ста девяноста девяти тысяч трехсот тридцати шести рублей пятидесяти пяти копеек), суммы пени по основному долгу в размере 101601 руб. 58 коп. (ста одной тысячи шестисот одного рубля пятидесяти восьми копеек), суммы пени по просроченным процентам в размере 8780 руб. 24 коп. (восьми тысяч семисот восьмидесяти рублей двадцати четырех копеек).

Взыскать с Денисовой Н. П. в пользу Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) 23057 руб. 53 коп. (двадцать три тысячи пятьдесят семь рублей пятьдесят три копейки) в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия О.В. Селезнева

Мотивированное решение суда составлено 7 августа 2020 года

Судья О.В. Селезнева