Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-497/2013 ~ М-412/2013 от 15.04.2013

2-497/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг                     17 мая 2013 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Шаталова А.В.,

при секретаре Смирновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Келлера В.Г. к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Келлер В.Г. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что 25 ноября 2005 года между ним и ОАО АКБ «Росбанк», в лице директора ... филиала АКБ «Росбанк» (ОАО) Т.Д., был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 216 100 рублей сроком на 4 года под 12, 5 % годовых. При этом банком в договор было включено условие о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за ведение которого на него возложена обязанность уплачивать ежемесячную комиссию в размере 1 080 рублей 50 копеек. Всего он выплатил банку 51 864 рублей этой комиссии. Считает, что включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям законодательства и ущемляет его права, как потребителя. 15 марта 2013 года он направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате 51 864 руб., однако письмом от 27.03.2013 банк отказал ему в возврате указанной суммы по той причине, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса и затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются в плате за кредит. Просит взыскать с ответчика уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 51 864 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 8 000 рублей, расходы за услуги почтамта по отправлению заказного письма в размере 43 рубля 84 копейки.

В судебном заседании представитель истец Девятых Н.Б., действуя по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился. В суд представил письменный отзыв, в котором иск не признал, указав, что в период срока исковой давности с 10 апреля 2010 года по 10 апреля 2013 года Келлер В.Г. не уплачивал ответчику комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору. Кроме того, решением Ломоносовского районного суда ... с Келлера В.Г. в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 71 065 рублей 74 копейки. При этом решением суда в удовлетворении требования банка о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 16 207 рублей 50 копеек было отказано. Все денежные средства, поступившие в период с 01 апреля 2010 года по 29 апреля 2013 года, т.е. в период срока исковой давности, в банк в счет оплаты задолженности по кредитному договору поступили ответчику в рамках исполнительного производства со счетов службы судебных приставов. При этом комиссия за ведение ссудного счета в рамках исполнительного производства ответчику не перечислялась, т.к. указанный платеж не являлся предметом взыскания с должника в пользу банка. Таким образом, в пределах срока исковой давности истец не уплачивал ответчику комиссию за ведение ссудного счета ни в добровольном порядке, ни в рамках исполнительного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав объяснения участников судебного разбирательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Вместе с тем, в силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом; стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Отношения, возникающие между потребителями и исполнителями при оказании услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе финансовых, включая предоставление кредитов, регулируются законодательством о защите прав потребителей (ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").

В соответствии со ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы.

Из материалов дела следует, что 25 ноября 2005 года между Келлером В.Г. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице директора ... филиала АКБ «Росбанк» (ОАО) Т.Д., был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Келлеру В.Г. был предоставлен кредит в сумме 216 100 рублей на срок по 25 ноября 2009 года под 12,5 % годовых, с указанием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 080 рублей 50 копеек в месяц.

Согласно п.1.2. условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Указанные положения кредитного договора свидетельствуют о том, что предоставление кредита Келлеру В.Г. было обусловлено не только выполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, но и уплатой Банку комиссии за ведение ссудного счета.

Перечисленные положения кредитного договора не соответствуют как требованиям ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", так и нормам Гражданского кодекса РФ и специального банковского законодательства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты. Указанная норма закона не связывает предоставление кредита с обязанностью заемщика оплачивать кредитору ведение (обслуживание) каких-либо счетов.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Банка России от 30.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам должно осуществляться в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, согласно ст.5 ч.1 п.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 393-1 "О банках и банковской деятельности", размещение привлеченных денежных средств должно осуществляться банком от своего имени и за свой счет.

Статьей 845 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту - владельцу счета, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, банковский счет предназначен для расчетных операций. Ссудный счет банковским счетом по смыслу ГК РФ не является, а представляет собой способ бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей. Открытие и ведение банком такого счета не является и банковской услугой, предоставляемой заемщику в связи с предоставлением кредита.

При обслуживании кредита банк каких-либо дополнительных услуг заемщику, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, включая услуги по открытию и ведению ссудного счета, не предоставляет.

В связи с этим включение в кредитный договор обязанности заемщика оплачивать ведение ссудного счета без фактического предоставления ему этой услуги не соответствует положениям ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и нарушает права потребителя, а потому условия кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

В связи с указанным и на основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" Келлер В.Г. вправе потребовать от банка возмещения убытков, причиненных неправомерным взиманием комиссии за ведение ссудного счета, путем возврата уплаченных комиссий за ведение этого счета.

В силу ст.ст.167, 168, 181 Гражданского кодекса РФ требования о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета могли быть предъявлены истцом в пределах трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с даты исполнения недействительных условий кредитных договоров.

Келлер В.Г. обратился в Великоустюгский районный суд Вологодской области с исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей 15 апреля 2013 года, в связи с чем вправе требовать возврата уплаченных сумм начиная с 15 апреля 2010 года в пределах срока исковой давности.

РешениемЛомоносовского районного суда ... с Келлера В.Г. в пользу АКБ (ОАО) «Росбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 71 065 рублей 74 копейки. В удовлетворении требования банка о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 16 207 рублей 50 копеек было отказано. Из указанного решения суда следует, что Келлер В.Г. не исполнял обязательства по кредитному договору, начиная с декабря 2008 года.

Согласно справке ОАО АКБ «Росбанк» от 23 апреля 2013 года по договору № от 25.11.2005 г., заключенному с Келлером В.Г., за период с 10 апреля 2010 года по 23 апреля 2013 года включительно заемщиком комиссия за ведение ссудного счета не выплачивалась.

Таким образом, за период с 15 апреля 2010 года по 15 апреля 2013 года Келлер В.Г. не выплачивал банку комиссию за ведение ссудного счета.

При таких обстоятельствах требования Келлера В.Г. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Келлера В.Г. к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский райсуд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья: А.В. Шаталов