Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-490/2018 ~ М-328/2018 от 13.03.2018

Дело № 2-490/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 16 апреля 2018 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Софроновой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Матвееву Сергею Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Матвееву С.А., указав, что 18.11.2013г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчик получил 500 000,00 руб. сроком на 60 месяцев. Матвеев С.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на его проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По состоянию на 31.01.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 831 820, 07руб., ответчик оплату по договору не производит. В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 831 820,07 руб., в том числе 438 923,21 руб. задолженность по основному долгу, 318 896,86 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 74 000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 831 820,07 руб., начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Матвеев С.А. в судебное заседание не явился.Судом принимались меры к извещению ответчика о времени и месте как проведения подготовки по делу, так и судебного заседания. По месту жительства ответчика заказной корреспонденцией направлена копия искового заявления с приложениями и с указанием информации о времени и месте судебного заседания. Согласно почтовому уведомлению заказное письмо было доставлено в место жительства ответчика, но возвращено в суд 09.04.2018 года с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В частности, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. При этом, имеющийся в материалах дела адрес ответчика, по которому судом направлялись судебные извещения, является единственным известным суду.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Матвеев С.А. обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением-офертой, предложив банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Правилах и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления

Подписывая заявление, Матвеев С.А. подтвердил, что ознакомлен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью оферты.

Одновременно при обращении с заявлением о заключении кредитного договора Матвеев С.А. выразил согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также о заключении с ним Договора кредитования счета, и договора страхования.

В соответствии с пунктом 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счет кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Во исполнение условий кредитного договора истцом на имя ответчика Матвеева С.А. открыт банковский счет №.

ДД.ММ.ГГГГ истец зачислил Матвееву С.А. на счет № денежные средства в размере 500 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.08.2011 года по 31.01.2018 года.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Матвеевым С.А. был заключен кредитный договор №.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 18.11.2013 года возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 18 числа каждого календарного месяца, в размере, предусмотренном графиком погашения задолженности.

В нарушение условий договора ответчик свою обязанность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнил в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность по уплате основного долга и процентов.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 31.01.2018 года задолженность ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по основному долгу составила 438 923,21 руб. Данная денежная сумма подлежит досрочному взысканию с ответчика в пользу банка в связи с допущенными нарушениями по ежемесячному возврату денежных средств.

Помимо этого, истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 318 896,86 руб.

Однако, из представленного истцом расчета размера задолженности по процентам за период с 19.11.2013 года по 19.01.2018 года следует, что за указанный период в отношении заемщика было начислено всего процентов за пользование кредитом 443 120,07 руб., из которых фактически уплачено 157 223,21 руб. Таким образом, размер задолженности Матвеева С.А. по процентам за пользование кредитом по сведениям, предоставленным самим истцом составляет 286 896,86 руб., а не 318 896,86 руб.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом в размере 286 896,86 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Согласно вводной части кредитного договора за нарушение срока очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 50% с суммы неразрешенного технического овердрафта, 590 руб. за факт образования просрочки.

Материалами дела подтверждается факт нарушения заемщиком своих обязательств по ежемесячному возврату части основного долга и процентов за пользование кредитом. По расчету истца неустойка за просроченные проценты составила 74 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При этом, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки в сумме 74 000 руб. при сумме задолженности по основному долгу в размере 438 923,21 руб. явно не соответствует последствиям нарушенного обязательства, так как, учитывая период просрочки исполнения должником своих обязательств, а также размер процентов за пользование кредитом, начисленных за данный период времени, убытки кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца в части взыскания ответчика неустойки подлежат частичному удовлетворению. С учетом длительности неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору, размера процентов за пользование кредитом, согласованного сторонами, а также принимая во внимание необходимость соблюдения принципа недопустимости извлечения преимущества из незаконного поведения, суд считает необходимым снизить общий размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 20 000 руб.

Разрешая требование истца об определении в резолютивной части решения суда подлежащим взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 29,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 831 820,07 руб., начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По общему правилу, закрепленному в пункте 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, разрешение вопроса о начислении процентов по кредитному договору № от 18.11.2013 года за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, не противоречит действующему законодательству. Более того, разрешение указанного вопроса в данном решении суда исключит необходимость обращения банка с новым иском о взыскании с ответчика процентов, начисленных по день вступления решения суда в законную силу.

Однако, суд не соглашается с требованием истца в той части, в которой он просит начислять проценты за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту в сумме 831 820,07 руб.

Так, из содержания пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что проценты за пользование займом начисляются на сумму основного долга.

Условия кредитного договора № от 18.11.2013 года также предусматривают, что проценты за пользованием кредита начисляются на сумму основного долга.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что по состоянию на 31.01.2018 года остаток задолженности по основному долгу составил 438 923,21 руб.

Следовательно, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,5% годовых могут быть начислены только на сумму задолженности по кредитному договору в размере 438 923,21 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере 11 518,20 руб. копеек. Данные расходы подлежат взысканию с Матвеева С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 21.01.206 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению, в том числе при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, несмотря на снижение размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки, расходы по оплате государственной пошлины ответчик должен возместить истцу в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с Матвеева Сергея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 18.11.2013 года в размере 744 820,07 руб., в том числе сумму основного долга в размере 438 923,21 руб., проценты за пользование кредитом в размере 285 896,86 руб., неустойку в размере 20 000 руб.

Взыскать с Матвеева Сергея Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 10 648,20 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Г. Ткачев

Решение в окончательной форме изготовлено 20 апреля 2018 года