Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-139/2022 (2-5138/2021;) ~ М-3671/2021 от 23.09.2021

Дело № 2-139/2022

УИД: 18RS0003-01-2021-006501-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 года                                        г. Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к КНВ о взыскании задолженности по договору кредита,

у с т а н о в и л :

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к КНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере 1 268 716, 48 руб. в том числе: - сумма основного долга в размере 599 528, 37 руб.; - проценты за пользование кредитом в размере 883 315, 05 руб.; - пени в размере 64 173, 06 руб.; - штраф в размере 21 700 руб.

Также просит взыскать государственную пошлину в размере 16 044 руб.

Требования мотивированы тем, что <дата> ОАО «НОМОС-Банк» и КНВ заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты <номер>. Договор заключен в простой письменной форме.

В соответствии с условиями договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита (лимит овердрафта): 599 528, 37 руб.; - процентная ставка по кредиту 24% годовых.

В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнение Банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыл клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет <номер>.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет средств банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору у него образовалась вышеуказанная задолженность.

В последующем ОАО «НОМОС-Банк» и ОАО Банк «Открытие», провели реорганизацию в форме присоединения ОАО «НОМОС-Банк» к ОАО Банк «открытие», в связи с чем оформили договор уступки прав требований <номер> от <дата>, в соответствии с которым к ОАО Банк «Открытие» перешло право требования задолженности по кредитному договору с КНВ в полном объеме.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от <дата> протокол <номер> полное фирменное наименование Банка изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Речение внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от <дата> (протокол <номер> от <дата>), решением внеочередного собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от <дата> (протокол <номер> от <дата>), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца ПАО «Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик КНВ не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ранее заявила ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

<дата> между ОАО «НОМОС-Банк» и ответчиком КНВ (далее – заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер> (далее – кредитный договор), согласно которому Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта в сумме 600 000 руб. под 24 % годовых.

В заявлении на открытие банковского счета и оформление кредитной карты, расчете полной стоимости кредита имеется личная подпись заемщика КНВ

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

ОАО «НОМОС-Банк» и ОАО Банк «Открытие», провели реорганизацию в форме присоединения ОАО «НОМОС-Банк» к ОАО Банк «открытие», в связи с чем оформили договор уступки прав требований <номер> от <дата>, в соответствии с которым к ОАО Банк «Открытие» перешло право требования задолженности по кредитному договору с КНВ в полном объеме.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от <дата> протокол <номер> полное фирменное наименование Банка изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Речение внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от <дата> (протокол <номер> от <дата>), решением внеочередного собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от <дата> (протокол <номер> от <дата>), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Исходя из вышеуказанных положений закона, условий договоров цессии, суд приходит к выводу, что надлежащим кредитором по кредитному договору с ответчиком является ПАО Банк «ФК Открытие».

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде материалами дела.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора), если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд, учитывает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Истцу в бремени доказывания судом разъяснялась необходимость предоставления всех имеющихся доказательств, необходимых для произведения расчета задолженности, однако истец иных документов, кроме приложенных к исковому заявлению, не представил. Из представленных истцом документов не представляется возможным установить периодичность внесения платежей ответчиком по кредитному договору.

Последний платеж в счет погашения кредита произведен КНВ <дата>.

Как следует из расчета, предоставленного истцом, последний платеж вынесен на просрочку <дата>. (графа «выдано» в расчете суммы задолженности). Таким образом, задолженность по основному долгу окончательно сформировалась <дата>.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Сведений о наличии обстоятельств, в силу которых срок исковой давности прерывался, материалы дела не содержат.

С иском Банк обратился в суд <дата> (дата сдачи искового заявления в отделение почтовой связи).

По последнему платежу <дата> последним днем срока исковой давности с учетом статьи 193 ГК РФ является <дата>.

То есть исковое заявление подано истцом по истечении срока исковой давности.

Фактически вся предъявленная задолженность по кредитному договору являлась просроченной, что следует из материалов дела, в том числе расчета задолженности, содержания требования, независимо от его предъявления о досрочном возврате кредита в срок до <дата>, поэтому основания для исчисления срока исковой давности, исходя из даты предъявления требования (<дата>, в соответствии с представленным списком внутренних почтовых отправлений), отсутствовали.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, в удовлетворении требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 599 528, 37 руб., следует отказать.

Поскольку по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору судом принято решение об отказе в удовлетворении требования, а все остальные требования являются производными от данного требования, то они также не подлежат удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, исковое заявление не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к КНВ о взыскании задолженности по договору кредита оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

    Решение в окончательной форме изготовлено 20.06.2022 года.

    Председательствующий судья:                    Д.Д.Городилова