Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2107/2020 ~ М-2166/2020 от 18.11.2020

Дело № 2-2107 /2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 декабря 2020 года г. Новотроицк

    Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре Астафьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к Помазановой Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Помазановой Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между
ООО «Экспобанк» и Помазановой Г.В. был заключен кредитный договор по кредитному продукту «Автоэкспресс» № о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа установлена в размере <данные изъяты>% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа установлена в размере <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых).

В соответствии с п.3.7 Общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Ответчик Помазанова Г.В. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить комиссию за выдачу кредита, согласно тарифам кредита, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п.4.1. Общих условий договора предоставления кредита).

В соответствии с п.12 кредитного договора при начислении неисполненных/ просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05%от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив согласно п.2.3, 3.3. Общих условий договора предоставления кредита, денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п.3 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставила в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ей на праве собственности,, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 496 930 рублей.

По состоянию на 13 августа 2020 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 853 000 рублей 88 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) 824 241 рубль 80 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23 111 рублей 38 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2053 рубля 64 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2 291 рубль 57 коп., штрафная неустойка по возврату процентов - 1302 рубля 49 коп.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, банк обратился к ответчику Помазановой Г.В. на основании п.6. Общих условий договора предоставления кредита с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не удовлетворено.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно иску, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и Помазановой Г.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 853 000 рублей 88 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) 824 241 рубль 80 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23 111 рублей 38 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2053 рубля 64 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2 291 рубль 57 коп., штрафная неустойка по возврату процентов - 1302 рубля 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины;

обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство марки LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, являющееся предметом залога по кредитному договору, для реализации в счет погашения задолженности ответчика, установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 496 930 рублей 00 коп.

Ответчик Помазанова Г.В. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, путем направления извещения заказным письмом с уведомлением, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.

Исходя из обстоятельств направления ответчику Помазановой Г.В. юридически значимого сообщения – извещения о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по адресу регистрации и жительства, учитывая положения п. 3 ст.54 ГК РФ и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25, суд считает данного ответчика надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между
ООО «Экспобанк» и Помазановой Г.В. был заключен кредитный договор по кредитному продукту «Автоэкспресс» № о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа установлена в размере <данные изъяты>% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа установлена в размере <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых).

В соответствии с п.3.7 Общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Ответчик Помазанова Г.В. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить комиссию за выдачу кредита, согласно тарифам кредита, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п.4.1. Общих условий договора предоставления кредита).

В соответствии с п.12 кредитного договора при начислении неисполненных/ просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05%от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно

Предоставленный Помазановой Г.В. кредит был направлен для приобретения автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет белый, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от 20 июля 2019 года.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

За время действия кредитного договора ответчик Помазанова Г.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, за период действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, банк обратился к ответчику Помазановой Г.В. на основании п.6. Общих условий договора предоставления кредита с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не удовлетворено.

По состоянию на 13 августа 2020 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 853 000 рублей 88 коп., из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) 824 241 рубль 80 коп.,

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23 111 рублей 38 коп.,

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2053 рубля 64 коп.,

штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2 291 рубль 57 коп.,

штрафная неустойка по возврату процентов - 1302 рубля 49 коп.

Суд согласен с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, имеющимся в материалах дела. Данный расчет является правильным, не противоречащим условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Как установлено в судебном заседании, следует из материалов дела, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

В соответствии с п/п 1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, так как 08.05.2020г. истцом было направлено Помазановой Г.В. требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора в срок в течение 30 календарных дней с даты направления Банком требования, что подтверждается требованием от 08.05.2020г. и списком заказных писем, отправленных Помазановой Г.В.

Неисполнение ответчиком Помазановой Г.В. положений кредитного договора представляет собой нарушение согласованных сторонами условий, что влечет ущерб для банка, в связи с чем исковые требования в части расторжении договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Относительно исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет белый, определив начальную продажную стоимость 496 930 рублей.; суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Помазанова Г.В. предоставила в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства автомобиль LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет белый, принадлежащий ей на праве собственности.

Согласно карточке учета транспортного средства по состоянию на 02.12.2020 года следует, что собственником автомобиля марки LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет белый, является ответчик Помазанова Г.В..

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога ) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку в нарушение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Помазанова Г.В. не исполняет свои обязательства должным образом и в полном объеме, просрочка Помазановой Г.В. составляет более трех месяцев, а сумма, подлежащая взысканию, составляет более 5% стоимости автомобиля - заложенного имущества, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, допущенное должником нарушение обязательства не может быть признано незначительным, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется.

При этом суд учитывает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет белый, в счёт погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежит.

Учитывая изложенное, исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска согласно платежному поручению № 626748 от 02.10.2020 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 730 рублей 00 коп, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Экспобанк» к Помазановой Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО «Экспобанк» и Помазановой Г.В..

Взыскать с Помазановой Г.В. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 853 000 рублей 88 коп., из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) 824 241 рубль 80 коп.,

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23 111 рублей 38 коп.,

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2053 рубля 64 коп.,

штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2 291 рубль 57 коп.,

штрафная неустойка по возврату процентов - 1302 рубля 49 коп.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 730 рублей 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA GFK110 LADA VESTA <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет белый, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                           Г.В.Сидилева

Мотивированное решение составлено 22 декабря 2020 года

Судья                                      Г.В.Сидилева