Решение по делу № 2-2243/2020 ~ М-1560/2020 от 09.06.2020

Дело № 2 – 2243/2020 решение изготовлено 18.08.2020г.

76RS0016-01-2020-001996-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Симоненко Н.М.,

при секретаре Сорокиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В. от 28 мая 2020 года № У-20-67703/5010-003 о взыскании с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги Баженова С.В. неустойки за нарушение срока выплаты части страховой премии по договору страхования в размере 92 419,53 руб.

В обоснование своих требований заявитель указал, что решение финансового уполномоченного нарушает его права и законные интересы, поскольку вопрос о взыскании неустойки не относится к компетенции финансового уполномоченного, у финансового уполномоченного отсутствовали законные основания для вынесения решения по указанному событию, поскольку договор страхования был расторгнут по требованию страхователя в связи с его односторонним отказом от исполнения договора, расторжение договора не связано с качеством оказанных услуг по договору страхования, а потому положения ст. 28-30 Закона РФ «О защите прав потребителей» применению не подлежали.

Представитель заявителя ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

От представителей заинтересованных лиц – Баженова С.В. и финансового уполномоченного в суд поступили письменные возражения по заявленным требованиям, в которых заинтересованные лица просили оставить решение финансового уполномоченного без изменения, заявление ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» - без удовлетворения. Также в отзыве финансового уполномоченного содержатся доводы о пропуске заявителем срока на обращение в суд.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела № 2-2584/2019, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Заявление об оспаривании решения финансового уполномоченного от 28.05.2020 года направлено в суд 4 июня 2020 года, то есть в установленный законом срок.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 28 мая 2020 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В. принято решение № У-20-67703/5010-003 о взыскании с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги Баженова С.В. неустойки за нарушение срока выплаты части страховой премии по договору страхования в размере 92 419,53 руб. на основании п. 5 ст. 28, ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Указанное решение вынесено на основании обращения Баженова С.В. о взыскании с заявителя неустойки за несвоевременную выплату части страховой премии по договору страхования от 27.01.2018 года.

Суд установил, что 27 января 2018 года между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» и Баженовым С.В. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №6250701948 по программе страхования CR103_30 Рольф-Автокредит со сроком страхования 36 месяцев. Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом №170801-02-од от 01.08.2017 года. Страховая премия по договору страхования составляет 92 419 руб. 53 коп.

14 мая 2019 года Баженов С.В. обратился к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Решением Дзержинского районного суда г.Ярославля от 15 октября 2019 года с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Баженова С.В. взыскана сумма страховой премии, уплаченной в рамках страхового полиса № 6250701984 от 27.01.2018 года – 59 045,81руб., компенсация морального вреда - 8 000 руб., штраф - 33 522,90 руб.

17 марта 2020 года Баженов С.В. обратился в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки в связи с нарушением срока возврата денежных средств.

Принимая решение об удовлетворении требований потребителя и взыскивая с ООО СК «Ренессанс Жизнь» неустойку, финансовый уполномоченный исходил из того, что в силу п. 1 ст. 31 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Определяя размер неустойки руководствовался пунктом 3 ст. 31 Закона РФ №2300-1, предусматривающим ответственность за нарушение срока, установленного ст. 31 в виде уплаты неустойки (пени), рассчитанный исходя из п. 5 ст. 28 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", а именно: 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки, но не более цены оказанной услуги.

Довод заявителя о том, что финансовый уполномоченный не имел законных оснований для рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги о взыскании неустойки, является несостоятельным, поскольку все обращения, не подлежащие рассмотрению финансовым уполномоченным, указаны в п. 1 ст. 19 Федерального закона № 123-ФЗ. Обращение Баженова С.В. к таким случаям не относится. Вместе с тем, данное обращение не подлежало удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Исходя из положений п.п. 1 и 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию при отказе в десятидневный срок расторгнуть договор в случаях предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

По смыслу вышеназванных норм действующего законодательства, неустойка по п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию, если расторжение договора со стороны потребителя вызвано нарушением сроков выполнения работ, оказания услуг или недостатками выполненной работы, оказанной услуги.

В данном случае, со стороны ООО СК «Ренессанс Жизнь» не имело место нарушение сроков оказания услуги, а также не было некачественного оказания услуги, в связи с чем требования Баженова С.В. о взыскании с ООО СК «Ренессанс Жизнь» неустойки в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» не обоснованы и удовлетворению не подлежали.

Пунктом 11.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом №170801-02-од от 01.08.2017 года, предусмотрены основания для прекращения действия и расторжения договора страхования, в том числе в случае если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 11.1.4). Пунктом 11.3 Полисных условий предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора на основании п. 11.1.4 Полисных условий, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования. Возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 календарных дней с даты расторжения (прекращения) договора.

В связи с этим, исходя из условий договора страхования, ООО СК «Ренессанс Жизнь» был обязаны возвратить Баженову С.В. часть страховой премии в течение шестидесяти календарных дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора страхования. Этот срок следует исчислять с момента получения ПАО КБ «Восточный» обращения страхователя об отказе от договора страхования, то есть с 14 мая 2019 года. Данный срок истек 15 июля 2019 года.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статья 395 ГК РФ предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства. По общему правилу исчисления сроков, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами начинается на следующий день после календарной даты, когда обязательство должно было быть исполнено (ст. 191 ГК РФ).

Поскольку установлено, что заявление об отказе от договора страхования подано Баженовым С.В. в ООО СК «Ренессанс Жизнь» 14 мая 2019 г., срок возврата части страховой премии истек 15 июля 2019 г., решение Дзержинского районного суда г.Ярославля от 15 октября 2019 года было исполнено 29.01.2020 года, то Баженов С.В. вправе был требовать взыскания со страховой компании процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.

Из "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020 следует, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного.

С учетом изложенного, поскольку у финансового уполномоченного отсутствовали правовые основания для удовлетворения требований потребителя о взыскании неустойки на основании ст. 31, 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», решение Финансового уполномоченного от 28 мая 2020 года подлежит отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 28 мая 2020 года № У-20-67703/5010-003 о взыскании с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги Баженова Сергея Валерьевича неустойки за нарушение срока выплаты части страховой премии по договору страхования в размере 92 419,53 руб. отменить.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Симоненко