Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2015 ~ М-119/2015 от 17.02.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

* Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес>, в составе:
председательствующего судьи    Новорецкой Е. П.,

с участием представителя органа опеки и попечительства    ФИО6,

при секретаре    ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратился с исковыми требованиями к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 20% в год. Денежные средства, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно в течение 60 месяцев.

Кредитным договором был установлен график возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью заявления. Согласно графика клиент обязуется уплачивать каждую часть кредита в установленные графиком сроки. Пунктом 1.1 Условий также предусмотрена обязанность клиента возвращать предоставленный ему кредит в сроки, указанные в графике.

Согласно п. 1.3 Условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Согласно п. 1.4 Условий в случаи если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку, в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случаи нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» на основании заключенного договора об уступке прав (требований) №Б\Н (Приложение 1) и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) №Б\Н от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых цедентом прав (требований) (Приложение № к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности.

Данный договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ, является действительным, поскольку был заключен до принятия Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ за №

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от ОАО «Восточный экспресс банк» к ОАО «Первое коллекторское бюро» до момента подачи настоящего заявления в суд, ответчик гашения задолженности не производил.

На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед бюро, согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) составляет <данные изъяты> (Приложение 1), в том числе сумма задолженности по основному денежному долгу и процентам- <данные изъяты>; по комиссии - <данные изъяты> при этом истец исключает из суммы задолженности по комиссии и просит суд взыскать в его пользу с ФИО4 задолженность в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно его письменных пояснений на иске настаивает в полном объеме, при этом возражает против применения срока исковой давности, заявленный истцом, поскольку ответчик был надлежащим образом уведомлен о заключении договора об уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, но никаких действий по погашению задолженности по кредиту не принял.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом путем вручения повестки, согласно поступившего заявления с исковыми требованиями не согласна, просит отказать в иске по пропуску срока исковой давности истцом обращения в суд с иском к ней.

Представитель ответчика в лице органа опеки и попечительства администрации <адрес> ФИО6 не согласна с иском, просит отказать в его удовлетворении, поскольку согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между сторонами регламентируются кредитным договором.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора.

Ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 сделала предложение банку (оферту) о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под № годовых, с периодичностью уплаты процентов ежемесячно, 30 числа каждого месяца, на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ путем открытия банковского счета и перечисления денежных средств на ссудный счет. Кроме того, в заявления на получение кредита указано, что. заключает с банком кредитный договор на условиях изложенных в нем и Типовых условиях предоставления потребительского кредита (л.д. 8-9).

Согласно типовым условиям предоставления потребительского кредита и текущего банковского счета, клиент обязан уплатить банку неустойку из расчета №)% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций (л.д. 9).

Согласно заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ был открыт ссудный счет заемщику ФИО1, установлен график гашения ссудной задолженности, на основании которого ФИО1 обязана 30 числа каждого месяца уплачивать <данные изъяты> (л.д. 8).

Копией выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что на ссудный счет ФИО1 перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>

Также копией выписки по счету № и расчетом задолженности подтверждается, что гашение основного денежного долга и процентов по открытому на имя ФИО1 ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком сроков, установленных кредитным договором для возврата суммы займа, повлекшее образование ссудной задолженности.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца, следующего за платежным.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК). Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год^за указанный период времени возникла сумма задолженности по основному денежному долгу и процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 13 данного Федерального закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

Таким образом, кредитором по договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, на банк, как на лицо, которому потребителем доверена банковская тайна возложена обязанность по ее сохранению.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления - анкеты от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в соответствии с которым ей предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Восточный экспресс банк" и ООО "Первое коллекторское бюро" заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования долга по кредитному договору перешло к ООО " Первое коллекторское бюро ".

В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав требования ОАО "Восточный экспресс банк" передает, а ООО " Первое коллекторское бюро " принимает права требования к физическим лицам, возникшие у ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитным обязательствам, заключенных между цедентом и должниками, указанными в реестре Заемщиков, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 на сумму <данные изъяты>.

Согласно ст.З договора уступки прав требования ОАО "Восточный экспресс банк" обязан передать цессионарию все имеющиеся у него документы, удостоверяющие права требования цедента по передаваемым договорам.

По условиям заявления ФИО1 предоставила ОАО «Восточный экспресс банк» право предоставлять информацию и сведения о нем, сообщенные банку, и осуществлять действия с такой информацией и сведениями в отношениях банка с третьими лицами, а также уступать права требования третьим лицам.

Однако Условия не содержат сведения о праве банка передавать право требования по названному выше кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в данном случае ООО "Первое коллекторское бюро".

В соответствии с пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении»судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем, положения Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применимы только к отношениям, возникшим после его опубликовании, что вытекает из ст. 54 Конституции Российской Федерации о недопустимости придания обратной силы нормам, ухудшающим положение лиц, на которых распространяется их действие.

Поскольку договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ был заключен до принятия Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17, поэтому заключение указанного договора не противоречит требованиям закона, природе кредитного договора.

На основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий), к цессионарию в полном объеме переходит задолженность перед цедентом по кредитному договору, в том числе права на неуплаченные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ открытое Акционерное общество «Первое коллекторское бюро» в лице генерального директора ФИО8, действующего на основании Устава ОАО «Первое коллекторское бюро», уполномачивает ФИО5 представлять интересы ОАО «Первое коллекторское бюро», в том числе в судебных органах, с правами предоставленными законом истцу.

По данному договору ОАО "Первое коллекторское бюро" переданы права требования к ФИО1, в отношении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В то же время права должника не нарушаются и он имеет право на защиту от требований нового кредитора по правилам ст. 386 ГК РФ.

Действовавшее на момент заключения договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ и на момент предъявления иска в суд законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Таким образом, в результате неисполнения надлежащим образом своих обязанностей по договору ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчиком ФИО1 его представителем было заявлено о пропуске истцом по требованию к ней срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку условиями договора займа был установлен конкретный срок его исполнения, то срок исковой давности исчисляется по окончании срока исполнения договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду того, что истец обратился в суд с настоящим иском спустя 3 года 2 месяца, а именно ДД.ММ.ГГГГ с момента окончания срока действия договора, то срок исковой давности им пропущен, и данное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу в иске.

Довод истца о том, что в ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об уступки прав (требований) между ОАО Восточный экспресс банк» и истцом, о котором ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена, но никаких действий по погашению просроченной задолженности не предпринимала, не свидетельствуют об уважительности причин пропуска срока, так как не препятствовали ОАО «Первое коллекторское бюро» обратиться в суд в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ

При этом, согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, истцом пропущен срок на обращение в суд, поэтому исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат отказу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

*

РЕШИЛ:

В иске ОАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- отказать.

На решение моет быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд в течении одного месяца через Октябрьский районный суд, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.