Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-180/2022 ~ М-1156/2021 от 13.12.2021

Дело №2-180/2022

УИД 29RS0017-01-2021-002043-87

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Няндома 5 марта 2022 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Воропаева Е.Н.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению Шарова С.А. к Лапшину А.Л. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Шаров С.А. обратился в суд с иском к Лапшину А.Л. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указав, что по договору участия в финансовой помощи в форме предоставления потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в КПК «Аверс» ответчиком был получен денежный займ сроком на 22 дня в сумме 21110 рублей. Лапшин А.Л. в указанный в договоре срок деньги в сумме 21110 рублей не возвратил. У ответчика возникли обязательства по уплате членских взносов в связи с членством в кооперативе и по возврату заемных денежных средств по договору займа. ДД.ММ.ГГГГ между ним и КПК «Аверс» был заключен договор уступки права требования № (цессия). Согласно пункту 1.1 вышеуказанного договора к нему в полном объеме перешли права требования по договору потребительского займа и членским взносам. Просит взыскать с Лапшина А.Л. сумму долга по договору займа в размере 21110 рублей; проценты по договору займа в сумме 650 рублей 19 копеек, проценты за период просрочки в размере 15304 рубля 75 копеек, членские взносы за период с 16.04.2021 по 29.09.2021 в размере 17626 рублей 85 копеек, всего 54691 рубль 79 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1840 рублей 75 копеек.

В соответствии с главой 21.1 ГПК РФ настоящее гражданское дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон, без проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Членские взносы, их размер и порядок начисления установлены в соответствии с подпунктом 7 пункта 3 статьи 1, статьи 8 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", представляют собой денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Аверс" и Лапшиным А.Л. был заключен договор участия в финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа № Н160421 - 03, по которому КПК "Аверс" предоставило Лапшину А.Л. потребительский заем в размере 21 110 рублей на срок 22 дня.

Пунктом 4 вышеуказанного договора предусмотрены проценты в следующем размере: в период с 16 апреля 2021 года по 07 мая 2021 года - 51,1% годовых, с 08 мая 2021 года - 182,5% годовых.

Также между КПК "Аверс" и Лапшиным А.Л. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о размере членских взносов №, согласно которому Лапшин А.Л. обязан уплачивать КПК "Аверс" членские взносы в размере 50 копеек на каждые 100 рублей непогашенной задолженности по договору займа в день.

Согласно расходному кассовому ордеру КПК "Аверс" перечислило заемщику Лапшину А.Л. денежные средства в размере 21 110 рублей 00 копеек во исполнение договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом "Аверс" и Шаровым С.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого к Шарову С.А. перешло право требования задолженности Лапшина А.Л. по договору участия в финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, вступившего в законную силу 28 января 2019 года (за исключением отдельных положений)), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ не содержит каких-либо указаний, определяющих порядок вступления в законную силу вышеуказанных изменений в положения статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и, следовательно, подлежит применению в этой части с момента вступления его в законную силу, то есть с 28 января 2019 года.

Письменное согласие заемщика Лапшина А.Л. на уступку прав (требований) по договору потребительского займа Шарову С.А. представлено в материалы дела.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами составляет 21 760 рублей 19 копеек, в том числе 21 110 рублей - основной долг, 650 рублей 19 копеек - проценты, уплата производится единовременным платежом 07 мая 2021 года.

С условиями договора займа, условиями об уплате членских взносов и порядке их определения ответчик был ознакомлен.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

С учетом изложенного, требование Шарова С.А. о взыскании с Лапшина А.Л. денежных средств по договору займа в размере 21 110 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.

При разрешении вопроса о размере подлежащих взысканию процентов за пользованием займом суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)") в договоре потребительского кредита может быть установлена постоянная ставка процентов за пользование (неизмененная в течение действия договора) либо переменная ставка (связанная с конкретными индексами, коэффициентами).

В п. 4 договора займа от 16.04.2021 установлено, что пайщик уплачивает проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по формуле простых процентов по фиксированной процентной ставке 182,5% годовых. Стороны установили льготный период пользования займом с 16.04.2021 по 07.05.2021, процентная ставка за пользование займом в льготный период составляет 51,1% годовых. Кооператив оставляет за собой право продлить льготный период.

В соответствии с п. 1 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно пп. 2 п. 4 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, в том числе платежи заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

В силу пп. 2 п. 5 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа).

По условиям договора займа полная стоимость займа составляет 244,724% годовых, что не превышает более чем на треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключаемым кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, и предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Суд приходит к выводу, что при расчете полной стоимости займа включены платежи заемщика по уплате процентов по договору по ставке 51,1% годовых.

Ответственность за неисполнение заемных обязательств установлена в п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 12 договора займа, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств договором не установлена.

Согласно п. 16 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Увеличение размера процентной ставки по договору законом не предусмотрено.

Исходя из содержания вышеуказанных положений закона во взаимосвязи с условиями договора займа, суд полагает, что процентная ставка по договору в размере 51,1% годовых, связанная с нарушением срока возврата займа, является постоянной, повышенная процентная ставка 182,5% годовых не является переменной ставкой процентов за пользование займом по смыслу положений ст. 9 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по существу является формой договорной ответственности за нарушение обязательств по своевременному возврату займа.

Данный вывод согласуется с разъяснениями, содержащимися в абз. 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку договором ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов не установлена, то оснований для взыскания процентов за период просрочки по процентной ставке 182,5% годовых не имеется.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Суд оценивая правовую природу условий спорного договора займа о повышенных процентах, определяет их как вид ответственности, что отвечает требованиям законодательства и специфике спорных правоотношений, в которых гражданин является более слабой стороной.

С учетом изложенного размер процентов за пользование займом за период с 16 апреля 2021 года по 29 сентября 2021 года составляет 4 935 рублей 52 копейки, исходя из следующего расчета:

21 110 x 51.1%:365 x 167 дней = 4935,52 рублей

Оставшаяся сумма процентов по ставке 182,5% годовых взысканию не подлежит, в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов в оставшейся части следует отказать.

Помимо этого с ответчика в пользу истца подлежат взысканию членские взносы за период с 16 апреля 2021 года по 29 сентября 2021 года в размере 17626,85 рублей (21110:100x0,5x 167дн.).

Расчет задолженности по членским взносам ответчиком не оспорен, возражений по требованию об их взыскании не заявлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № - 03 от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16 апреля 2021 года по 29 сентября 2021 года в размере 43672 рубля 37 копеек; в том числе: основной долг в размере 21 110 рублей; задолженность по процентам в размере 4 935 рублей 52 копеек, членские взносы в размере 17 626 рублей 85 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Таким образом, с ответчика Лапшина А.Л. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере 1510 рублей 17 копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-199, 232.4 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление Шарова С.А. к Лапшину А.Л. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Лапшина А.Л. в пользу Шарова С.А. задолженность по договору займа № - 03 от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16 апреля 2021 года по 29 сентября 2021 года в размере 43672 (Сорок три тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 37 копеек; в том числе: основной долг в размере 21 110 рублей; задолженность по процентам в размере 4 935 рублей 52 копеек, членские взносы в размере 17 626 рублей 85 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Шарова С.А. к Лапшину А.Л. о взыскании процентов по договору займа отказать.

Взыскать с Лапшина А.Л. в пользу Шарова С.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 510 (Одна тысяча пятьсот десять) рублей 17 копеек.

По заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Воропаев

Мотивированное решение составлено 21 марта 2022 года.