Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5385/2020 ~ М-4908/2020 от 07.07.2020

Дело № 2-5385/2020

35RS0010-01-2020-009744-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 10 ноября 2020 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.,

при секретаре Дойниковой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Капшукова В. Н. к ООО КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», АО "Национальный банк кредитных историй" о признании кредитного договора исполненным, взыскании неосновательного обогащения,

установил:

22.11.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и Капшуковым В.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Капшукову предоставляется кредит в размере 368 421,05 руб., под 18,5% годовых на срок до 22.11.2022.

Согласно графика платежей оплата производится до 22 числа каждого месяца в сумме 9 449,27 руб. по 22.10.2022 включительно и последний платеж до 21.11.2022 в сумме 5 952,03 руб.

Согласно п.8 кредитного договора порядок погашения кредита устанавливается путем внесения денежных средств на текущий счет Заемщика в рублях №, открытый на имя Заемщика.

22.11.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства №, по условиям которого ФИО1 обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Капшуковым В.Н. обязательства по кредитному договору № от 22.11.2017.

22.11.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен договор залога № транспортного средства Лада Гранта, VIN: №, 2014 года выпуска, г.р.з. №

Приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2423 у ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Костромской области, резолютивная часть которого объявлена 11.12.2018 по делу № А13-13748/2018 ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным(банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

03.09.2018 ФИО1 внесла в кассу указанного Банка на расчетный счет № денежные средства в размере 250 000 руб., с указанием назначения платежа «пополнение счета №». Банк не списал указанную сумму в счет погашения кредита в связи с отсутствием заявления на досрочное погашение.

После отзыва у Банка лицензии Капшуков обращался 18.10.2018 во временную администрацию с просьбой досрочно погасить кредит, прекратить залог. Однако получил отказ. В дальнейшем истец обращался к конкурсному управляющему ГК «Агентство по страхованию вкладов» с просьбой разобраться в ситуации.

После отзыва лицензии у Банка истец продолжает оплачивать кредит.

Капшуков, ссылаясь на то, что им произведена оплата по кредитному договору в полном объеме, обратился в суд с иском, в котором просил признать кредитный договор исполнением, взыскать с Банка переплаченную сумму в размере 95 084,05 руб., обязать АО "Национальный банк кредитных историй" внести изменения в статус кредитной истории с «просрочен» на «исполнен», взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. и с АО "Национальный банк кредитных историй" 10 000 руб., взыскать с ответчиков почтовые расходы в сумме 989,62 руб., расходы на заверение платежных поручений в сумме 7 577,03 руб., расходы по оплате услуг представителя 15 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины. Взыскать с ООО КБ «Аксонбанк» штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 29 826,33 руб. до момента фактического исполнения, исходя из ставки банковского процента, действующей на дату вступления решения суда в законную силу.

Истец в судебное заседание не явился, действовал через представителя.

Представитель истца по доверенности Антуфьев А.Б. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что денежные средства по кредитному договору вносились на конкретный расчетный счет, который указан был в кредитном договоре. Кроме того, производилось досрочное гашение задолженности, о чем было написано заявление. Банк наличие заявления не оспаривает, а сообщает о том, что оно было утеряно.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Направил отзыв, в котором указал, что сумма в размере 250 000 руб. была внесена ФИО1 через кассу банка с указанием в назначении платежа «пополнение счета № Капшуков В.Н.» В связи с чем денежные денежные средства не были списаны в счет погашения кредитного договора.

Представитель ответчика АО «НБКИ» в судебное заседание не явился. Направил отзыв, в котором указал, что бюро проведена надлежащая проверка кредитной истории, в адрес источника формирования кредитной истории был направлен запрос и получен ответ о подтверждении корректности передаваемых сведений, что подтверждает наличие задолженности по кредиту. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п. 2 ст. 407 ГК РФ).

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Кроме того, согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 7 кредитного договора досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика предшествует письменное заявление, предоставляемое в банк, включающую информацию о сроке и сумме платежа. Если заявляемая заемщиком сумма частичного досрочного гашения менее одной тысячи рублей, то указанное заявление должно быть направлено в банк не позднее, чем за 30 дней до даты очередного ежемесячного платежа. Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату очередного ежемесячного платежа (при наличии на счете достаточной суммы денежных средств). После осуществления Земщиком частичного досрочного возврата кредита в соответствии с условиями настоящего договора Банк производит перерасчет ежемесячных платежей, исходя из нового остатка ссудной задолженности.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В материалы дела не представлено доказательств того, что истец передавал представителю Банка заявление о досрочном погашении кредита. В связи с чем у Банка отсутствовали основания для списания данной суммы с расчетного счета в счет погашения кредита.

Согласно ответа на запрос суда от конкурсного управляющего сумма в размере 250 000 рублей находится на указанном расчетном счете и истец вправе ее получить после погашения задолженности по кредиту. Суммы в размере 9 447,27 руб. каждая, поступившие 26.09.2018 и 16.10.2018 зачтены в счет погашения кредита.

Списать данную сумму в счет погашения кредита конкурсный управляющий не может так как согласно п.4 ч.9 ст.20 Закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ч.31 ст.189.96 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций и в дальнейшем-в ходе ликвидационных процедур прекращение обязательств перед банком путем зачета не допускается.

После отзыва у Банка лицензии реквизиты для оплаты кредита изменились. Теперь истец оплачивает задолженность в ГК «Агентство по страхованию вкладов» на счет № с указанием в назначении платежа, что нужно перечислить на счет № в ООО КБ "Аксонбанк" в счет погашения задолженности по кредитному договору. В случае если истец хочет досрочно погасить кредит, он должен оплатить задолженность по данным реквизитам и написать конкурсному управляющему заявление о досрочном погашении кредита.

В настоящее время истец имеет задолженность по кредиту. В связи с чем основания для удовлетворения исковых требований к Банку отсутствуют.

Исковые требования к АО "Национальный банк кредитных историй" не подлежат удовлетворению так как сведения о задолженности по кредиту предоставлял указанный Банк и пока от него не предоставлена информация о погашении кредита нет оснований для внесения изменений в кредитную историю.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░ "░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.11.2020