Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-523/2014 ~ М-585/2014 от 25.03.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2014 года город Тула

Привокзальный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Щербаковой Л.А.,

при секретаре Штеркель Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело №2-523/14 по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Казакову Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредиту, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Казакову Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредиту, судебных расходов.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что дата Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Должник заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от дата №, и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта» (далее - Тарифы).

Подписав заявление на получение международной банковской карты, ответчик получил банковскую карту, что подтверждается распиской в получение банковской карты №.

Должник в соответствии со ст. 428 ГК Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно п.3.5 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты и уведомлении о полной стоимости кредита должнику был установлен лимит в размере ** рублей.

Общая сумма операций должника, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила ** рублей.

Данные операции должником в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Казаковым Н.В. (п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3, 8.3 Правил).

Согласно п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК Российской Федерации, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК Российской Федерации, п.3.5 Правил должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку № от дата проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют **% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3. Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты -погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита **% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

По наступлению срока погашения кредита должник производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору несвоевременно и не в полном размере.

Согласно условию кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитам, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации направил ответчику Уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме, уплате причитающихся проценты за пользование кредитом, а также иных суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее дата, одновременно информировав должника о намерении расторгнуть кредитный договор. Данные требования должником не были исполнены.

Указанные обстоятельства явились основанием для ВТБ 24 (ЗАО) осуществить досрочное взыскание, то есть досрочного прекращения действия Кредитных договоров и тем самым возникших из него обязательств, срок исполнения которых на этот момент не наступил. Кредитный договор на основании пункта 3 ст. 450 ГК Российской Федерации расторгнут по инициативе Банка с дата года.

По состоянию на дата должник имеет задолженность по Кредитному договору № в размере ** рублей, из которых: ** рублей - кредит; ** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ** рубля — задолженности пени по процентам и просроченному долгу; ** рублей - задолженность по перелимиту.

Истец просит взыскать с Казакова Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в общей сумме ** рублей ** копейки, из которых: ** рублей - кредит; ** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ** рублей - задолженности пени по процентам и просроченному долгу; ** рублей - задолженность по перелимиту. Взыскать с Казакова Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме ** рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Севагина О.М. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя Банка.

Участвуя в судебном заседании 22.04.2014 года, представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Севагина О.М. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить. Пояснила, что дата между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Казаковым Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям акцепта и «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от дата №, и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта». О том, что ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере ** рублей, свидетельствует личная подпись Казакова Н.В. С правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным Овердрафтом ответчик Казаков Н.В. был ознакомлен под роспись. Ответчик Казаков Н.В. обязан оканчивать платежный период 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Поскольку ответчик систематически не исполнял своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, то Банк дата направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности с учетом причитающихся процентов за пользование кредитом и других сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до дата, которое последним было получено дата Ответчик не выполнил требования банка. По состоянию на дата у ответчика перед истцом по кредитному договору № образовалась задолженность в размере ** рублей, из которых: ** рублей - кредит; ** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ** рублей — задолженности пени по процентам и просроченному долгу; ** рублей - задолженность по перелимиту, которую просила взыскать с Казакова Н.В. Также просила взыскать с Казакова Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** рублей.

В судебное заседание ответчик Казаков Н.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменное заявление, в котором указал, что заявленная истцом неустойка в размере ** рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и составляет приблизительно **% от суммы основного долга, что существенно увеличивает объем обязательств перед кредитором и просит уменьшить размер данной неустойки до ** рублей.

В судебное заседание представитель ответчика Казакова Н.В. по доверенности Якунин А.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и письменное заявление в котором указал на то, что заявленная истцом сумма неустойки (пени, штрафа) в размере ** рублей ** копеек явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и составляет приблизительно **% от суммы основного долга, что существенно увеличивает объем обязательств перед кредитором и должна быть уменьшена. Истцом не приведены доказательства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком обязательства о причинении действительного ущерба (либо способно причинить ущерб), который соответствует взыскиваемой истцом сумме неустойки. Просил уменьшить размер выплаты пени в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации до ** рублей.

Участвуя в судебном заседании дата представитель ответчика Казакова Н.В. по доверенности Якунин А.Н. заявленные исковые требования признал в части основной суммы долга по кредиту в размере *** рублей, плановых процентов за пользование кредитом в размере ** рублей, задолженности по перелимиту в размере ** рублей. Указал, что заявленная истцом сумма неустойки (пени, штрафа) в размере ** рублей ** копеек явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и просил уменьшить размер выплаты в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации до ** рублей. Указал, что расходы по оплате государственной пошлины необходимо взыскать пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Огласив пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ч. 1 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а так же при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 428 ГК Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В силу ст.850 ГК Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ч.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Согласно ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Судом установлено, что дата между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Казаковым Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Казакова Н.В. к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), утверждены Приказом по Банку от 13.04.2007 года № 251, и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта».

Из представленных суду доказательств установлено, что ответчик получил банковскую карту, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты № сроком действия до дата.

В расписке ответчик Казаков Н.В. указал, что понимает, полностью соглашается с тем, что расписка вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт и распиской о получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании карты, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, экземпляр Правил заемщиком получен.

Судом установлено, что правила кредитования, расписка, тарифы содержат все существенные условия кредитного договора, что подтверждено пунктом 3.5. Правил, клиент обеспечивает расходование денежных средств по счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Срок в течение которого Банк предоставляет клиенту овердрафт устанавливается Банком в зависимости от остаточного срока действия и категории Карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции в рамках лимита овердрафта, ограничения количеству операций в рамках лимита овердрафта не предусмотрены. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату её фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере ** рублей.

В соответствии с п. 2.2 Правил – заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.

Пунктом 3.14. Правил предусмотрено, что операции отраженные в выписке по счету считаются подтвержденными клиентом, если в течение 10 календарных дней с даты окончания отчетного месяца, клиент не сообщил Банку о своем несогласии с содержащейся в выписке информации. Наличие претензий клиента не освобождает его от обязанности производить погашение задолженности по овердрафту (включая начисленные проценты и неустойки) в сроки и в порядке, указанные в разделе 5 Правил. Клиент поставлен в известность и понимает, что подтвержденные клиентом выписки по счету и/или корсчету Банка, в случае возникновения спора, являются основными доказательствами осуществления операции (списание, зачисление денежных средств).

Клиент обязуется возвратить с карты с истекшим сроком действия в Банк при получении новой карты, но не позднее 30 календаных дней с даты окончания срока действия карты (п. 7.1.10. Правил).

Клиент обязуется в случае несогласия со списанием со счета какой-либо суммы обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 календарных дней с даты совершения операции, приложив (при наличии) к заявлению слип/квитанции, др. документы, подтверджающие невозможность списания оспариваемой суммы (п.7.2.3 Правил).

Банк ВТБ 24 (ЗАО) во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, ответчик перечисленными на его счете денежными средствами из предоставленного ему кредита воспользовался, что нашло подтверждение в судебном заседании по выписке по контракту клиента ВТБ 24 (ЗАО).

Как следует из материалов дела, с учетом положений ст.422 ГК Российской Федерации, ответчик располагал на стадии заключения кредитного договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о существенных условиях договора, в том числе процентной ставке, а также об обязательствах по возврату кредита, штрафных санкциях.

Таким образом, письменная форма заключения договора была соблюдена, в данном случае между истцом и ответчиком был заключен договор, состоящий из Правил, Тарифов, расписки, которые в совокупности составляют договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Из представленной суду расписки установлено, что ответчик уведомлен о дате возврата суммы кредита (овердрафта) и уплаты процентов за пользование кредитом, уплате пени.

Кроме того, ответчик уведомлен о том, что согласно п. 5.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем: погасить не менее **% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца; погасить начисленные Банком в порядке, указанном в п.3.5. Правил проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.

При этом в случае, если дата платежа, определенная в настоящем пункте, приходится на нерабочий день, то дата платежа с 20-го числа календарного месяца следующего за отчетным месяцем переносится на ближайший рабочий день.

Не позднее последнего дня срока действия овердрафта, указанного в последней полученной Банком расписке в получении карты, клиент обязан: погасить всю сумму задолженности по овердрафту; погасить всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом (п.5.3 Правил).

Тарифами, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается за несвоевременное погашение задолженности по кредиту начисление пени в размере **% в день от суммы просроченных обязательств. Процентная ставка по овердрафту установлена в рублях **%.

С правами и обязанностями ответчик Казаков Н.В. был ознакомлен с момента подписания расписки в получении международной банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО), что в судебном заседании не оспаривалось представителем ответчика.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении расписки (кредитного договора) о кредитовании были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Расписка в получении международной банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО) на получение кредита по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Судом исследовались, представленные истцом документы, из которых усматривается, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) выполнил свои обязательства перед ответчиком Казаковым Н.В., предоставив ему кредит, и данные обстоятельства подтвердил в судебном заседании представитель ответчика Казакова Н.В. по доверенности Якунин А.Н. при рассмотрении спора по существу.

Судом установлен факт нарушения Казаковым Н.В. возложенных на него обязательств по погашению кредита.

Истцом суду представлен расчет задолженности, который на дата составляет: ** рублей, из которых - ** рублей кредит; ** рублей плановые проценты за пользование кредитом; ** рубля задолженности пени по процентам и просроченному долгу; ** рублей задолженность по перелимиту, с которым суд согласен, и признает данный расчет верным.

Вышеуказанный расчет не оспаривал в судебном заседании и представитель ответчика Казакова Н.В. по доверенности Якунин А.Н.

Выписка по контракту клиента Банка ВТБ 24 (ЗАО) по состоянию на дата подтверждает, что Казаков Н.В. оплату денежных средств на погашение полученных с разрешенным овердрафтом не производил, чем нарушил взятые на себя обязательства.
Судом установлено, что истцом принимались меры досудебного урегулирования спора, поскольку из уведомления, направленному по адресу ответчика дата усматривается, что Банк просит о досрочном истребовании задолженности с учетом причитающихся процентов за пользование кредитом и других сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до дата Данное уведомление ответчиком было получено дата, однако, оставлено без удовлетворения.

Ответчиком Казаковым Н.В. и его представителем по доверенности Якуниным А.Н. заявлено письменное ходатайство об уменьшении размера выплаты неустойки (пени) в размере ** рублей, в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации до ** рублей, поскольку считают неустойку несоразмерной последствия нарушенного обязательства и что существенно увеличивает объем обязательств ответчика перед кредитором. Указали на то, что истцом не приведены доказательства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком обязательства о причинении действительного ущерба, который соответствует взыскиваемой истцом сумме неустойки.

В силу ст.330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенной в п. 42 Постановления Пленума от 1 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд считает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Однако, суду ни ответчиком, ни его представителем не представлены доказательства, подтверждающие нарушение истцом условий кредитного договора.

Таким образом, проанализировав вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом к взысканию пени по процентам и просроченному долгу в размере <данные изъяты> рублей соответствуют соразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, оснований для снижения пеней, суд не усматривает.

Поскольку ответчик Казаков Н.В. не исполняет своих обязательств перед Банком, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий о кредитовании, то суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить, и взыскать с Казакова Н.В. задолженность по кредитному договору № от дата в размере ** рублей, из которых - ** рублей кредит; ** рублей плановые проценты за пользование кредитом; ** рублей пени по процентам и просроченному долгу, ** рублей задолженность по перелимиту.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере ** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества), удовлетворить.

Взыскать с Казакова Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дата в размере ** рублей, из которых - ** рублей кредит; ** рублей плановые проценты за пользование кредитом; ** рублей задолженности пени по процентам и просроченному долгу; ** рублей задолженность по перелимиту.

Взыскать с Казакова Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд ... в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.04.2014 года.

Председательствующий Л.А. Щербакова