Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-645/2015 ~ М-575/2015 от 15.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск                                                                                         07 сентября 2015 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре Шурбя А.А.,

представителя истца Авдеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Североуральске гражданское дело по иску Сидоров Н.Е. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Сидоров Н.Е. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - Банк) о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ответчиком было заключено кредитное соглашение № на сумму <данные изъяты> рубля, с полной суммой погашения кредита за 5 лет или 60 платежей, до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, с выплатой комиссии и других платежей <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту 21% годовых и полной стоимостью кредита 23,13% годовых. Завышение ставки по кредиту составляет 2,13%.

Согласно анкете-заявлению № ему был открыт карточный счет с процентной ставкой 21% годовых, номер карты <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>, указанной кредитном договоре.

Также, ДД.ММ.ГГГГ года ему был дан для подписания страховой полис № «Квартира Оптимал», от имени ООО СК «ВТБ Страхования», с указанием адреса: <адрес>, стр.1., со сроком его действия до ДД.ММ.ГГГГ года и страховой премией <данные изъяты> рублей с подписью от имени страховщика. Кому, когда и на каком основании, были переданы полномочия на подписание данного полиса ему также, не было разъяснено.

ДД.ММ.ГГГГ года между ним и Банком был заключен договор потребительского кредита № с использованием банковских карт, согласно анкете - заявлению № на срок 5 лет, со сроком возврата кредита 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ года с выплатой суммы основного долга <данные изъяты> рубля, суммы процентов <данные изъяты> рубля, полной суммы по кредиту <данные изъяты> рубля, процентная ставка по кредиту 19,986%. Ему была выдана кредитная карта <данные изъяты>

В заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года назначен страховщик ООО СК «ВТБ Страхование». На последней строке документа, имеется запись о том, что он уведомлен, что страховая премия составляет 0,410% в год, от суммы кредита, указанной в договоре потребительского кредита. Указанное заявление он вынужден был подписать под угрозой отказа в выдачи кредита. При получении кредита ему был дан для подписания договор (полис) страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц № со страховщиком ЗАО «Д2 Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ года о страховании домашнего имущества и гражданской ответственности, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ года. Страховая премия составила <данные изъяты>.

Считает, что ответчик, нарушив ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», своевременно не предоставил ему как потребителю необходимую и достоверную информацию о работах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, не была предоставлена надлежащая информация о характере чрезмерно и необоснованно взысканной с него денежной суммы и возможности отказа от ее оплаты, в результате чего он понес огромные, ни чем не оправданные убытки, ответственность за которые ложится на ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ года он обратился к ответчику с претензией о возмещении денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, необоснованно и вынужденно оплаченных мною.

В установленный законом срок ответчик на его претензию не ответил, в связи с чем ему пришлось обратиться в суд, так как ответчик включил в кредитный договор условия, нарушающие права потребителя.

Просит:

- признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты единовременной комиссии в размере <данные изъяты>;

- признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № в части уплаты единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты>

- взыскать с ответчика убытки, причиненные вследствие нарушений прав потребителя, в размере <данные изъяты>

- взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за спорный период с момента заключения договоров по день вынесения решения <данные изъяты>

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф, предусмотренный ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца Авдеева Н.А. исковые требования заявленные истцом поддержала по предмету и основаниям.

Ответчик и третьи лица ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО «<адрес> Страхование» извещенные надлежащим образом о времени, месте и дате разбирательства дела, своих представителей в суд не направили, об отложении не просили, о причинах неявки суд не уведомили.

<данные изъяты>

В анкете-заявлении указано, что Банк предоставляет клиенту пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя:

- подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта (если отсутствует действующее подключение);

- информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк;

- изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления.

Также в данном разделе указано, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления.

Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Информация о стоимости пакета услуг «Универсальный» содержится в анкете-заявлении, подписанной истцом.

Плата за предоставление пакета «Универсальный»:

- ежемесячное обслуживание пакета (взимается ежемесячно в течение срока пользования кредитом в соответствии со сроком, определенным в настоящей анкете-заявлении для погашения задолженности по кредиту) - <данные изъяты>

- плата за предоставление услуг в рамках пакета (взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей Анкеты-заявления) - <данные изъяты> рублей + 3% в год от суммы кредитного лимита, указанного в анкете-заявлении.

<данные изъяты>

Истец, подписав соответствующее заявление, добровольно выразил желание подключиться к данной программе, при этом кредитным договором взимание комиссии за коллективное страхование не предусмотрено, положений свидетельствующих о том, что без заключения договора страхования кредит заемщику выдан, не будет, в договоре не установлено.

С истцом был оформлен страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ на страхование имущества: инженерные сети, внутренняя отделка; движимое имущество в квартире. Страховщик - ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», 101000, <адрес>, стр. 1. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей перечислена страховщику, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом был заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого был заключен кредитный договор №, на сумму кредита <данные изъяты> рубля, на срок 60 месяцев, процентная ставка - 20 % годовых.Вид кредита: «Кредит «Перспективный». Выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

В анкете-заявлении указано, что Банк предоставляет клиенту пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя:

- подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта и обслуживание системы Телебанк;

- перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода;

- CMC-банк (информирование и управление карточным счетом).

Также в данном разделе указано, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей договора потребительского кредита.

Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Информация о стоимости пакета услуг «Универсальный» содержится в анкете-заявлении, подписанной истцом.

Плата за предоставление пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления - <данные изъяты>

Анкетой-заявлением предусмотрено, что истец проинформирован о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию.

Истец подтвердил, что проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете по отдельности, а также о ее стоимости, согласно тарифам банка на операции, проводимые с использованием банковских карт, тарифам банка на услуги, проводимые по распоряжению клиентов - физических лиц (без учета карточных счетов).

Истцу была оформлена карта категории CLASSIC по пакету услуг «Активный», включающая в себя:

- возврат на карту 1% от суммы каждой покупки, в т.ч. через Интернет;

- бесплатное подключение к системам CMC-банк и Телебанк;

- возможность оформления дистанционных банковских вкладов «Доходный» и «Управляемый»;

- снятие наличных денежных средств в любых банкоматах без комиссии - 1 раз в месяц;

- снятие наличных денежных средств в банкоматах УБРиР и Альфа-банка - без комиссии по всей России. Комиссия за снятие наличных в сторонних банках - 0,8 % от суммы операции, но не менее 120 рублей (банкоматы) и 150 рублей (пункты выдачи наличных).

Стоимость пакета услуг «Активный» составила <данные изъяты>, что подтверждается пополнением карточного счета № на данную сумму по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ года.

До подписания кредитных соглашений истец был уведомлен о присоединении к пакету «Универсальный» и был ознакомлен с информацией обо всех расходах, которые мог понести в период его действия, и согласился с ними, поставив свою подпись в договоре комплексного банковского обслуживания, в дополнительном соглашении к указанному договору и анкетах-заявлениях.

Согласно п. 2.1 договора комплексного банковского обслуживания в рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной настоящим договором. Услуга предоставляются клиенту на основании анкеты-заявления после подписания настоящего договора.

В силу п. 2.2 надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуг.

Истец в Банк с заявлением о выдаче ему кредита без открытия банковского счета не обращался, в выдаче ему такого кредита не отказывалось. Он выбрал конкретный вид кредита - с открытием банковского счета - и получил его. Поскольку такой вид кредита им был выбран, условие об открытии банковского счета является неотъемлемым условием договора. Банк не является монополистом на рынке кредитования. При несогласии с условиями кредитования истец мог оформить кредит на устраивающих его условиях в любом другом банке. В заблуждение истец не вводился, доведение до истца всей информации о платежах по кредиту до заключения кредитного соглашения подтверждается тем, что размер всех платежей приведен в приложениях к кредитному соглашению. С тарифами банка он был ознакомлен, что подтверждается его подписью на договоре обслуживания счета.

Договор мог быть расторгнут по заявлению клиента в любое время. Данные обстоятельства также опровергают утверждение о навязанности и обуславливающем характере данной услуги. В данном случае следует говорить о дополнительной услуге, предусмотренной ч. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и оказанной потребителю с его согласия. Выпуск для заемщика банковской карты, предоставляет ему дополнительные возможности: выпущенная карта применима как для осуществления безналичных расчетов, так и для получения наличных, на карту возможно зачисление зарплаты.

Сторонами был согласован порядок расторжения договора, который предусматривает обязательный предварительный возврат банковских карт, являющихся согласно п. 1.2 Договора, собственностью банка. Обратившись с данным иском, истец фактически уклоняется от согласованного сторонами порядка расторжения договора, оставляет у себя собственность банка, ставит вопрос о прекращении взимания с него платы за оказываемую услугу, обязательность оказания которой для банка решением суда не отменяется. Истец мог отказаться от использования карты, но не сделал этого и продолжал пользоваться оказываемой ему услугой, а, следовательно, данная услуга навязанной считаться не может.

Истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за организацию и сопровождение кредита.

Требование о компенсации морального вреда необоснованно.Истец не представил никаких доказательств испытания физических или нравственных страданий, не представил доказательств наступления таких страданий от действий ответчика.

Услуги, оказываемые истцу в рамках пакета «Универсальный», осуществлялись исключительно на добровольной основе, не были навязаны заемщику и не являются обязательным условием выдачи кредита. Истец добровольно в письменной форме выразил согласие на оказание ответчиком дополнительных услуг, услуги в рамках пакета «Универсальный» были ему фактически оказаны.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ст. 150, ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и принимает решение по заявленным требованиям.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на день совершения сделки, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу данной правовой нормы возникновение у лица права требовать возмещения убытков обусловлено нарушением его прав.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК (заём и кредит).

Из материалов дела следует, что истец заполнив анкету-заявление №1 от ДД.ММ.ГГГГ года, обратился к ответчику за предоставлением кредита с параметрами № на сумму <данные изъяты> рубля с процентной ставкой 21% годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного обязательного платежа в сумме <данные изъяты> рубля, за исключением последнего платежа, полная стоимость кредита 23,13% годовых, общая сумма платежа по кредиту <данные изъяты> рубля и предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный», включающих подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления. Анкетой-заявлением предусмотрено единовременное взимание платы за предоставление услуг в рамках пакета за весь срок пользования кредитом в момент ее подписания <данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно анкете-заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ года, между Банком и Сидоров Н.Е. был заключен договор потребительского кредита № с использованием банковских карт, со сроком возврата кредита 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой суммы основного долга <данные изъяты>, суммы процентов <данные изъяты>, полной суммы по кредиту <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 20%.

Ему был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный» стоимость которого составляет <данные изъяты> весь срок пользования кредитом.

Из приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Сидоров Н.Е. внесена плата за предоставление услуг в рамках пакета в размере <данные изъяты> рубля - плата за предоставление пакета услуг «Универсальный».

Поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, правоотношения между ними регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Пунктом 2 ст. 16 данного Закона запрещено обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором». Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах услуг, цену в рублях и условия приобретения услуг, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу. Информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

На основании статей 5, 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Взимание комиссии за возможность дистанционно управлять своим счетом, в том числе производить расчеты за приобретаемые товары, работы, и за информирование клиента посредством СМС-сообщений действующим законодательством не предусмотрено.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Банком не представлено доказательств экономической обоснованности услуги, стоимости каждой из услуг, составляющих пакет «Универсальный», фактического оказания всех услуг, включенных в состав пакета «Универсальный», и оплаченных единой суммой. Единовременное взимание стоимости услуги за весь период действия договора, независимо от возможности его досрочного исполнения истцом, является дополнительными (скрытыми) процентами.

Таким образом, условия вышеуказанных кредитных договоров в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» являются недействительными в силу ничтожности, поскольку ущемляют установленные законом права потребителя. В связи с этим убытки по оплате указанных услуг, понесенные Сидоров Н.Е., в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с Банка с учетом ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Оснований для выхода за пределы заявленных требований не имеется.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу требований ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Стороной истца не представлено достоверных и допустимых доказательств подтверждающих факт того, что кредитный договор заключен под условием страхования и что данное условие было навязано Банком истцу при заключении кредитного договора.

Так, пунктом 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Тем не менее, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

<данные изъяты>

Сидоров Н.Е. было заполнено заявление на присоединение к программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года в виде отдельного документа. Между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования квартиры. В заявлении указано, что страховщик выбран им добровольно, что участие в Программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита и его отказ от участия в данной программе не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора в форме анкеты-заявления. Страховой взнос в размере <данные изъяты> года).

Из анкеты-заявления № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у заемщика отсутствует обязанность заключить иные договоры (п. 9). ДД.ММ.ГГГГ Сидоров Н.Е. также было заполнено заявление на присоединение к программе коллективного страхования в виде отдельного документа. Между ним и ЗАО «<адрес> Страхование» заключен договор страхования квартиры. В заявлении указано, что страховщик выбран им добровольно, что участие в Программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита и его отказ от участия в данной программе не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора в форме анкеты-заявления. Страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей внесен (приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № 2).

Несмотря на то, что в силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение кредитного обязательства может быть обеспечено страхованием жизни и здоровья заемщика, в данном конкретном случае страхование способом исполнения обязательства не является, т.к. Банк не к числу выгодоприобретателей по договорам страхования не относится.

Таким образом, требования истца о признании вышеуказанных кредитных договоров в части уплаты страховой премии удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ года, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С ДД.ММ.ГГГГ действует редакция данной нормы, согласно которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку оплата за представление пакета «Универсальный» была произведена истцом без установленных законом оснований, на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет процентов должен производиться следующим образом: до ДД.ММ.ГГГГ включительно - по правилам, действовавшим до этой даты, с ДД.ММ.ГГГГ - в соответствии с новой редакцией п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании абз. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку факт нарушения потребительских прав истца установлен, с учетом отсутствия правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, характера нарушения прав потребителя и объема нарушенных прав, длительности нарушения, степени вины причинителя вреда, принципов соразмерности и справедливости, суд полагает ко взысканию с ответчика компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей. Заявленный размер компенсации явно завышен и не соответствует требованиям разумности.

В соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных данным Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела, на претензию от ДД.ММ.ГГГГ года, полученную ДД.ММ.ГГГГ года, о возврате спорных денежных средств ответчик никак не отреагировал, требование истца добровольно не удовлетворил. В связи с этим с него подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной суммы, что составляет <данные изъяты>

Статьей 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации определен перечень граждан и организаций, освобожденных от уплаты государственной пошлины. Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений п. 3 указанной статьи освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с Банка в местный бюджет должна быть взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты> (п.п. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между Сидоров Н.Е. и публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», в части уплаты единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты>) рублей недействительными.

Признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенного между Сидоров Н.Е. и публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», в части уплаты единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты>

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Сидоров Н.Е.:

- в счет возмещения убытков, причиненных вследствие нарушения прав потребителя, <данные изъяты>

- в счет уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>

- в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>

всего взыскать <данные изъяты>.

Отказать в удовлетворении оставшейся части иска.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

СУДЬЯ                                                                                                                 А.С.АКСЁНОВ