Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1679/2014 ~ М-1303/2014 от 04.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2014 года г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1679/14 по иску Полуянова Д. В. к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития», ГК «Агентство по страхованию вкладов», третьему лицу ООО «Авангард» об установлении состава и размера обязательств Б., о включении в реестр обязательств Б. перед вкладчиком суммы вклада и подлежащего выплате возмещения по банковскому вкладу,

Установил:

Полуянов Д.В. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств Б., о включении в реестр обязательств Б. перед вкладчиком суммы вклада и подлежащего выплате возмещения по банковскому вкладу. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада №10561. Им было внесено <данные изъяты>. В тот же день ООО «Авангард» перечислило на его счет <данные изъяты>. Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности является страховым случаем, предусмотренным п.1 ч.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации». В связи с тем, что ОАО «Волго-Камский Б.» является участником системы обязательного страхования вкладов, регистрационный номер 282 по книге государственного регистра, включен в реестр Б. ДД.ММ.ГГГГ под номером 429, что указано в п.5.2. Договора, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения. ОАО «Сбербанк Р.» стало победителем конкурса по отбору Б.-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО «Волго-Камский Б.», в связи с чем истец обратился в ОАО «Сбербанк Р.» с заявлением о выплате возмещения по вкладу. Однако, ему было отказано в выплате возмещения по вкладу, в связи с отсутствием истца в реестре обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» перед вкладчиками. Просит установить размер обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» перед ним и подлежащего выплате возмещения по банковскому вкладу в размере <данные изъяты>, включить указанную сумму в реестр обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» перед вкладчиком, а также взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение по банковскому вкладу в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Цапик Т.В. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить полностью.

Ответчик ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» своего представителя в судебное заседание не направил, извещался правильно и своевременно, причины неявки не сообщил, отзыв и ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Ажгихина М.А. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «Авангард» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Мискина И.В. заявленные истцом требования поддержала по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Полуяновым Д.В. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (т.1, л.д. 7-8), по условиям которого сумма первоначального вклада истца составила <данные изъяты>, процентная ставка по вкладу составила 0,01% годовых. Истцу выдан приходный кассовый ордер № (т.1, л.д. 9), для внесения суммы вклада открыт депозитный счет №№. Кроме того, в тот же день ООО «Авангард» со своего счета в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» платежным поручением № перечислило на счет Полуянова Д.В. № в том же Б. <данные изъяты> (т.1, л.д.87).

Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (т.1, л.д. 37).

В соответствии со ст.ст. 2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах Б. РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более <данные изъяты>. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «Вестник Б. Р.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст. 10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

Для получения страховой выплаты по вкладу истец обратился в уполномоченный Б. (ОАО «Сбербанк Р.»), однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств Б. перед вкладчиками (л.д.11-12).

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в Б. на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком Б. не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. ст. 50.36. 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к Б. подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счёт имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.

Из представленных суду документов и пояснений участников процесса усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГ ООО «Авангард» со своего банковского счета № в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» платежным поручением № перечислило на счет Полуянова Д.В. № в том же Б. 620000 рублей, Б. совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада.

Как следует из представленных ответчиком документов, в октябре 2013 года значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами Б., в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается выписками по расчетным счетам юридических и физических лиц. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период Б. перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (т.1, л.д.39-оборот-40).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А55-26194/2013 по заявлению ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация не исполнила платежные поручения ООО «Атлантит» и ООО «Стройторг» (представлены в Б. ДД.ММ.ГГГГ года) на общую сумму <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями клиентов, содержащими отметку Б. о принятии их ДД.ММ.ГГГГ года, выписками по счетам ООО «Атлантит» и ООО «Стройторг», выписками по счету № «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» (т.1, л.д.37-оборот-39).

Таким образом, поскольку ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете Б. (т.1, л.д. 58-оборот-68).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не имело возможности выдать вкладчикам (юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе Б., а также осуществить операции по их перечислению на другие счета. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность Б., поскольку у Б. имелись неисполненные расчетные обязательства.

Действия директора ООО «Авангард» Полуянова Д.В. по перечислению денежных средств с расчетного счета своей фирмы в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» на свой банковский счет, открытый ДД.ММ.ГГГГ в том же Б., суд расценивает как стремление обойти установленный законодательством о страховании банковских вкладов и о банкротстве финансовых организаций порядок удовлетворения требований кредиторов, с целью получения возможности физического лица на получение страховой выплаты по вкладу за счет средств государственного страхования вкладов.

Данный вывод подтверждается также тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был подписан договор банковского вклада № с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (т.1, л.д. 7), по условиям которого сумма его первоначального вклада составила 100 рублей, она же была внесена наличными денежными средствами и зачислена на депозитный счет истца №№, а денежные средства в размере 620000 рублей были перечислены ООО «Авангард» на указанный депозитный счет с расчетного счета юридического лица и наличными денежными средствами в кассу Б. не вносились (т.1, л.д. 87).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом фактически в кассу Б. было внесено 100 рублей, иные денежные средства не вносились, ООО «Авангард» перечислило деньги со своего расчетного счета, не защищенного страхованием, на счет открытого банковского вклада истца, подлежащего государственному страхованию.

Суд также принимает во внимание, что директор ООО «Авангард» Полуянов Д.В., распорядившийся о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> на банковский счет Полуянова Д.В., является истцом по данному делу.

Суд критически относится к объяснениям представителя истца и представителя третьего лица о том, что в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» отсутствовала неплатежеспособность и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Б. осуществлял поручения ООО «Авангард», ООО «Аспект» и ООО «Аэропринт» и ООО «Волжская бумажная компания» по перечислению денежных средств, поскольку представленные в суд платежные поручения (т.2, л.д. 1-61) указывают на осуществление налоговых платежей, оплата которых в период наличия картотеки в Б. производится во внеочередном порядке, а иные платежи производились получателям, счета которых также находятся в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» и, по мнению суда, также являются техническими банковскими проводками.

Из материалов дела следует, что совершенные Б. технические записи по расчетному счету ООО «Авангард» и банковскому счету истца не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Материалами дела подтверждено, что в кассу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» от Полуянова Д.В. поступило <данные изъяты>. Следовательно, Полуянов Д.В. может быть признан вкладчиком и имеет право на страховую выплату в размере <данные изъяты>. А действия Полуянова Д.В., как директора ООО «Авангард», имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на расчетном счете юридического лица денежных средств на расчетный счет физического лица Полуянова Д.В. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности Б. указывает, что их целью являлось последующее получение истцом страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Косвенно указанный вывод подтверждается и представленными истцом и ООО «Авангард» в суд договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого истец передал ООО «Авангард» 17770 рублей беспроцентно сроком, с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года, до ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.15-17), и бухгалтерскими документами в подтверждение возврата суммы займа (т.1, л.д. 135-179), из которых следует, что ранее по указанному договору возврат суммы займа Полуянову Д.В. осуществлялся перечислением денежных средств на его банковские карты в иных Б..

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленное истцом в обоснование своих требований платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ носит, по существу, фиктивный характер, поскольку факт реального перечисления денежных средств, который призван отражать данный документ, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанное платежное поручение отражает не реальный перевод денег, а внутренние проводки Б., и не свидетельствует о фактическом поступлении денежных средств на счет истца.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истца имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес ООО «Авангард» как владельца банковского счета в несостоятельном Б. в получении денег, поступивших на указанных счет в ходе его предпринимательской деятельности, не может быть реализован за счет вклада физического лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которая не имеет обязательства перед юридическими лицами по страховой выплате, и в обход установленного законом права на страховое возмещение.

Определение содержания отношений ООО «Авангард» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» по договору банковского счета не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда <адрес>.

Учитывая фактические обстоятельства дела, ссылка представителя истца на ранее принятые судом по аналогичным делам решения не может быть принята судом во внимание, поскольку преюдициального значения для разрешения данного спора указанные решения не имеют.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что заявленные Полуяновым Д.В. требования подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Полуянова Д. В. удовлетворить частично.

Установив размер обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» перед Полуяновым Д. В. по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» включить в реестр обязательств перед Полуяновым Д. В. сведения о договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Полуянова Д. В. страховое возмещение по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2014 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья
Секретарь