Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-537/2012 (2-5824/2011;) ~ М-5979/2011 от 30.11.2011

Дело №2-537/10-2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Курск 25 января 2012 года

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Еременко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булгаковой № к НБ «Траст» (ОАО) о применении последствий недействительности сделки в части, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Булгакова И.Н. обратилась в Ленинский районный суд <адрес> к ответчику с указанным иском. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 200000 рублей под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора банком было включено условие о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1 980 рублей ежемесячно (на общую сумму 71280 рублей за весь срок пользования кредитом), а также единовременно в размере 2490 рублей. Свои обязательства по кредитному договору она исполняет своевременно и в полном объеме. Вместе с тем указанные положения договора являются ничтожным, поскольку противоречат требованиям законодательства. Соответственно полученные денежные средства по ничтожной сделке должны быть возвращены истцу в размере 71280 рублей и 2490 рублей по каждой комиссии соответственно.

В ходе судебного разбирательства истец заявленные требования уточнила. В связи с тем, что в настоящее время ей выплачена ежемесячная комиссия на сумму 27720 рублей, просила применить последствия недействительности ничтожной сделки (договора) в части взыскания комиссий, взыскать с банка соответствующие суммы выплаченной комиссии в размере 27720 рублей и 2490 рублей, обязать банк производить взыскания денежных средств по договору без учета комиссии.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Фатеева О.Л. уточненные требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик, будучи надлежаще уведомленным, в судебное заседание не явился. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Судом установлено, что между Булгаковой И.Н. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 200000 рублей на неотложные нужды на срок 36 месяцев под 15 % годовых. Согласно п. 2.8, 2.16 параметров кредитного договора, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, графику платежей, тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» сторонами была согласована уплата ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание) в размере 0,99% от суммы предоставленного кредита, т.е. 1 980 рублей, в соответствии с графиком не позднее 8-10 числа месяца, следующего за платежным, уплата единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 2490 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время уплачена единовременная комиссия в размере 2490 рублей и ежемесячная комиссия на сумму 27720 рублей (14 платежей).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ 5 декабря 2002 года №205-П. Соответственно ведение ссудного счета – обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.

Условия кредитного договора о взимании с физических лиц-заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В связи с этим условие договора о том, что кредитор взимает комиссию за открытие, перечисление кредитных средств и ведение ссудного счета (расчетное обслуживание), не основано на законе, является ничтожным как нарушающее права потребителя.

Соответственно, применяя последствия недействительности ничтожной в части сделки, суд считает необходимым взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Булгаковой И.Н. уплаченные ею денежные средства в качестве комиссий за зачисление кредитных средств и ведение ссудного счета в размере 2490 рублей и 27720 рублей соответственно.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчикав доход муниципального образования «Город Курск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 106 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки (кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) в части взыскания комиссии зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8, 2.16 параметров кредитного договора, графика платежей).

Обязать НБ «ТРАСТ» (ОАО) уменьшить сумму ежемесячного платежа на сумму комиссии за расчетное обслуживание по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Булгаковой И.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Булгаковой № сумму комиссии за расчетное обслуживание, уплаченную за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, в размере 27720 рублей, комиссию за зачисление кредитных средств в размере 2490 рублей, а всего – 30210 (тридцать тысяч двести десять) рублей.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход муниципального образования «Город Курск» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1106 рублей 30 копеек (одна тысяча сто шесть рублей тридцать копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Полный и мотивированный текст решения стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья