Решение по делу № 2-987/2015 ~ М-935/2015 от 03.07.2015

Дело № 2-987/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2015 года                                    г. Холмск

     Холмский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Фимушкина П.Е., при секретаре Борисовой Ю.Г., с участием ответчика Румянцевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Румянцевой Т. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Румянцевой Т.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, вместе с тем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с чем Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих Условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор, выставив в адрес ответчика заключительный счет, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней. Однако Румянцева Т.В. не погасила задолженность в установленный договором срок, в связи с чем истец просит суд взыскать с Румянцевой Т.В. сумму просроченной задолженности, сформировавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> копейки – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 08 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, в рассматриваемом иске и отдельном заявлении, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

     В судебном заседании ответчик Румянцева Т.В. исковые требования истца признала частично, не согласившись с размером просроченной задолженности по основному долгу, считая ее завышенной, поскольку из последнего полученного ей письма Банка было указано, что лимит задолженности по карте <данные изъяты> рублей. В 2010 году она, являясь в тот момент Коваль Т.В., оформила, заполнив Заявление-Анкету, кредитную карту Тинькофф Платинум, которой пользовалась, пока не возникли сложности с финансами. В последующем, в связи с замужеством, она сменила фамилию с Коваль на Румянцеву, поменяв также место жительства. Погашение задолженности по карте она прекратила когда находилась в отпуске по уходу за ребенком, муж в этот период не работал. Последний платеж она внесла в ноябре 2013 года.

      При указанных обстоятельствах, суд, с учетом мнения ответчика Румянцевой Т.В., полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца АО «Тинькофф Банк», в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

     Выслушав ответчика Румянцеву Т.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

     Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

     Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

      Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г. № 266-П).

     В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

      Положения законодательства о раскрытии заемщику информации о полной стоимости кредита и графике погашения данной суммы (ч.8 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»" и абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей») не препятствуют заключению кредитного договора с использованием плавающей (переменной) составляющей заемного процента, заемщику может быть сообщена необходимая информация, рассчитанная с использованием действующего значения переменной.

     Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Румянцева (на тот момент Коваль) Т.В. подано заявление (заявление-анкета) Банку на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Исходя из условий, указанных в данном заявлении ответчик выразила волю на заключение договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

     В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

     Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Таким образом, на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты, заемщику была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом заемных денежных средств.

     В силу п.3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "ТКС" Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

     В соответствии с п.п.2.7, 2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) при расчете процентов за пользование заемными денежными средствами применяются действующие в банке тарифы.

      При этом на основании п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Румянцева Т.В. получив кредитную карту, активировала её ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

     В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТКС" Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

     Согласно п.6.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

     Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4).

      Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 24 сентября 2009 № 100 утверждены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план 1.0, согласно которым:

     лимит задолженности составляет до <данные изъяты>;

     беспроцентный период составляет от <данные изъяты>;

     процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 12,9% годовых,

     плата за обслуживание основной карты - <данные изъяты> рублей;

     комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс <данные изъяты> рублей;

     плата за предоставление услуги "SMS-банк" – <данные изъяты> рублей;

     минимальный платеж 6% от задолженности минимальной <данные изъяты> рублей,

     процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день;

     штраф за неуплату минимального платежа, совершенную:

     первый раз <данные изъяты> рублей

     второй раз подряд 1% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей

     третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей

     плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности;

     плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> рублей;

     комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс <данные изъяты> рублей.

     Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, которым в связи с неисполнением условий договора кредитной карты № Румянцевой Т.В. предложено в течение 30 дней с момента получения счета возвратить Банку сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

      Ответчиком требования банка не исполнены.

     Таким образом, ответчик в нарушение Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) не исполняла принятые на себя по договору обязательства.

     Как видно из выписки по договору, Румянцева Т.В. воспользовалась кредитной картой путем снятия наличных денежных средств. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею регулярно проводились операции по данной карте. Последнее пополнение истцом карты было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей при общей задолженности по карте <данные изъяты> В дальнейшем пополнение карты не производила.

      Наличие у истца задолженности подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, из которых следует, что размер задолженности Румянцевой Т.В. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности. Расчет вышеназванных сумм произведен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), и тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план 1.0.

      При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по договору, процентов за пользование заемными денежными средствами в заявленной сумме.

     В соответствии со ст.ст.98, 103 ГПК РФ, в совокупности с нормами ст.ст.333.17-333.19 НК РФ, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные последним судебные расходы по уплате при подаче иска в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

      Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Румянцевой Т. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в полном объеме.

     Взыскать с Румянцевой Т. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности, судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при предъявлении иска в суд, в <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

     Мотивированное решение составлено 04 августа 2015 года.

     Судья                                                           П.Е. Фимушкин