Решение по делу № 2-1716/2014 ~ М-968/2014 от 21.02.2014

Дело № 2-1716(1)/2014

Решение

Именем Российской Федерации

18.04.2014 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.В.,

при секретаре Корниловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Масалимова А.К. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за расчетное обслуживание, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Масалимов А.К. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО НБ «ТРАСТ») о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за расчетное обслуживание, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, с взиманием комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% руб. ежемесячно. Общая сумма удержанных с него комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 245021 руб. 70 коп. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд. Просит признать недействительным условие кредитного договора по взиманию комиссии за расчетное обслуживание, взыскать комиссию за расчетное обслуживание в размере 245021 руб. 70 коп., взыскать неустойку в размере 88207 руб. 81 коп., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф.

Истец Масалимов А.А. о дате, месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик ОАО НБ «ТРАСТ» о дате, месте и времени судебное заседания извещен в установленном законом порядке, представитель в судебное заседание не явился, представил отзыв в соответствии с которым исковые требования не признает по следующим основаниям. В исковом заявлении истец просит признать недействительным п. 2.8. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, между банком и Масалимовым А.К. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заключался. ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом в порядке, определенном ст.ст. 435. 438 ГК РФ путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - заявление), был заключен Договор № о предоставлении банком клиенту кредита, открытии банковского счета №. договора об открытии спецкартсчета (СКС). Неотъемлемой частью договора являются тарифы НБ «ТРАСТ (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и график платежей. Истец собственноручной подписью подтвердил, что с ними ознакомлен, согласен, их содержание понимает. В соответствии с условиями договора денежные средства были перечислены на счет заемщика, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком, установленные условиями кредитных договоров. До подписания кредитного договора и до предоставления заемщику денежных средств, до его сведения была доведена полная информация об оказываемой банком услуге кредитования, а именно: размер предоставляемого кредита, срок возврата, срок, размер и структура ежемесячных платежей, а также все остальные условия, указанные в кредитном договоре. Данная информация была доведена до потребителя, где в качестве условий кредитного договора объявлялась и процентная ставка и размер комиссии за ведение ссудного счета, а также из текста самого договора. О согласии Масалимова А.К. со всеми условиями кредитного договора на момент его заключения свидетельствуют подписи на каждом из листов кредитного договора. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ закрыт. В соответствии с вышеуказанным положением закона, учитывая, что исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут, не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ закрыт. В соответствии с вышеуказанным положением закона, учитывая, что исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут, не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. В заявлении (оферте) п. 1 указано, что клиент просит заключить с ним смешанный договор. В Условиях предоставления и обслуживания кредитов (п. 1.4 указано, что Договор является смешанным). Между клиентом и банком был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что соответствует положениям п. 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которому стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными нормативными актами. К отношениям сторон по смешанному договору при меняются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Комиссия за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента - это плата за оказанные банком услуги по договору банковского счета. В исковом заявлении истец утверждает, что выдача кредита ставилась в зависимость от выполнения условий: уплата комиссии за расчетное обслуживание, уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Однако к этим утверждениям следует отнестись критически, поскольку они не подкреплены доказательствами, а согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Вышеназванные утверждения истца не соответствуют действительности по следующим основаниям. В банке имеются разные кредитные программы, истец мог выбрать любую, наиболее подходящую по тем или иным параметрам для себя. Банк не понуждал истца к заключению договора, клиент самостоятельно принимал решение о направлении в банк заявления о заключении с ним договора. Истец, обратившись в банк и лично подписав заявление, просит банк открыть на его имя текущий банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями кредитования и тарифами, а также заключить с ним договор об открытии спецкартсчета (СКС) и соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит. Заявление на получение кредита содержит данные клиента, достоверность которых подтверждается собственноручной подписью клиента. Также в заявлении содержится заявление физического лица на открытие текущего кредитного счета и получение кредита, Банк открывает клиенту текущий банковский счет на основании заявления последнею, а не автоматически при предоставлении кредита. Вся достоверная и полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита была доведена до истца, была ему понятна, что подтверждается его подписью на заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды, на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), на тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), на графиках платежей. Графики платежей, подписанные истом, содержат данные обо всех суммах (в том числе о комиссии за расчетное обслуживание), которые подлежат уплате в рамках заключенного договора. Согласно пункту 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Как усматривается из заявления, клиент выбрал безналичную форму получения денежных средств. Предлагаемая Банком форма договора потребительского кредитования представляет собой форму смешанного договора, направленного на максимальное упрощение процедуры оформления договора и получения потребителем доступа к финансовой услуге банка. Такой договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Поэтому, к отношениям Банка и клиента по такому смешанному договору применяются, и соответствующих частях, правила о договоре кредита и договоре банковского счета. Договор, заключенный банком с истцом, носит двухсторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора. При этом клиент не лишен права в соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» отказаться от исполнения договора в любое время с учетом исполнения обязанностей, установленных ст. 819 ГК РФ, и ограничений, предусмотренных ст. 810 ГК РФ. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению договора с банком, в том числе и на каких-либо определенных условиях. Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за неисполнение требований в установленный срок. Согласно ст. 28-31 Закона «О защите прав потребителей» в размере 3 % цены оказания услуги. Указанные требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим причинам. Согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» В случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ. В соответствии с Законом о защите прав потребителей Потребитель при нарушении сроков выполнения работ (оказания услуг) имеет право предъявить требования, перечисленные в п. 1 ст. 28 Закона о «Защите прав потребителей». При обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) потребитель вправе по своему выбору заявить требования, указанные в п. 1 ст. 29 Закона «О защите прав потребителей»). Но Банком не нарушено качество и сроки предоставления услуги по Договору. Кредит предоставлен истцу в размере и сроки, предусмотренные Договором. Требования в связи с нарушением сроков и качества предоставленных финансовых услуг, предусмотренные ст. ст. 28. 29 Закона о «Защите прав потребителей», истцом не заявлялись. Истцом заявлено требование о признании сделки недействительной в части, в связи с чем положения ст. 28-31 Закона «О защите прав потребителей» не подлежат применению. Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим; таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3.статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. Отношения, вытекающие из кредитного договора, договора банковского счета, урегулированы специальным Законом РФ «О банках и банковской деятельности» и главами 42, 45 ГКРФ. Согласно ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей", содержащейся в главе 3 этого Закона, последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей определяются соответствующим законом. В указанной главе содержатся правовые нормы, регулирующие права потребителей при выполнении работ (оказании услуг) по договорам, сходным с договором подряда. Кредитный договор, договор банковского счета обладают спецификой, не позволяющей применить правовые последствия, предусмотренные главой третьей Закона РФ "О защите прав потребителей", поэтому они по своему характеру не подпадают под действие данной главы. В том числе анализ ст. 29 Закона о защите прав потребителей подтверждает, что данная статья неприменима к кредитному договору, договору банковского счета.

В случае нарушения Банком условий кредитного договора, договора банковского счета подлежат применению нормы Гражданского кодекса РФ, устанавливающие общие условия ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (глава 25 ГК РФ). Учитывая это, на основании ст. 39 Закона «О защите прав потребителей», гл.42. 45 ГК РФ. п. 2. 33. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» требование о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требования о возврате суммы комиссий не подлежит удовлетворению. Кроме того, поскольку истцом также заявлено требование о взыскании процентов; за пользование чужими денежными средствами, то требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства». По общему правилу убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Так, согласно ч. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Поскольку истцом заявлены требования о взыскании сумм уплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, а сверх того, и требований о взыскании неустойки, то требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению. С требованиями о взыскании компенсации морального вреда не согласны, поскольку истцом не обоснованы требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 15000 руб. Истцом заявлено требование о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Указанные требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим причинам. Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии с Законом о защите прав потребителей Потребитель имеет право при нарушении сроков выполнения работ (оказания услуг) потребитель вправе по своему выбору Предъявить требования, перечисленные в п. 1 ст. 28 Закона о «Защите прав потребителей». При обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) потребитель вправе по своему выбору предъявить требования, предусмотренные п. 1 ст. 29 Закона «О защите прав потребителей». Но Банком не нарушено качество и сроки предоставления услуги по Договору. Кредит предоставлен истцу в размере и сроки, предусмотренные Договором, требования о расторжении договора по указанным основаниям истцом не заявлены. В рассматриваемом деле имеется спор о признании сделки недействительной в части. Положение п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» к требованию о признании сделки недействительной в части не подлежит применению.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора – это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора.

Возможность взимания ответчиком комиссии за расчетное обслуживание основано на нормах ст. 421 ГК РФ, согласно которым стороны могут по своему усмотрению определить условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, с взиманием комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% руб. ежемесячно. Общая сумма удержанных с него комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 245021 руб. 70 коп.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Заявление о предоставлении кредита», «Условие предоставление обслуживание кредита на неотложные нужды», «Тарифы НБ «Траст».

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком содержит элементы банковского счета, что прямо указано в заявлении о предоставлении кредита, подписанном истцом.

Следовательно, к данным правоотношениям применяются в соответствующих частях правила о кредитно договоре и договоре банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживание кредитов.

При заключении любого договора о предоставлении кредита в полном соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Полная информация об услугах банка доводится до сведения потребителей непосредственно в тексте соответствующего договора о предоставлении кредита в точном соответствии с п. 3 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». При наличии вопросов у клиентов, уполномоченные банком лица дополнительно консультируют потребителя по порядку и условиям заключения кредитного договора.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка, как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли в соответствии со ст. 50 ГК РФ, ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В противном случае безвозмездности оказываемых услуг будет противоречить смыслу коммерческой деятельности банка в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с условиями договора денежные средства были перечислены на счет заемщика, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком, установленные условиями кредитного договора. До подписания кредитного договора и до предоставления заемщику денежных средств, до его сведения была доведена полная информация об оказываемой банком услуги кредитования, а именно: размер предоставляемого кредита, срок возврата, срок, размер и структура ежемесячных платежей, а также все остальные условия, указанные в кредитном договоре. Данная информация была доведена до потребителя, где в качестве условий кредитного договора объявлялась и процентная ставка и размер комиссии за расчетное обслуживание. О согласии истца со всеми условиями кредитного договора на момент его заключения свидетельствуют подписи на каждом из листов кредитного договора. В исковых требованиях заемщика о признании договора недействительным в части взимания комиссии следует отказывать, исходя из того, что до заемщика при его обращении в Банк была доведена информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору. Кроме того, указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью заемщика в договоре, в котором он подтвердил, что с представленной информацией ознакомлен, согласен и понимает ее. Таким образом, заемщик при подписании кредитного договора располагал полной информацией о предложенной им услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При заключении кредитного договора с ОАО НБ «ТРАСТ», Масалимов А.К. добровольно дал свое согласие на условия, предусматривающие комиссию за расчетное обслуживание, подтвердил данное обстоятельство своей подписью в кредитном договоре и не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке.

В заявлении (оферте) п. 1 указано, что клиент просит заключить с ним смешанный договор. В Условиях предоставления и обслуживания кредитов (п. 1.4 указано, что Договор является смешанным). Между клиентом и банком был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что соответствует положениям п. 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которому стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными нормативными актами. К отношениям сторон по смешанному договору при меняются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Комиссия за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента - это плата за оказанные банком услуги по договору банковского счета.

В силу п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 851 ГК РФ, в соответствии со ст. 37 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и сроки, которые установлены договором исполнителем. Комиссия за расчетное обслуживание – это плата за оказанные банком услуги по договору банковского счета.

Таким образом, включая в кредитный договор условия о взимании комиссии за расчетное обслуживание, банк действовал в рамках договора действующего законодательства РФ.

В своем заявлении истец предъявляет требование о взыскании неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме 88207 руб. 81 коп.

Данное требование не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени)

Судом установлено, что, предоставив истцу, денежные средства по кредитному договору, ответчик полностью исполнил обязательства согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Требование истца о взыскании с ответчика неустойки, связано не с неисполнением кредитного договора, а с оспариванием положений указанного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда.

Ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку банк после заключения кредитного договора выдал истцу определенную договором денежную сумму, то услуга по предоставлению кредита оказана банком надлежащим образом. Соответственно, оснований для взыскания с банка в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

Учитывая, что нарушение законодательства со стороны банка отсутствуют, а также то, что истец не представил никаких доказательств причинной связи между действиями банка и возникшими физическими и нравственными страданиями заемщика по уже погашенному кредиту, требования истца удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истцом заявлено требования о взыскании штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 указанного Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано, следовательно, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя также не подлежит удовлетворению.

Кроме того, в отношении заявленного истцом иска НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставил суду заявление о применении срока исковой давности, руководствуясь следующим. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В данном случае исполнение Истцом сделки по оплате первого платежа согласно Графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ началось ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. в указанную дату истцом (заемщиком) было совершен платеж по кредитному договору. Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ г, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: