Решение по делу № 2-956/2021 ~ М-574/2021 от 10.03.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2021 года     г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Кучеровой А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мелиховым А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском ИП <ФИО>2, <ФИО>3, требуя взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата> в размере 9 466 017,65 рублей, сумму задолженности по кредитному договору <номер>R5MJRIIQ2Q0WE0UV1Q от <дата> в размере 3 134 231 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, а всего 12 660 249,44 рублей; в целях погашения задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер>1д от <дата> обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности <ФИО>2 заложенное имущество: нежилое помещение кадастровый <номер> общей площадью 364,4 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 7 910 000 рублей; нежилое помещение кадастровый <номер> площадью 56,4 кв.м. по адресу: <адрес>, мкр-н Ершовский, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 344 000 рублей, установить способ реализации путем продажи с публичных торгов; взыскать с <ФИО>2 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер>/1д от <дата> открыло ИП <ФИО>2 невозобновляемую кредитную линию на срок по <дата> с лимитом в сумме 12 00 000 рублей с целью рефинансирования кредитов других банков на инвестиционные цели/ремонт. За период с <дата> по <дата> кредитор предоставил заемщику кредит на общую сумму 12 000 000 рублей. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в соответствии с условиями кредитного договора: по договору устанавливается график погашения в соответствии с Приложением <номер>; заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по дату предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию ипотеки на предмет залога, - по ставке 13% годовых; за период с даты предоставления в Банк вышеуказанных документов по <дата> (включительно) – по ставке 12,5% годовых; за период с <дата> по дату полного погашения кредита по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитовых оборотов по счетам заемщика – 15,33% годовых (доля кредитовых оборотов до 80%), 12,5% (доля кредитовых оборотов от 80%); уплата процентов производится ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца за период с 6 числа предшествующего месяца (включительно) по 5 число текущего месяца (включительно); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору следующее обеспечение: залог в соответствии с договором ипотеки <номер> от <дата>, заключенным с <ФИО>2 Предметом залога является недвижимое имущество: нежилое помещение с кадастровым номером <номер> общей площадью 364,4 кв.м., по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 7 910 000 рублей; нежилое помещение с кадастровым номером <номер>, площадью 56,4 кв.м., по адресу: <адрес>, мкр-н Ершовский, <адрес>, залоговой стоимостью 1 344 000 рублей. Также обеспечением является поручительство в соответствии с договором поручительства <номер> от <дата>, заключенным с <ФИО>3 Обязательство по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 9 466 017,65 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 8 736 000 рублей, просроченная задолженность по процентам – 723 499,05 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4 284,00 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 234,60 рублей. Кроме того, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдало кредит ИП <ФИО>2 в сумме 3 000 000 рублей на срок 46 месяцев под 17% годовых для целей развития бизнеса. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в соответствии с условиями кредитного договора: погашение кредита осуществляется равными долями; исполнение обязательств, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 20 числа каждого месяца и в дату полного погашения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер> от <дата> с <ФИО>3 Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 3 134 231,79 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 833 333,34 рублей, просроченная задолженность по процентам – 297 631,18 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2 046,30 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 220,97 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам заемщику/залогодателю, поручителю были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустоек. Указанные требования ответчиками не исполнены. Условиями кредитных договоров предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также неустоек и других платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк <ФИО>5, уведомленная о дате, месте и времени судебного разбирательства, не явилась, просила рассмотреть дела без ее участия.

Ответчики ИП <ФИО>2, <ФИО>3, в адрес которых судом были направлены уведомления о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

В силу п.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) гражданское дело

<номер> по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ИП <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата> <номер> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ИП <ФИО>2 заключен договор <номер> по условиям которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для рефинансирования кредитов других банков на инвестиционные цели/ремонт на срок по <дата> с лимитом в сумме 12 000 000 рублей (п. 1.1 в редакции дополнительного соглашения <номер> к договору, подписанного сторонами <дата>).

По договору устанавливается график погашения в соответствии с Приложением <номер> (в редакции дополнительного соглашения <номер> к договору, подписанного сторонами <дата>), являющимся неотъемлемой частью договора.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Как усматривается из п. 3 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика <номер> в валюте Российской Федерации, открытый в: Иркутское отделение <номер> ПАО Сбербанк на основании распоряжений заемщика по форме Приложения <номер>, являющегося неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2 дополнительного соглашения <номер> от <дата> к договору <номер> об открытии невозобновляемой кредитной линии от <дата>, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по дату предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию ипотеки объектов недвижимости, указанных в п. 1.2 договора ипотеки устанавливается процентная ставка 13% годовых; за период с даты предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию ипотеки объектов недвижимости, указанных в п. 1.2 договора ипотеки по <дата> (включительно) по ставке 12,5% годовых; за период с <дата> (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора – по переменной процентной ставке в зависимости от: доли кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороты по предоставлению / возврату займов.

Переменная процентная ставка определяется в соответствии со следующей таблицей: доля кредитных оборотов – до 80% - 15,33% годовых, от 80% - 12,5% годовых.

За расчетный период при определении доли кредитовых оборотов принимается истекший календарный квартал.

Процентная ставка определяется кредитором до 6 числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом.

Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на процентный период, в соответствии с Таблицей соответствия расчетного и процентного периодов.

Уведомление об установлении процентной ставки направляется кредитором в адрес заемщика в течение пяти рабочих дней, следующих за истекшим расчетным периодом.

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями договора, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления кредитора.

В случае неисполнения заемщиком обязанностей по страхованию имущества / обеспечению страхования, передаваемого в залог кредитору (залогодержателю) в соответствии с договором (ми) залога / предоставлению кредитору договора о продлении страхования, предусмотренной п. 9 договора, переменная процентная ставка по договору (нижняя и верхняя граница действующей переменой процентной ставки) увеличивается на 1,5 процентов годовых и устанавливается в размере действующей процентной ставки, согласно условиям настоящего пункта договора, увеличенной на 1,5% годовых.

Увеличение действующей переменой процентной ставки по договору производится после направления уведомления заемщику, без оформления этого изменения дополнительным соглашением к договору. Указанное изменение вступает в силу через 30 календарных дней с даты отправления уведомления кредитором, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу, и действует до даты исполнения заемщиком обязанностей, указанных в п. 9 договора (включительно). Указанное уведомление направляется кредитором любым из способов, предусмотренным п. 6.1 Условий (приложение <номер> к договору).

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, а кредитор вправе списывать и/или зачислять денежные средства от оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом договора, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором.

Согласно Графику погашения кредита, являющемуся Приложением <номер> к дополнительному соглашению <номер> от <дата> (Приложение <номер> Редакция <номер> к договору), в период с <дата> по <дата> размер платежа в процентах от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности составляет 0,017%, в период с <дата> по <дата> – 0%, с <дата> по <дата> – 0,017%, <дата> – 0,014%.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 7 договора <номер>Z8Z825182404/18/1д, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Истец исполнил свои обязательства по договору <номер> об открытии невозобновляемой кредитной линии от <дата>, открыв заемщику кредитную линию, и предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Между тем, заемщик ИП <ФИО>2 принятые на себя по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата> обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 9 466 017,65 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 8 736 000 рублей, просроченная задолженность по процентам – 723 499,05 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4 284,00 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 234,60 рублей.

Проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ИП <ФИО>2 задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата>, исследовав выписку его лицевого счета, суд полагает, что неисполнение ответчиком обязательств по договору является основанием для взыскания с ответчика образовавшейся суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов и штрафных санкций.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как установлено судом, исполнение обязательств ИП <ФИО>2 по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата> обеспечивалось поручительством <ФИО>3 по договору <номер> от <дата>.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленной п. 2 договора.

Поручитель ознакомлена со всеми условиями договора об открытии кредитной линии в редакции дополнительного соглашения, что подтверждается дополнительным соглашением <номер> к договору поручительства, подписанным <дата>.

Как усматривается из п. 6.1 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата>, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором (п. 3.6.1).

Требования об исполнении обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата> были вручены Банком заемщику ИП <ФИО>2 и поручителю <ФИО>3 <дата>.

Ответчиками каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку заемщиком ИП <ФИО>2 не исполнены в установленный срок обязанности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата>, исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков ИП <ФИО>2 и <ФИО>3 образовавшейся задолженности в заявленной сумме являются обоснованными.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 заключен договор ипотеки <номер>, предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 договора.

Согласно п. 1.2 договора, предметом залога являются:

- объект недвижимости – нежилое помещение; вид права: собственность; этаж 1, кадастровый номер объекта, в пределах которого расположен объект недвижимости: <номер>; кадастровый (или условный) <номер>, адрес: <ФИО>1, <адрес>; основная характеристика предмета залога: площадь 3644 кв.м., в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости;

- объект недвижимости – нежилое помещение, вид права: собственность, этаж: цокольный, кадастровый (или условный номер): 38:36:000026:11219, адрес: <адрес>, мкр. Ершовский, <адрес>; основная характеристика предмета залога: площадь 56,4 кв.м., в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

Право собственности залогодателя на объект недвижимости, указанный в п. 1.2(1) договора, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись о регистрации <номер>.

Право собственности залогодателя на объект недвижимости, указанный в п. 1.2(2) договора, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись о регистрации <номер>.

Как следует из п. 1.4 договора ипотеки, оценочная стоимость указанного в п. 1.2(1) договора объекта недвижимости устанавливается сторонами в сумме 11 300 000 рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере 30%. Залоговая стоимость указанного в п. 1.2(1) договора объекта недвижимости, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет 7 910 000 рублей.

Оценочная стоимость указанного в п. 1.2 (2) договора объекта недвижимости устанавливается сторонами в сумме 1 920 000 рублей.

Для целей залога применяется дисконт в размере 30%.

Залоговая стоимость указанного в п. 1.2 (2) договора объекта недвижимости, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, составляет 1 344 000 рублей (п. 1.5 договора ипотеки).

В соответствии с п. 1.6 договора ипотеки, общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в п. 1.2 договора, составляет 9 254 000 рублей.

Залог распространяется на все неотделимые улучшения предмета залога, которые в будущем может произвести залогодатель в течение срока действия договора (п. 1.7).

Согласно п. 2.1 договора, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика ИП <ФИО>2, возникших на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер>Z8Z825182404/18/1д от <дата>.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно:

- обязательства по погашению основного долга;

- обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору;

- обязательства по уплате неустойки;

- судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией пав по кредитному договору и договору (п. 2.2).

Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога, что подтверждается дополнительным соглашением <номер> к договору ипотеки <номер>, подписанным сторонами <дата>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 ГК РФ).

В силу с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ч. 3 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (ч. 2 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ИП <ФИО>2 обеспеченного залогом обязательства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата> является основанием обратить взыскание на предмет залога, суд, учитывая, что каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, соглашений о реализации предмета залога во внесудебном порядке между сторонами не заключалось, находит исковые требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В ходе рассмотрения дела истец просил установить начальную продажную стоимость имущества равной залоговой.

Поскольку стоимость предмета залога была согласована сторонами при заключении договора ипотеки, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества: нежилого помещения с кадастровым номером <номер> общей площадью 364,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, в размере 7 910 000 рублей; нежилого помещения с кадастровым номером <номер> площадью 56,4 кв.м. по адресу: <адрес>, мкр-н Ершовский, <адрес>, - в размере 1 344 000 рублей,

Суд также учитывает, что доказательств иной стоимости заложенного имущества в материалы дела сторонами не представлено.

Из материалов дела также следует, что <дата> между ИП <ФИО>2 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <номер> от <дата>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на счет <номер>, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора на следующих условиях: сумма кредита – 3 000 000 рублей (п. 1); цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика; размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых (п. 3); дата выдачи – <дата> (п. 5); дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6).

Как следует из п. 6 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно 20 числа каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 договора даты, проценты уплачиваются за период с 21 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер> от <дата> с <ФИО>3, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленной п. 2 договора.

Поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора в редакции дополнительного соглашения, что подтверждается дополнительным соглашением <номер> к договору поручительства, подписанным <дата>.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 3 134 231,79 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 833 333,34 рублей, просроченная задолженность по процентам – 297 631,18 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2 046,30 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 220,97 рублей.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку ИП <ФИО>2 не исполнены в установленный срок обязанности по кредитному договору, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с ИП <ФИО>2 и <ФИО>3 задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Требования Банка о погашении образовавшейся задолженности ответчиками в добровольном порядке исполнены не были, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 1.1 Общих условий договора поручительства с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Также с ответчика <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, уплаченной за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя <ФИО>2, <ФИО>3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер>Z8Z825182404/18/1д от <дата> в размере 9 466 017,65 рублей, сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 3 134 231 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, а всего 12 660 249,44 рублей.

В целях погашения задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от <дата> обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности <ФИО>2 заложенное имущество:

- нежилое помещение с кадастровым номером <номер> общей площадью 364,4 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 910 000 рублей;

- нежилое помещение с кадастровым номером <номер> площадью 56,4 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, мкр-н Ершовский, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 344 000 рублей,

Взыскать с <ФИО>2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     А.В. Кучерова

Мотивированный текст решения изготовлен 21 апреля 2021 года