Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1820/2016 ~ М-1314/2016 от 22.06.2016

РЕШЕНИЕ подлинник

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2016 года г. Назарово Красноярского края

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Савватеевой М.А.

при секретаре Петровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Емельяненко С.М. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Емельяненко С.М. обратилась в суд с иском Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении и взыскании денежных средств.

Требования иска мотивированы тем, что между ею и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от 15 декабря 2012 года. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет №, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что ее права были в значительной мере ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно выписки по лицевому счету была удержана комиссия в размере 30815 рублей 50 копеек. Полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 4886 рублей 70 копеек. Исходя из условий договора ответчик обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Согласно выписки по лицевому счету была удержана страхования премия в размере 27830 рублей 86 копеек, полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 3912 рублей 43 копейки. Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Тот факт, что с оплачиваемых ею денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным полагает, что банк обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в 5000 рублей. В связи с чем просит расторгнуть кредитный договор № от 15 декабря 2012 года, взыскать с ответчика в ее пользу начисленные и удержанные комиссии в размере 35702, 20 рублей (30815,50 рублей в виде удержанной комиссии и 4886,70 рублей за пользование чужими денежными средствами), начисленные и удержанные страховые премии в размере 31743,29 рублей (27830,86 рублей в виде удержанных страховых премий и 3912,43 рублей за пользование чужими денежными средствами), компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Емельяненко С.М., надлежаще извещенная о судебном заседании не явилась, согласно искового заявления, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца – Общество с ограниченной ответственностью «ЭСКАЛАТ», надлежаще извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о дне судебного заседания, в суд не явился, представил возражение на исковое заявление, согласно которого ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в удовлетворении исковых требований Емельяненко С.М. просят отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО СК «РЕЗЕРВ», надлежаще извещенный о дне судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу положений ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Из материалов дела следует, что 15 декабря 2012 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и Емельяненко С.М. был заключен кредитный договор № с предоставлением кредитной карты Персональная с лимитом кредитования 100000 рублей, со сроком льготного периода – до 56 дней.

Согласно условий кредитного договора предусмотрено взимание комиссий: за оформление карты – 800 рублей, за годовое обслуживание карты – 600 рублей,, за возобновление операций по счету при перевыпуске в связи с утерей, порчей карты – 400 рублей, за разблокировку карты – 100 рублей, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – 110 рублей, за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета – 90 рублей за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей (+комиссия стороннего банка).

В целях обеспечения обязательств. Емельяненко С.М. было подписано Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Согласно условий договора плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт составила 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования.

От ПАО «Восточный экспресс банк» в суд поступило возражение на исковое заявление, согласно которого, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе иске (ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 188 ГК РФ Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Названная норма является специальной и представляет собой изъятие из общего правила (ст. ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ). Согласно положениям п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ), и не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Истечение трехлетнего срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в споре, препятствует применению последствий недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение, то есть делает невозможным возврат уже уплаченных по сделке сумм.

Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности, который по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Емельяненко С.М. заявлены требования о взыскании комиссий, платы за страхование в силу ничтожности сделки. Начало исполнения кредитного договора началось 15 декабря 2012 года.

Соответственно, срок исковой давности, о котором заявлено представителем банка, истек по истечении трех лет с момента начала исполнения договора, то есть 15 декабря 2015 года, тогда как истец обратилась в суд за восстановлением нарушенного права 22 июня 2016 года, то есть за пределами срока исковой давности. О восстановлении этого срока, как пропущенного по уважительной причине, истец не просила.

Поскольку истцом пропущен срок для обращения в суд с вышеуказанными требованиями, на обстоятельства, которые могли быть признаны уважительными в силу ст. 205 Гражданского кодекса РФ при пропуске срока она не ссылается, при этом банком заявлено о применении последствий пропуска заемщиком срока исковой давности, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании в ее пользу с ответчика начисленных и удержанных комиссий, начисленных и удержанных страховых премий. С истечением срока давности по указанным требованиям, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами.

В то же время подлежат отклонению возражения ответчика о применении срока исковой давности по требованию о расторжении кредитного договора.

Вместе с тем суд приходит к выводу о том, что данное требование истца удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора, поскольку не установлено в ходе судебного разбирательства существенного нарушения условий кредитного договора со стороны банка.

Учитывая, что требования о взыскании морального вреда, штрафа производны от требований о расторжении кредитного договора, взыскании комиссий и страховых премий, в удовлетворении которых отказано, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Емельяненко С.М. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № от 15 декабря 2012 года, взыскании с ответчика в ее пользу начисленных и удержанных комиссии в размере 35702, 20 рублей (30815,50 рублей в виде удержанной комиссии и 4886,70 рублей за пользование чужими денежными средствами), начисленных и удержанных страховых премий в размере 31743,29 рублей (27830,86 рублей в виде удержанных страховых премий и 3912,43 рублей за пользование чужими денежными средствами), компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Назаровский городской суд Красноярского края.

Председательствующий Савватеева М.А..

мотивированный текст решения составлен 27 сентября 2016 года