Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-304/2021 ~ М-176/2021 от 04.03.2021

Дело № 2-304/2021

УИД 66RS0036-01-2021-000353-24

Решение в окончательной форме принято 06 мая 2021 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2021 года                                         г. Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.

при секретаре судебного заседания Ямалеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Макарову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) обратилось в суд иском к Макарову С.А., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №с-005716 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 696 511 рублей 27 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 621 372 рубля 81 копейка, неустойка за просрочку возврата кредита 75 138 рублей 46 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки КИА Рио, 2018 года выпуска, (VIN) №, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, а также взыскать с ответчика в возмещение расходов по уплате госпошлины за подачу иска в суд 16 165 рублей 11 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и Макаровым С.А. был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №с-005716, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 961000 на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18% годовых для покупки автомобиля марки КИА Рио, 2018 года выпуска, (VIN) №, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. За нарушение условий возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог приобретаемого автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ залог автомобиля зарегистрирован в реестре залога движимого имущества, номер регистрации №202. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и Банком СОЮЗ (акционерное общество) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым истцу перешли все права по кредитному договору №с-005716 от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнено. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 696 511 рублей 27 копеек. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. При этом, первоначальная продажная цена должна быть установлена в ходе исполнительного производства.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Представитель истца /-/, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, ходатайств об изменении, уточнении исковых требований не направила /л. д. 4/.

Ответчик Макаров С.А. в судебном заседании исковые требования не оспорил, подтвердил факт заключения им кредитного договора в целях приобретения автомобиля, неисполнение обязательств по кредиту в связи с изменившимся материальным положением.

Принимая во внимание доводы сторон, исследовав материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статус юридического лица подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, Уставом Банка, генеральной лицензией на осуществление банковских операция, свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ и свидетельством о постановке в налоговом органе по месту нахождения /л.д. 50-59/.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и Макаровым С.А. был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №с-005716.

Согласно условиям договора заемщику предоставляется кредит в сумме 961000 на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором /л.д. 14-17/.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей /л.д. 18-19/. Размер ежемесячного платежа составляет 20 199 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком возврата кредита и процентов, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно п.10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства марки «<данные изъяты>, 2018 года выпуска, (VIN) №.

Банк надлежащим образом выполнил обязанности по условиям кредитного договора, перечислив сумму кредита в размере 961000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика /л.д. 41-44/.

По договору купли – продажи № от ДД.ММ.ГГГГ Макаровым С.А. приобретено транспортное средство марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, (VIN) № /л.д. 25-26/.

В силу п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Законом определены условия, при наличии которых возможна уступка требований. Так, согласно п.1 и п.2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Законодателем определена и форма уступки требования в ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и Банком «Союз» (акционерное общество) заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ПАО «Балтинвестбанк» передал Банку «Союз» (акционерное общество) свои права и обязанности по возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе по обязательствам по кредитному договору №с-005716 от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 27-30/.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик согласен на уступку прав требования по договору любым третьим лицам.

В соответствии с п. 1.1 уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ вместе с правами по кредитному обязательству к кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика.

Ответчик уведомлен об уступке прав требования уведомлением о смене кредитора от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 31/.

Таким образом, уступка права требования по договору произведена в соответствии с требованиями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, истец является надлежащим, что ответчиком не оспаривалось.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора, систематически с ноября 2019 года нарушал условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов. Последний платеж от ответчика в счет погашения кредита и уплаты процентов поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере, недостаточном для погашения всей образовавшейся задолженности.

Размер ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 696 511 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 621 372 рубля 81 копейка, неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 75 138 рублей 46 копеек, что ответчиком не оспорено/л.д. 45-48/.

Доказательств обратного ответчиком в нарушение положений части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Доказательств полного либо частичного погашения долга на дату вынесения решения ответчиком также не представлено.

Расчет долга проверен судом, является математически верным, соответствует условиям договора кредитования.

Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, в котором также уведомил о том, что в случае непогашения просроченной задолженности в 30 дневный срок, кредитный договор может быть расторгнут /л.д. 33/.

Требование истца ответчиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор между истцом и ответчиком был расторгнут, о чем ответчику было направлено уведомление /л.д. 37/.

Учитывая, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком не предоставлено и о снижении неустойки не заявлено, принимая во внимание размер задолженности, период ее образования и длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки (штрафа).

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части первой статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Между тем, учитывая, что сумма долга ответчика по кредитному договору превышает пять процентов от размера стоимости заложенного автомобиля, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более чем три месяца, суд приходит к выводу об обоснованности требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как предусмотрено статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, (VIN) №, ПТС № /л.д. 15, 22/.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ залог автомобиля зарегистрирован в реестре залога движимого имущества, номер регистрации №202 /л.д. 49/.

Согласно данным учета транспортного средства, представленным ОГИБДД МО МВД России «Кушвинский» указанное транспортное средство по настоящее время зарегистрировано за Макаровым С.А.

Принимая во внимание отсутствие по настоящему делу предусмотренных                       п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, вследствие которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как предусмотрено статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таком положении не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 17 470 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 6/. Фактически с учетом суммы иска и требования материального характера, не подлежащего оценке, уплате подлежала госпошлина в размере 16 165 рублей 11 копеек, которая с учетом удовлетворения иска в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 1305 рублей исходя из положений ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 696 511 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 621 372 ░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 75 138 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ 16 165 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 712 676 ░░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░, 2018 ░░░░ ░░░░░░░, (VIN) №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1305 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░░