Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3868/2013 ~ М-3220/2013 от 30.08.2013

Дело № 2-3868/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

    Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Коровиной О.Н.,

с участием представителя истца ЗАО «(Наименование)» Медведева

А.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «(Наименование)» к Тюменцевой И.Ю. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «(Наименование)», в лице филиала банка в <адрес>, обратилось в суд с иском к Тюменцевой И.Ю. о взыскании задолженности по договору о карте (№) в размере <данные изъяты> руб., неустойки в сумме <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен договор о карте посредством акцепта оферты, во исполнение которого Банк выпустил на имя ответчика карту, открыл счет и предоставил возможность получения кредита. Ответчиком карта была активирована (ДД.ММ.ГГГГ), совершены расходные операции, однако обязательства по погашению кредита ею своевременно не исполнялись. Поскольку ответчик не надлежаще исполняла обязанность по внесению минимальных платежей, банк обратился к ней с требованием о досрочном возврате кредита. Данные требования также выполнены не были. Неустойка была начислена Банком за нарушение сроков оплаты сумм, в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании. Поскольку Тюменцевой И.Ю. обязательства по возврату заемных денежных средств так и не были исполнены, Банк обратился с настоящим иском в суд (л.д. 5-7).

        В судебном заседании представитель ЗАО «(Наименование)» по доверенности Медведев А.С. (л.д. 139), исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

        Ответчица извещалась судом о времени и месте судебного разбирательства, от получения судебной корреспонденции Тюменцева И.Ю. уклонилась, в почтовое отделение не явилась, судебная повестка возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.136-138). При таких обстоятельствах, поведение ответчицы судом расценено как отказ от получения судебной корреспонденции.

    Согласно части 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, находит исковые требования ЗАО «(Наименование)» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) Тюменцева И.Ю. обратилась в ЗАО «(Наименование)» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте). В рамках указанного договора ответчица просила: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит, а также осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета, что подтверждается личной подписью Тюменцевой И.Ю. на листе заявления (л.д. 14-16).

Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласилась с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней договора о карте является действие Банка по открытию Тюменцевой И.Ю. счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать <данные изъяты> руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым Тюменцева И.Ю. присоединилась в полном объеме и обязалась их соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком будет применяться Тарифный план, указанный в соответствующем разделе анкеты; предложение о заключении договора о карте может быть принято в течение одного года с момента подписания данного заявления и передачи его в Банк.

В анкете на получение карты отражено, что Тюменцевой И.Ю. предоставляется карта <данные изъяты>, тарифный план (№), валюта счета- рубли (л.д.12,13). Полная стоимость кредита составляла 42,46% годовых (л.д.18-21).

В тексте заявления Тюменцева И.Ю. подтвердила: что она ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления; согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий и иных платежей; ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита (л.д.16). Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.39-89), в которых содержались подробные описания операций по счету, сведения о сумме поступлений, сумме расходов, сумме процентов, платы и комиссии.

    При заключении договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ одним из основных принципов является свобода в заключении договора.

    Доказательств того, что Банк понуждал Тюменцеву И.Ю. к заключению договора, ограничивал ее право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил ее возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в Банк за разъяснениями, чинил препятствия к направлению ответчиком в Банк своего варианта проекта договора, понуждал ее к активации карты, либо к совершению расходных операций с использованием карты за счёт кредитных средств, не имеется.

    Таким образом, решение о заключении и исполнении договора о карте было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

(ДД.ММ.ГГГГ) карта была активирована.

На момент заключения договора о карте с ответчиком порядок предоставления и обслуживания карт «(Наименование)» регулировался Условиями предоставления и обслуживания карт «(Наименование)», утвержденными Приказом (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (далее Условия), которые определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком (л.д. 92 - 111).

Договор может быть заключен одним из следующих способов:

    2.2.1. путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и Банком;

2.2.2. путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма,

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

    На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты (п. 3 Заявления).

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Счет карты Тюменцевой И.Ю. был открыт Банком (ДД.ММ.ГГГГ), что являлось акцептом ее оферты согласно заявлению, предоставлен кредитный лимит <данные изъяты> руб., а также составлен примерный график погашения задолженности, с которым ответчица была ознакомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее подпись в кредитных документах. Операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, оплаты товаров совершались Тюменцевой И.Ю. с (ДД.ММ.ГГГГ) до (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской из лицевого счета (№), в рамках заключенного кредитного договора за (№) и счетами – выписками (л.д. 26 - 91).

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

        Таким образом, суд приходит к выводу, что между Тюменцевой И.Ю. и ЗАО «(Наименование)» был заключен договор о Карте в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заключительная счет-выписка, сформированная по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) свидетельствует о том, что по состоянию на указанную дату, задолженность по кредитной карте Тюменцевой И.Ю. составляет <данные изъяты> руб. (л.д.90,91). Каких-либо доказательств, опровергающих представленные истом сведения, ответчик не представила.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредиту Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме (п.5.14.2 Условий).

В соответствии с п. 5.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, является полной суммой задолженности и состоит из:

- суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета – выписки;

- суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии) рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета – выписки, по день оплаты заключительного счета – выписки, указанный в нем, включительно;

- суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых); и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке.

Основной долг в сумме <данные изъяты> руб. образовался за счет снятия Тюменцевой И.Ю. наличных денежных средств, безналичной оплаты товаров, начисления банком процентов за пользование кредитом, платы за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа (л.д.8,9,90,91). Указанные суммы были внесены Банком в порядке кредитования счета на основании ст.850 ГК РФ и включены в общую сумму задолженности.

Требования в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Как указывалось выше, с данными Условиями предоставления и обслуживания карт Банка ответчик была ознакомлена.

Требования о взыскании неустойки в размере 0,2% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, указанной в заключительном требовании банка, в размере <данные изъяты> руб., суд считает возможным удовлетворить частично.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

    Суд принимает во внимание высокий процент неустойки в отношениях Банка с ответчиком, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационный и штрафной характер неустойки, так как неустойка взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности последней за ненадлежащее исполнение обязательства, частичное погашение должником кредита, и приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты> рублей.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку иск удовлетворяется на общую сумму <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей задолженность + <данные изъяты> рублей неустойка), то размер госпошлины исходя из ст. 333.19 НК РФ составит <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> + 3% от (<данные изъяты>-<данные изъяты>)), которые подлежат взысканию в пользу ЗАО «(Наименование)», уплатившего госпошлину при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск Закрытого акционерного общества «(Наименование)» к Тюменцевой И.Ю. удовлетворить частично.

    Взыскать с Тюменцевой И.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества «(Наименование)» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты (№) в размере <данные изъяты>, рублей, <данные изъяты> рублей неустойки, возврат госпошлины <данные изъяты> рубля, а всего <данные изъяты> рубля.

    В остальной части иска о взыскании неустойки отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении.

Судья                                                  подпись                                   Маркина Г.В.

    Копия верна    Решение в окончательной форме

    Судья     изготовлено <данные изъяты>.

    Секретарь