Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-852/2021 ~ М-504/2021 от 09.03.2021

    УИД: 66RS0009-01-2021-001394-78

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    03 июня 2021 года                              город Нижний Тагил

    Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

    при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-852/2021 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Родионовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

09.03.2021 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Родионова Н.Н. в котором просит за счет входящего в состав наследства взыскать с наследников Родионова Н.Н. задолженность по договору о карте № 116654206 от 06.10.2015 в размере 91807,29 руб., в том числе основной долг – 86060,58 руб., проценты – 4497,14 руб., плата за пропуск минимального платежа – 1249,57 руб.; сумму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 2954,22 руб.

В обоснование указано, что 06.10.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк, Истец) и Родионовым Н.Н. заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № 116654206. 06.10.2015 Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора ПК, изложенного в Индивидуальных Условиях, в тот же день Заемщик акцептовал предложение Банка о заключении Договора ПК, подписав и вернув Индивидуальные условия Банку. Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита: лимит кредитования - 75 000,00 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор заключается на неопределенный срок; срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставлением Заключительного Счета-выписки (далее - ЗСВ), при этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня выставления ЗСВ вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п.2);    процентная ставка - 37,9 % годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций в течение срока предоставления Скидки №1; 59 % годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем окончания очередного срока предоставления Скидки №2 (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей - до выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован Счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате; до выставления ЗСВ по окончании каждого расчетного периода определяется Минимальный платеж (п.6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов либо до дня оплаты ЗСВ. После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня оплаты ЗСВ Банк взимает неустойку в размере 0,1 % на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности (п.12); заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п. 14). Своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердил получение им на руки копии Заявления, а также по экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. Ответчик просил Банк включить его в число участников Программы по организации страхования Клиентов (в Заявлении лист 1 проставлено «ДА» в строке «Участие в Программе по организации страхования Клиентов). Согласно Тарифному плану ГП 24-н, подписанному Ответчиком: плата за выпуск и обслуживание карты - не взимается, (п. 1.1.); плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% + 299 руб. (п.7); неустойка- 1000 руб. (п. 10); - комиссия за участие в Программе по организации страхования Клиентов, ежемесячная — 1 % (п.17 Тарифов). В период с 06.10.2015 по 05.01.2019 Ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 865 112,95 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика. В соответствии с условиями Договора погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа. Всего в период с 06.11.2015 по 05.01.2019 в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 808 767,00 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, 06.05.2019 Клиенту выставлен Заключительный Счет-выписка с требованием погашения Клиентом задолженности в размере 91 807,29 руб. в срок до 05.06.2019, однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, задолженность по Договору о карте № 116654206 от 06.10.2015 составляет 91 807,29 руб., в том числе: основной долг - 86 060,58 руб., проценты-4 497,14 руб., неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа -1 249,57 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница Родионова С.В., вступившая в права наследования, в качестве третьих лиц привлечены Свистунова О.Н., Родионова Я.Н.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Родионова С.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третьи лица Свистунова О.Н., Родионова Я.Н. в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ Родионов Н.Н. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт» (далее - Договор ПК).

В Заявлении Ответчик подтвердил, что: ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и ее содержание понимает; согласен с заключением Договора о карте, который он обязан заключить в связи с Договором ПК: он ознакомлен, понимает и согласен, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК.

Согласно п.2.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт», Договор ПК заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор ПК считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

06.102015 Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора ПК, изложенного в Индивидуальных Условиях, в тот же день Заемщик акцептовал предложение Банка о заключении Договора ПК, подписав и вернув Индивидуальные условия Банку.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита: лимит кредитования - 75 000 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор заключается на неопределенный срок; срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставлением Заключительного Счета-выписки (далее - ЗСВ), при этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня выставления ЗСВ вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п.2);     процентная ставка - 37,9 % годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций в течение срока предоставления Скидки №1; 59 % годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем окончания очередного срока предоставления Скидки №2 (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей - до выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован Счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате; до выставления ЗСВ по окончании каждого расчетного периода определяется Минимальный платеж (п.6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов либо до дня оплаты ЗСВ. После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня оплаты ЗСВ Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности (п.12); заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п. 14);

Также в п.2 Заявления о предоставлении потребительского кредита, Ответчик предложил Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифах по банковским картам (далее - Тарифы по картам), заключить с ним Договор предоставления и обслуживания карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил: предоставить ему в пользование платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердил получение им на руки копии Заявления, а также по экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

Ответчик просил Банк включить его в число участников Программы по организации страхования Клиентов (в Заявлении лист 1 проставлено «ДА» в строке «Участие в Программе по организации страхования Клиентов).

Согласно Тарифному плану ГП 24-н, подписанному Ответчиком: плата за выпуск и обслуживание карты - не взимается, (п. 1.1.); плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% + 299 руб. (п.7); неустойка- 1000 руб. (п. 10); - комиссия за участие в Программе по организации страхования Клиентов, ежемесячная — 1 % (п.17 Тарифов).

    Факт активации кредитной карты подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету и ответчиком надлежащим образом не оспорен.

    Активировав кредитную карту Родионов Н.Н., тем самым выразил своё согласие на предложенные банком условия по кредитованию.

    Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставлял Родионову Н.Н. денежные средства в соответствии с лимитом кредитования.

    Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В период с 06.10.2015 по 05.01.2019 Ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 865 112,95 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с условиями Договора погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа.

Всего в период с 06.11.2015 по 05.01.2019 в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 808 767,00 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, 06.05.2019 Клиенту выставлен Заключительный Счет-выписка с требованием погашения Клиентом задолженности в размере 91807,29 руб. в срок до 05.06.2019, однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно расчету задолженности по Договору о карте № 116654206 от 06.10.2015 составляет 91 807,29 руб., в том числе: основной долг - 86 060,58 руб., проценты-4 497,14 руб., неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа -1 249,57 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

ДД.ММ.ГГГГ Родионов Н.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, копией записи акта о смерти от 14.12.2018. Причина смерти – <...>

Судом установлено, что после его смерти Родионова Н.Н. заведено наследственное дело № (нотариус Маслова Н.Н.).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом г. Н.Тагил Масловой Н.Н. по запросу суда, единственным наследником обратившимся с заявлением о принятии наследства по закону является Родионова С.В.

Родионова Я.Н. отказалась от причитающейся ей доли по закону в наследственном имущество, оставшемся после смерти отца Родионова Н.Н. в пользу супруги наследодателя Родионовой С.В.

Свистуновой О.Н. на имя нотариуса подано заявление, из которого следует, что наследство по закону после смерти своего отца Родионова Н.Н. не принимала, на него в чем бы оно ни заключалась и где бы ни находилось, не претендует и оформлять свои наследственные права не желает.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчик Родионова С.В., как наследник принявший наследство, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что в состав наследства, вошли ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость доли 764 650, 26 руб., 51 % доля в уставном капитале ООО «Ниал», стоимостью 2 550,00 руб.

Таким образом, ответчиком Родионовой С.В. в установленном законом порядке было принято после смерти Родионова Н.Н. наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Родионовым Н.Н. в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому Банк обоснованно произвел начисление процентов на сумму долга по кредиту. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 91807,29 руб.

В судебном заседании также установлено, что вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда города Нижний Тагил от 28.12.2020 по гражданскому делу №2-2214/2020 удовлетворены требования АО «Тинькофф Банк» к Родионовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Постановлено: Взыскать с Родионовой С.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» за счет наследственного имущества Родионова Н.Н. задолженность по договору кредитной карты № 0235630548 от 14.02.2017 в размере 84 579,11 руб., из которых: 80 211,99 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2110,13 руб. -просроченные проценты, 2256,99 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размер 2 737,38 руб.

Таким образом, с учетом общей стоимости наследственного имущества 767200,26 руб., а также суммы задолженности уже взысканной с ответчика по решению суда от 28.12.2020 в размере 87316,49 руб., требования истца подлежат удовлетворению на сумму 91807,29 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 909035 от 01.03.2021 на сумму 2954,22 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 116654206 ░░ 06.10.2015 ░ ░░░░░░░ 91807,29 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 86060,58 ░░░., ░░░░░░░░ – 4497,14 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 1249,57 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2954,22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.06.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

                          ░.░.░░░░░░░░░