Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-580/2015 ~ М-617/2015 от 06.11.2015

№ 2-580/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2015 года г. Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Демидовой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Урвановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело по иску Коркиной Н.П. к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» об истребовании документов по кредитному договору №,

установил:

Коркина Н.П. обратилась в Туринский районный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») об истребовании документов по кредитному договору №.

В обоснование исковых требований в заявлении указала, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. По данному договору ответчик открыл ей текущий счет в рублях и обязался проводить его обслуживание и предоставлять кредит. Истец же обязался возвращать полученный кредит и выплачивать проценты за его пользование в сроки и на условиях, указанных в договоре. Полагает, что ответчиком ей производились начисления незаконных платежей. Она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией о кредите. Ею подается настоящее заявление, так как у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных платежей. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Ею ******** в ПАО КБ «Восточный» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду отсутствия у истца. Однако до настоящего времени ответа на претензию она не получила, документы ей предоставлены не были. Полагает, что ответчиком были допущены нарушения статьи 26 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также пункта 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». На основании изложенного просит суд обязать ПАО КБ «Восточный» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Коркиной Н.П., находящиеся у ответчика, а именно, копию кредитного договора №, копию приложения к указанному оговору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Коркина Н.П. не явилась. Была надлежащим образом уведомлена о месте и времени его проведения. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в свое отсутствие. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии Коркиной Н.П.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. Был надлежащим образом извещен о месте и времени его проведения. Суду представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «КБ «Восточный». При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанного ответчика. При этом в представленном отзыве, исковые требования Коркиной Н.П. представитель ПАО КБ «Восточный» не признал, указав на то, что кредитный договор между ним и истцом был заключен путем подачи Коркиной Н.П. заявления (оферты) о заключении договора и его акцепта ПАО КБ «Восточный», путем открытия банковского специального счета и зачисления на него денежных средств. При заключении кредитного договора все документы, подписываемые заемщиком и содержащие информацию, которая доводится до него в момент их подписания, в том числе и график платежей по договору составляются в двух экземплярах, один из которых вручается заемщику.Таким образом, ссылка истца на п. 1 ст. 10 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также на ст. 30 Федерального закона от 02.12.199 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» неправомерна. Указанные существенные условия были включены в кредитный договор, заключенный истцом с Банком, вторые экземпляры договоров вручены последней. Полагает, что истец требует предоставить не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставить копии документов, касающихся исполнения услуги.При этом, информация, предусмотренная вышеуказанными нормами закона, была доведена до истца надлежащим образом в полном объеме, с условиями предоставления кредита истец был ознакомлен и согласен, копии документов были получены истцом в момент заключения договора, что подтверждается подписью последнего. Также указала, что Коркиной Н.П. не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействиями) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Ответчиком не было нарушено право истца на ознакомление и получение копий запрашиваемых документов. Письменным ответом истцу были разъяснен порядок их получения, в соответствии с тарифной политикой банка, предоставлены реквизиты для оплаты комиссии, а также предложено лично явиться в отделение банка для получения необходимой услуги. Согласно тарифной политике Банка, тарифы на услуги для клиентов - физических лиц распространяются на все услуги, предоставляемые подразделениями ПАО КБ «Восточный» клиентам - физическим лицам на территории их обслуживания. Информация для клиентов о Тарифах Банка предоставляется через информационные стенды внутренних структурных подразделений Банка. Информирование клиента о смене тарифов осуществляется не позднее, чем за 30 дней до введения новых тарифов. Согласно п.6 Тарифов для физических лиц (действовавших на момент обращения истца в банк) предусмотрена комиссия за предоставление данного вида запрашиваемой информации. Согласно тарифам банка бесплатно предоставляется выписка из лицевого счета за предыдущий и текущий месяцы. Таким образом, банк предоставил клиенту возможность бесплатного получения ежемесячно (и за предыдущий месяц) выписки из лицевого счета. Согласно тарифам банка, за предоставление выписки за произвольный период (в том числе, с момента заключения кредитного договора) банком взимается плата. При таких обстоятельствах, получение выписки из лицевого счета за весь период действия кредита является самостоятельной услугой, создающей для заемщика дополнительное благо и полезный эффект, за которую банк может устанавливать комиссионное вознаграждение. Кроме того, указал, что банк обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. ПАО КБ «Восточный» считает, что в силу названных правовых норм, ответчик вправе предоставлять заемщику (его представителю) сведения об операциях и предоставлять иные сведения и документы по личному обращению гражданина- заемщика, с возможностью удостовериться в личности и подписи заявителя. Доказательств личного обращения истца (а не направления почтой запроса, хотя ответчик считает, что запрос направлен не был), либо отказа в предоставлении истребуемой истцом информации и документации, в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не предоставлено. Также указала, что истец подключена к системе интернет- банка, которая позволяет клиенту не только совершать операции по счетам, но и бесчисленное количество раз дистанционно просматривать информацию о предоставленной услуге, условиях, тарифах, графике платежей, совершенных операциях и иные сведения.

Исследовав письменные доказательства по делу, письменные доводы истца и представителя ответчика суд считает, что исковые требования Коркиной Н.П. не подлежат удовлетворению.

К данным выводам суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Так судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и Коркиной Н.П. ******** был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истцу Банком был открыт банковский счет, на который были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. При этом, Коркиной Н.П. самостоятельно было составлено заявление о выдаче кредита, заполнена анкета. Составленное заявление содержит полную информацию о выданном кредите (заявление на получение кредита, анкета заявителя, график погашения кредита). Таким образом, Коркиной Н.П. была получена полная информация о кредите.

По утверждению истца, ******** в ПАО КБ «Восточный» была направлена претензия о предоставлении копий документов по указанному договору, а именно, копии вышеуказанного кредитного договора с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии (л.д. №).

При этом, ответчиком не оспаривается сам факт того, что претензия им была получена, на нее дан ответ ********. Указанное обстоятельство на основании части 2 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации освобождает истца от дополнительного доказывания указанного обстоятельства.

В отправленной претензии ПАО КБ «Восточный» отказал Коркиной Н.П. в удовлетворении требований о выдаче запрашиваемых документов. Основанием для отказа послужила возмездность оказываемой услуги, а также отсутствие данных, позволяющих идентифицировать клиента.

Статьями 57, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации регламентировано, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела и обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таком положении доводы истца о нарушении ее права на получение информации являются несостоятельными, так как в положениях ст. ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" речь идет об информации, необходимой потребителю для реализации его возможности правильного выбора товара (работы, услуги), тогда как истцу при заключении договора вся необходимая для этого информация была предоставлена.

При этом суд полагает, что действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка безвозмездно предоставить клиенту копии кредитного договора и приложенных к нему документов, в случае их утраты клиентом.

Кроме того, в силу положений ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, а сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Судом установлено, что претензия была направлена в ПАО КБ «Восточный» обществом с ограниченной ответственность «Эскалат» (л.д. №). Суду была представлена доверенность, в которой Коркина Н.П. уполномочила указанное общество представлять ее интересы в банках и иных кредитных учреждениях (л.д. №). Истцу, в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предлагалось предоставить суду доказательства того, что указанная доверенность, либо ее копия, заверенная надлежащим нотариальным образом, была направлена вместе с претензией. Однако таких доказательств от Корикной Н.П. суду предоставлено не было.

Поскольку почтовое обращение не позволяет установить в предусмотренном законом порядке личность заявителя и идентифицировать поданное заявление (что в свою очередь является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны), то ПАО КБ «Восточный» обосновано было отказано в предоставлении запрашиваемой информации. При этом, суд отмечает, что Коркина Н.П., не лишена возможности лично обратиться в любое отделение банка ответчика для получения информации, составляющей банковскую тайну, в то время как доказательства нарушения соответствующего права истца со стороны ответчика в материалы дела не представлены.

Также судом учитывается то обстоятельство, что

Вышеуказанное позволяет суду отказать Коркиной Н.П. в удовлетворении исковых требований.

Истец подключена к системе Интернет-банка, которая позволяет ей знакомится с информацией о предоставленной услуге, условиях, тарифах, графике платежей, совершенных операциях.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Поскольку в удовлетворении иска Коркиной Н.П. отказано, учитывая, что исковые требования, являющиеся предметом рассмотрения, вытекают из Закона «О защите прав потребителей», от оплаты государственной пошлины истец была освобождена, то от возмещения судебных расходов в виде государственной пошлины она также освобождается в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Коркиной Н.П. к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» об истребовании документов по кредитному договору № отказать.

Решение в течение месяца, со дня его изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Туринского районного суда.

Решение не может быть обжаловано в кассационном порядке в том случае, если данное решение не было обжаловано в апелляционном порядке.

Председательствующий Л.В. Демидова